某企业民营银行环境要点分析.ppt

第十条 有以下情形者不具备任董事（理事）和高级管理人员的任职资格： 本人或其配偶有数额较大的逾期债务未能偿还，包括但不限于在该金融机构的逾期贷款； 本人及其近亲属（包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女）合并持有该金融机构５％以上股份，且从该金融机构获得的授信总额明显超过其持有的该金融机构股权净值； 本人及其所控股的股东单位合并持有该金融机构５％以上股份，且从该金融机构获得的授信总额明显超过其持有的该金融机构股权净值； 本人或其配偶在持有该金融机构５％以上股份的股东单位任职，且该股东单位从该金融机构获得的授信总额明显超过其持有的该金融机构股权净值，但能够证明相应授信与本人或其配偶没有关系的除外； 存在其他所任职务与其在该金融机构拟任、现任职务有明显利益冲突，或明显分散其在该金融机构履职时间和精力的情形。 民营银行的经营要求 高级管理人员的任职管理 业务经营要求 —— 存款业务管理 存款业务： ① 有限存款牌照，可能不允许吸收公众存款或单笔10万元以下存款。 ② 股东承诺风险兜底。 ③ 股东承诺持续补充资本。 ④ “存款保险制度”实施。 民营银行的经营要求 风险管理要求 银行成立后，监管机构对民营银行有严格的监管机制： 未来对民营银行的监管可能参照对城商行的各项监管指标，并根据《商业银行监管内部评级指引》对民营银行进行监管评级。 对处于不同区间的资本充足率、不良资产率和存贷比数据做出不同的监管要求。对于尚处银行业监管红线临界点的，银监会将督促其股东补充资本充足率，适时采取限制资产增长速度、固定资产购置、分配红利和其他收入、开办新业务等措施。对于问题严重的民营银行，银监会会责令调整董事或高级管理人员、停办部分或所有业务、限期重组等进行纠正。对规定期限内无法实现有效重组，主要监管指标严重不合规甚至可能引发信用危机的，则将撤销该银行，或督促股东依章程解散并承担相应责任。 民营银行的经营要求 风险管理要求 —— 资产负债比例管理 《商业银行法》第三十九条　商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定： （一）资本充足率不得低于百分之八； 　（二）贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五； 　（三）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五； 　（四）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十； 预计民营银行的资产负债比例管理可能会更高于上述规定。 民营银行的经营要求 风险管理要求 —— 关联交易管理 关联交易 第四十条　商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 　　前款所称关系人是指： 　（一）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属； 　（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。 预计民营银行向股东企业和个人发放贷款会受到更加严格的监管。 其他业务 第四十三条　商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。 预计民营银行同样不会被允许开展相关业务。 民营银行的经营要求 风险管理要求 —— 商业银行风险监管核心指标 商业银行风险监管核心指标一览表 指标类别 一级指标 二级指标 指标值 风险水平 流动性风险 1.流动性比例 　 大于等于25% 2.核心负债依存度 大于等于60% 3.流动性缺口率 大于等于-10% 信用风险 4. 不良资产率 　 小于等于4% 4.1不良贷款率 小于等于5% 5.单一集团客户授信集中度 　 小于等于15% 5.1单一客户贷款集中度 小于等于10% 6.全部关联度 　 小于等于50% 市场风险 7.累计外汇敞口头寸比例 　 小于等于20% 8.利率风险敏感度 　 　 操作风险 9.操作风险损失率 　 　 风险迁徙 正常类贷款 10.正常贷款迁徙率 10.1正常类贷款迁徙率 10.2关注类贷款迁徙率 不良贷款 11.不良贷款迁徙率 11.1次级贷款迁徙率 　 11.2可疑贷款迁徙率 风险抵补 盈利能力 12.成本收入比 　 小于等于35% 13.资产利润率 　 大于等于0.6% 14.资本利润率 　 大于等于11% 准备金充足程度 15. 资产损失准备充足率 　 大于100% 15.1贷款准备充足率 大于100% 资本充足程度 16. 资本充足率 　 大于等于8% 16.1核心资本充足率 大于等于4% 民营银行的经营要求 银行退出机制：根据“订立生前遗嘱”的原则，当商业银行资本充足率、不良贷款率达到一定比例时，监管部门分别给予警告、接管