近来中国的金融的创新与中国银行业因应之道摘要.ppt

Finance 近年来中国的金融的创新与中国银行业因应之道 * - 细数中国十二五后的各种金融开放 - 银行业自身的金融创新 - 租赁业的改变与创新 - 信托业的改变与创新 - 互联网业的金融创新 - 互联网金融与各金融业种的合作创新 - 中国金融监管对金融创新目前的态度 2015.4 数据显示，已经披露年报的11家上市银行去年年末的存款总额合计为70.53万亿元，较去年中期的72.02万亿元减少了约2.1%；较去年三季度末的70.59万亿元减少了0.08%。其中，5家银行去年年末的存款总额低于去年三季度末，9家银行去年年末的存款总额低于去年中期。 上市银行2015年上半年实现整体净利润7228亿元，同比增长2.76%，增速同比下跌8个百分点。其中，五家大型商业银行平均增速仅为0.97%;八家股份制商业银行平均增速6.45%;七家城市商业银行平均增速15.24%，与去年同期相比基本持平;农商行增速略有放缓。整体上看，银行业的盈利承压，面临拐点。 五大行上半年净利润5187.26亿元，中农工建交行上半年净利润增幅同比上升0.97%，较2014年同期减速8.35个百分点，五大行中净利润增速最高的中行增长点只有1.69%。上半年，五大行平均净资产收益率18.11%，较2014年同期下降2.52个百分点。 * “正是为了解决这个问题，我们需要减少间接金融，发展直接金融。”吴晓灵认为，银行要做的不是一味抬高存款利息，把所有的存款都留在银行，而是要改进服务为客户能够提供更好的、客户所需要的理财产品，因为前者只能够进一步增加我国的间接融资的比重，实际上对于我们优化金融结构是不利的。 吴晓灵：从间接金融转向直接金融 2014年9月13日上午，中国人民银行原副行长、清华大学五道口金融学院院长吴晓灵在第八届中国银行家论坛上指出，存款利率上限管理是金融结构调整的催化剂，直接融资不发达是中国金融结构不协调的重要表现。 我国是一个以间接金融为主的国家，在社会融资规模当中百分之八九十都是贷款，银行贷款比例最高的时候达到90%多。吴晓灵表示，在间接金融为主的这样一个结构当中，最大的问题，就是风险都集中在银行，而且全社会的杠杆率都比较高。 * 　　一是储蓄存款大量分流对商业银行存款产生一定的替代效应。近年来，居民储蓄存款大量流往股市、基金市场、保险市场和民间借贷市场。银行吸收存款的功能逐步弱化。 　　二是股票债券市场发展对商业银行贷款产生一定替代效应。股市的融资功能在不断强化，部分取代了银行贷款功能，银行信贷市场面临压力。 　　三是受托支付等银行监管新政大量减少银行信贷派生存款。近年来，银监会陆续颁布了“三个办法一个指引”，银行过去放贷可以直接转为企业在银行的存款，但监管新政要求银行直接将贷款支付给企业的客户，大量的派生存款受到挤压。 　　四是为应对金融危机政府投放4万亿的良辰美景已一去不复返，银行业资产负债的超常增长不可能昨日重现。 　　五是银行业面临的风险管理日益复杂。 金融脱媒对商业银行的影响正在不断深化 * 今年以来，12家信托公司共计增资超过210亿元，直逼2011-2013年这三年全行业增资总额：2011-2012年，信托业增资总额约150亿元，2013年增资总额为136.55亿元。尤其是今年10月以来，中信信托豪掷88亿增资、新华信托增资至30亿元，更将中国信托业的增资潮推向了制高点。n420117716.shtml 由于保监会今年上半年曾发文严控信保合作风险，对信托公司的资质提出要求，因此对大多信托公司而言，大手笔增资，突破保监会要求的“净资产30亿元”门槛才是业务升级的关键一步。 信托业最大增资潮意在打通信保规范合作通道 业内人士指出，信保合作表面风光繁华的背后，暗藏着关联交易的风险隐忧。提高对信保合作的监管要求，有助于隔离和控制风险，而强强联手更是大势所趋。“增资所带来的整体实力提升直接打通了信托与保险资金的规范合作通道，对金融市场的统一及其良性运转意味深远。” * 2014年三季度信托保持平稳发展态势 近日中国信托业协会发布了《2014年3季度中国信托业发展评析》，数据显示，截至2014年3季度末，信托业管理的信托资产总规模达12.95万亿元，再创历史新高。虽然信托业增速持续放缓，但可以从相关数据中看出信托业正在积极调整发展策略以应对经济结构调整、市场竞争等方面的挑战，信托公司抵御风险能力增强，信托产品收益率稳中有升，总体依然保持平稳增长态势。n412875011.shtml 一方面，信托公司固有资本增速明显加快。 另一方面，虽然信托公司经营效益增速有所下滑，但3季度信托业为受益人实现的信托收益率却稳中有升。 * 2014年11月5日，中国融资租赁三十人论坛在北京发布了《中国融资租赁行