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东北再担保小额贷款有限公司 信贷管理基本制度（试行） 第一章 总 则 　　第一条 为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合公司实际，制定本制度。 　　第二条 本制度是公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度和办法的基本依据。 　　第三条 本制度所指信贷业务是公司对客户提供各类信用的总称，包括贷款、贴现、承兑、信用证等资产和或有资产业务。 　　第四条 信贷业务经营和管理必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则，坚持收益有效覆盖风险的原则。 第五条 本制度所指信贷部门是指有权办理、经营和管理信贷业务的部门。 　　第六条 本制度所指信贷人员是公司参与信贷业务经营和管理的人员，包括信贷业务受理、调查、审查、审议、审批、报备、信贷业务实施、贷后管理、不良信贷资产管理等各个环节的经办人员和管理人员。 　　第七条 贷款的发放必须符合国家法律法规和公司贷款规定。公司依法办理信贷业务，不受任何单位和个人强制干预。 第二章 信贷管理组织体系 第八条 实行审贷分离制度。在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门（岗位）承担，实现其相互制约和支持。 第九条 设立贷款审查委员会（以下简称贷审会），作为各级信贷业务决策的集体议事机构，评价和审议需经贷审会审议的信贷事项，对有权审批人进行智力支持和权利制约。 第十条 实行信贷业务权限管理制度。公司对各级信贷部门实行有限授权管理，信贷业务权限不改变各级信贷部门经营管理的责任。 第十一条 设立信用风险管理委员会，依据风险管理委员会制定的风险管理战略和目标，研究审定并监督执行信用风险管理战略目标、风险限额、信贷组合、政策制度、基本授权、产品创新等重大信用风险管理事项。 第十二条 实行信贷业务责任人制度。在信贷业务办理过程中，调查、审查、审批、经营管理等各环节的有权决定人为主责任人；具体承办调查、审查、经营管理的信贷人员为经办责任人。主责任人和经办责任人承担各自相应的责任。 第三章 客户对象和基本条件 第十三条 客户应当是经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。 第十四条 企（事）业法人、其他经济组织申请信贷业务应当具备下列基本条件： （一）从事的经营活动合法合规，符合国家产业政策、环保政策和社会发展规划要求； （二）有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还本息；或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前原应付利息和到期信用已清偿或落实了公司认可的还款计划； （三）企业法人应持有工商行政管理机关颁发的合法有效的法人营业执照（经年检）；事业法人应持有有权机关颁发的合法有效的事业单位登记证；其他组织应持有有权机关的核准登记文件；按规定持有税务部门核发的税务登记证；特殊行业还须持有有权机关颁发的营业许可证；按规定需取得环保许可证明的，还应获得有权部门出具的环保许可证明； （四）持有人民银行核准发放并通过年检的贷款卡（按规定不需要持有贷款卡的企事业法人和其他组织除外），以及技术监督部门颁发的组织机构代码； （五）除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司股本权益性投资累计额不超过资产总额的50％；实行公司制的企业法人申请信用贷款必须符合公司章程，或具有董事会授权或决议； （六）实行公司制的企业法人申请信用必须符合法律法规和公司章程的规定； （七）有固定的生产经营场所和符合规定比例的自有资金，有稳定的经济收入，具备到期偿还本息的能力； （八）不符合信用贷款方式的，应提供符合规定条件的担保； （九）申请信用用途合法合规。 第十五条 自然人客户（农户除外）申请信贷业务应当具备下列基本条件： （一）具有完全民事行为能力，且持有合法有效身份证明； （二）具有固定住所，或稳定的工作单位，或稳定的经营场所； （三）无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了农业银行认可的还款计划； （四）收入来源稳定，具备按期偿还信用的能力； （五）需进行信用评级的，达到规定标准； （六）申请信用用途合法合规； （七）未经有权行批准可采用信用方式用信的，应提供符合规定条件的担保。 申请个人经营类贷款的还应具备以下条件： （一）从事的经营活动合规合法，符合国家产业、行业、环保政策和社会发展规划要求； （二）具有经过工商行政管理部门或其他有权部门批准、合法有效的营业执照（按规定不需取得的除外），从事特种行业的，具备有权机关颁发的特种行业经营许可证； （三）有合理生产经营计划。 第十六条 农户申请信