商业养老技术方案.ppt

Page ? * Page ? * ——有的人一辈子可能不会生病 ——有的人一辈子可能不会有意外 ——有的人一辈子可能不要孩子 ——有的人一辈子可能不要理财 ——每个人一定会面对养老 医 疗 费 意 外 子女教育 家庭理财 养 老 必须面对的未来 Page ? * 一个无法回避的问题——养老的花费 文艺爱好、钓鱼、旅游、老年社区等 品质生活 资助子女 资助子女创业、为子女减轻压力 日常生活 吃、穿、住、用、社交、娱乐等花费 年龄逐渐增大，身体逐渐恶化，医疗费用投入是不得不考虑的问题 健康投入 Page ? * 视频展示 《未雨绸缪 养老“钱”途》 3’50” 内容摘要：养老的三个幻觉 科学配置养老资产 Page ? * 中国社会泛存三个错误的养老幻觉 幻觉一： 养老就靠养老金 Page ? * 社保解决的是温饱 Page ? * 假设退休25年，每顿平均5元光吃盒饭您就需要： 25年╳365天╳5元/顿╳3顿/天╳2人 =273750元 （不包括通胀率、不包括衣、住、行和老年的医疗费用） 养老成本越来越高 Page ? * 中国社会泛存三个错误的养老幻觉 幻觉二：只靠社保、政府养老 压！ “社保”不堪重负 Page ? * 2012年养老金空账：2.2万亿 2033年预计养老金缺口：68.2万亿 Page ? * 中国社会泛存三个错误的养老幻觉 幻觉三：养儿防老 3岁 30岁 55岁 75岁 Page ? * 我们需要： 合理的资产配置计划！ Page ? * 养老资产=养老金+保健、医疗险+商业保险 日常开支、现金流 老年医疗 保障 老年居住、 护理费、出游、社交 科学的“养老资产”配置： Page ? * 积累 保值 全面 安全 增值 灵活 不同的人有不同的需求！ Page ? * 精尊组合是一个包含 长短兼顾、回报迅速，功能丰富的 理财计划！ 跨时代产品！ 产品解析——产品要素 投保 范围 保险 金额 同主险 一次交清 不可追加保费 保险 期间 交费 方式 保险 责任 保险金额：max(已交保费，保单账户价值）*105% 满期保险金：账户价值 身故/全残保险金：保险金额 7年 附加精选二号两全保险 （万能型） 算一下：一次性交八万 情况一：第一年或第二年退保收取费用（3%）.第三年（即25个月）退保，不收取任何费用； 情况二：直至期满一次领取129000元 预计保底年利率5%。 每月至少确定并公布一次结算利率. Page ? * 更灵活! 存了8万，两年后要用钱，怎么办？ 银行5年定存如果第25个月（两年）要取，只能按活期0.35%利息来计算，8万可以取出8万+700元多一点； 精选8万在25个月（两年）要用钱，除了初始费，没有任何费用，按5%来算7760+77600=85360元； 精选直至期满一次领取129000元 事实告诉我们，收益很可观，有保证！ Page ? * 21世纪经济报道披露 保险资管试水项目资产支持计划 新华第二单借道华融资产 2013年04月17日 03:36 来源：21世纪经济报道 作者：万涛 自去年7月起，一系列保险投资新政依次落地以来，保险资金运用和保险资产管理公司的投资范围与能力都得到极大扩充，其中去年10月推出的《关于保险资金投资有关金融产品的通知》更是放开了保险资金投资一系列证券化金融产品，包括保险资产管理产品和项目资产支持计划等创新工具也得以向保险资管公司开闸。 4月16日，一位接近新华资产管理股份有限公司(下称“新华资产”)的消息人士透露，新华资产正在运作一单“项目资产支持计划”，合作方是刚刚与新华人寿(601336.SH、01336.HK)签约战略合作伙伴的华融资产管理公司。 Page ? * 该人士透露，该项目资产支持计划预计规模为100亿元，资金将来自资产定向型万能险产品，主要用于受让华融不良债权资产包。 据前述消息人士透露，此单已完成的项目资产支持计划中，项目融资方为东方资产管理公司。其交易结构为：东方资产将持有的一系列不良债权资产打包组合，通过新华资产发起项目资产支持计划，并由新华人寿出资参与认购。该计划的协议收益率为6.8%，100亿的资金来源于新华人寿近期售出的一款资产挂钩的万能险。 ………… Page ? * 精尊组合是一个兼包含 长短兼顾、回报迅速，功能丰富的 保障计划！ 跨时代产品！ * 45岁张女士 基本保额：5万 交费方式：5年 保险期限：至80周岁 年交保费：24300元 举例分析 张女士45岁，是一位私营企业主，公司不大，但业务稳定，孩子正在读大学。张女士是一位责任心很强的人，考虑到孩子、家人及自己的幸福生活，准备每年投资一笔资金