货币银行学第十三章介绍.ppt

第十三章 金融监管 第一节 金融监管概述 第二节 金融监管的目标和原则 第三节 金融监管的内容 第四节 金融监管体制比较 第一节 金融监管概述 一、金融监管的定义 所谓金融监管，指的是国家政府根据经济金融体系稳定、有效运行的客观需要以及经济主体的共同利益要求，通过一定的金融主管机关，依据法律准则和法规程序，对金融体系中各金融主体和金融市场进行的检查、稽核、组织和协调。 广义的金融监管，既包括国家专门机关对金融机构实施的监管（法定监管），也包括金融机构的自我监管。 金融监管的三种类型 预防性措施，即事前监管； 援救性措施，即事中监管，最后贷款人功能； 事后补救措施，即事后监管，存款保险制度。 国内监管侧重点： 一是金融机构的监管； 二是金融业务的监管。 二、金融监管的主体 依法具体实施金融监管的机构。 单一主体监管模式：财政部或中央银行独立负责所有的金融监管工作。 多头监管模式：财政部、中央银行和其他金融监管机构在不同的权限范围内负责对不同对象进行监管。 三、金融监管的法律基础 金融监管是国家通过法律授权赋予监管当局的行政管理权力，监管能否有效地发挥作用首先取决于这种监管是否具有充分的法律基础。 我国金融监管的法律法规构成：中国人民银行法、商业银行法、证券法、保险法、外汇管理条例、外资金融机构管理条例和贷款通则等。 第二节 金融监管的目标与原则 一、金融监管的目标 金融监管的总体目标是，通过对金融业的监管维持一个稳定、健全、高效的金融制度。 具体来讲，金融监管目标包括以下几个层次： 1.保护金融体系的安全与稳定 2.维护存款人和公众的利益 3.保证金融机构竞争的有效与公平 4.保证中央银行货币政策的顺利实施等。 二、金融监管的原则 各国金融监管当局在进行金融监管时主要遵循以下指导原则： 1.监管主体的独立性 2.依法监管 3.自我约束与外部强制相结合 4.安全稳健与经济效益相结合 5.母国与东道国共同监管：金融开放 手段的综合监管、机构的一元化监管 第三节 金融监管的内容 一、对金融机构的日常监督——预防性管理 对金融机构的日常监管：预防性监管和信息披露制度。 预防性监管旨在预防并降低由于银行内控不严而引发的各种风险。主要措施有： 1.市场准入： 2.资本充足性监管： 3.流动性监管： 4.业务范围限制： 5.资产分散化管理： 6.外汇风险管理： 7.外债管理： 二、对信息披露的监管 信息披露与市场约束：利益相关者监管 新版巴塞尔协议的第三支柱 我国商业银行信息披露暂行办法（2003年5月） 三、对危机的处理 最后贷款人： 担保： 并购： 设立过渡银行： 设立专门的危机银行处理机构： 　　 存款保险制度的建立：增强公众多银行体系的信心 四、对监管者的监管 社会利益论、社会选择论和特殊利益论 建立具有激励约束机制的委托代理关系，保证监管者的监管公平有效 监管者被“俘虏” 第四节 金融监管体制比较 一、高度集中的单一金融监管体制 发达资本主义国家和相当一部分发展中国家 这种金融监管体制在市场经济和价值规律范畴内存在一定优势，但缺乏竞争性，易导致官僚主义，关键是要建立监管主体规模经济最大化的内部效率结构，防范潜在的系统性监管风险。 从功能方面分析，高度集中的单一监管体制主要倾向于分业监管，具有专业化优势和竞争优势。但多重监管机构之间难以协调，使被监管对象逃避监管有空可钻，各个监管机构庞大，监管成本较高，规模不经济。 20世纪90年代以来，金融业务综合化趋势使得这种监管体制朝功能监管方面发展。 二、多层多头的金融监管体制 主要是美国和加拿大 联邦制国家，反对中央集权，主张分权 实行双层多头监管体制从功能上仍是以分业监管模式为主。 三、单层多头的金融监管体制 监管权力集中于中央，但在中央一级又分别由两个或两个以上机构负责银行的监督和管理。主要有德国、澳大利亚、法国、意大利、卢森堡和巴西等。 具体形式有牵头监管和双峰式监管模式。