理财解题第八章介绍.ppt

三、判断题 理财产品(计划)的监督管理采取审批制和报告制，报告制度就是中国银监会要按规定将个人理财业务的结果报送中国人民银行。( ) 答案：B 解析：是商业银行要将个人理财业务的结果报送银监会。 商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划于本银行储蓄存款进行搭配销售。 答案:B 未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。 答案：A 商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用专业书面语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。 答案：B 解析：商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十五条规定：商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。 商业银行只需要在理财计划终止时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。 答案：B 解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定商业银行开展个人理财有所需具备的个人理财资金使用和核算管理要求：商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。 银行从业资格考试——个人理财 主讲：王菊 个人理财业务管理 第8章 一、单选题 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。账单提供应不少于（　　）次，并且至少每（　　）提供一次。A．1；月B．1；周C．2；月D．2；周 答案：C 解析：在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次(商业银行与客户另有约定的除外)。 商业银行下列做法正确的是( )。A. 将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售B .将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C. 无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D. 将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离答案:D 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。 A、商业银行需要 B、理财人员意向 C、理财合同约定 D、客户投资目标 答案：C 下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）。 A、商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力 B、商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品 C、区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售 D、商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料 答案：B 商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。 A、第一周 B、第一个月前10日 C、第一个月前20日 D、第一个月 答案：D 二、多选题 1. 适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户，这是理则产品的销售原则，这里的“适合”具体是指(　　)。 A.适合的营业网点是指具有合格的销售人员，并具有销售理财产品软硬件条件的营业网点 B.适合的理财产品仅包括银行自主开发的理财产品，不包括银行代理销售的理财产品 C.适合的客户是指接受投资风险评级测评后，其风险承受能力等级与拟购买理财产品风险/收益评级相匹配的潜在投资客户 D.适合的销售人员则是指具有从业资格和上岗资格的业务人员 E.以上说法都正确 答案：ACD ? 2. 关于理财业务的客户需求调查，下列说法正确的是(　　)。 A.影响客户理财业务需求的因素很多，实际操作中，商业银行可以根据多个维度对客户进行分层 B.大多数情况下，商业银行会根据客户的资产规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性 C.在客户分层基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群，根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品(计划) D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求、客户群对理财产品流动性的要求、客户群风险整体承受能力等 E.商业银行在进行客户需求调查过程中，会定期或不定期倾听客户诉求，通过沟通及时了解客户的新变化、新动向 答案：ABCDE ? 商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取()措施。?　　A．暂停商业银行销售新的理财计划或产品? 　B．建议商业银行调整主管理财业务的负责人?　　C．建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人?　　D．建议商业