交银康联助力交银财富管理.教案分析.ppt

保险网 产品着手。摒弃保险产品理财化的倾向，专注保险产品保障本质 营销过程。在营销介绍过程中，我们摒弃两个倾向，一是我们的产品无所不能、二是坚决不与银行存款利率比较 客户选择。我们希望通过财富保障策划项目来实现“一个交行，一个客户”的理念，不仅要为现在在交行有资产的客户提供服务，更要通过我们的服务对那些目前仅在交行开户但资产还未放在交行的客户提供服务 创新探索。在财富管理核心理念下创新营销模式 总行2012年保险发展思路  “加大保障型保险产品推广力度” 活动时间贯穿全年，是总行今年保险业务的重要推手。 交银健康人生简介 交银健康人生投保规则 每个人都应该拥有这份保障 交银幸福人生 产品利益分析 保单贷款 现金价值的80% 现金价值的90% 幸福年金 约定起领日及领取期 年领=保险金额 月领=保险金额*8.4% 附加豁免 投保人身故或全残 豁免余下各期保费 累计保费-累计已领年金 or 保单现金价值 Max 身故保险金 交银幸福人生保险责任简介 最低保额1000元 以1000元为单位递增 最高年交保费不超过 投保人年收入的30% 免体检 银保通实时出单 最小投保年龄：30天 最大投保年龄：70岁 最低 保额 最高 交费 出单 流程 投保 年龄 交银幸福人生投保规则 区别 领取年龄 累积生息功能 现金分红 年金领取 领取方式 累积生息 年领=保额 月领=保额*8.4% 年领方式可选择累积生息。 在累积余额内可以灵活支取，剩余金额满期时随最后一期年金给付给客户。 若选择累积生息方式，累积红利将在保单期满时随最后一期年金（满期金）一同给付给客户。 现金领取 累积生息 期满获得 三种“幸福人生”？您选择哪种？ 交“1”领“2” 交钱一阵子，领到一百岁 交钱就一年，领钱一辈子 交“1”领“2” 案例一:青年无忧型：男，30岁，10年缴费，60岁领取，领取20年，每年交费102870元 累计缴费(1) 领取年金 (2) 累计保证 领取年金 （3） 保证领取利益累计生息（3%） （4） 中档红利累计 （5） 累计总利益 （6）=（4)+(5) 累计总利益/累计保费 (7)=(6)/(1) 1028700 10万 210万 277万 208万 485万 471% 时间+复利=原子弹 世界第八大奇观！ 交银幸福人生投保示例 交钱一阵子 领到一百岁 案例二：中年至尊型：男，40岁，5年缴费，65岁领取至100岁，每年交费104608元 累计缴费(1) 领取年金 (2) 累计保证 领取年金 （3） 保证领取利益累计生息（3%） （4） 中档红利累计 （5） 累计总利益 （6）=（4)+(5) 累计总利益/累计保费 (7)=(6)/(1) 523040 3万5 126万 218万 168万 386万 738% 交费期短 投入产出比更高！ 交银幸福人生投保示例 交钱就一次 领钱一辈子 案例三：少年得志型：男，0岁，趸交，1岁领取至100岁，一次交费401461元 累计缴费(1) 领取年金 (2) 累计保证 领取年金 （3） 保证领取利益累计生息（3%） （4） 中档红利累计 （5） 累计总利益 （6）=（4)+(5) 累计总利益/累计保费 (7)=(6)/(1) 401461 1万 100万 606万 254万 860万 2142% 交银幸福人生投保示例 30-49岁的消费者是主力消费人群，占比86%。 较多会选择为自己投保，占比66%。 年龄在40岁以上的人群消费能力较为突出，占保费的73%。 交银幸福人生目标客户群 交银幸福人生产品利益分析 年金给付 灵活安排 保证最少领回所交保费 提前规划，保障资金安全 保单贷款，灵活融资 月度/年度年金给付 定额领取，有效实现养老补充 年年分红，抵御通胀 缴费期满及18岁起领取设计 30天起保，提供教育补贴 18岁起领，子女生活补贴 资金 规划 养老 补充 子女 补贴 交银安贷 保障借款企业关键人 增加还贷安全+保全借款企业抵押财产 与零贷业务无缝联接 高额保障+简便手续 交银安贷-保什么？ 交银安贷（A/B） 交银安贷（C） 意外身故 意外残疾（七级） 意外烧伤（III度） 意外身故 意外全残 保 意 外 费率 年费率：400元/年/10万保额 月费率：35元/月/10万保额 费率 年费率：280元/年/10万保额 月费率：25元/月/10万保额 小企业贷款 经营类个贷 产品适用 交银安贷-卖给谁？ 被保险人必须是“借款企业”的法人代表、股东 小企业贷款 被保险人必须是“借款人”个人或合伙