第四章利率.教程分析.ppt

(5)按计算日期不同，利率分为年利率、月利率和日利率 　　　年利率=12×月利率=365×日利率 日利率=(1/30)×月利率=(1/365)×年利率 日利息：拆息（金融业的拆借）或“日拆 厘的理解： 年厘=1%，月厘=0.1%，日厘=0.01% (6)按计算方法不同，利率分为单利和复利 　　　单利：C=Prn S=P(1+rn) 　　　复利：S=P(1+r)n C=S-P 复利计算的次数越多，利息收入越多 本金3万，年复利6%，期限3年，求到期本金和？ 应用：零存整取与整存零取（公式P50） (一) 零存整取 零存整取是每月(每周或每年)存入相同的金额，到约定的期限本息一次取出。 (二) 整存零取 整存零取是一次存入若干金额的货币，而在以后的预定期限内，每月(每周或每年)提取相等的货币，并在最后一次提取中，本利全部取清。 解：由现在存入一次性金额S求每次存入金额P？ S=30,R=12%,N=5 P=S/[(1-(1+12%)-5)/12%] =30/3.605=8.3218 5年后需要一笔款项3000万，年复利为10%，现在要一次性存入多少钱，才能在五年后收到3000万？ 解：PV=S/(1+10%