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变额年金保险 在大学退休公平基金组织的创新精神引导之下，一些私营保险公司也涉足这一领域。1954年阿肯色州小石城的分红年金人寿保险公司签发了其第一张变额年金保险单，但该公司被严格限制在州内营业。1955年，在华盛顿特区创立了第一家洲际的变额年金寿险公司，该公司和美国谨慎保险公司是变额年金发展初期最活跃的推广变额年金的公司。由于这两家公司进入变额年金发展领域导致了证券和交易委员会的干预，并引起了诉讼。 变额年金保险 争论的焦点是变额年金应属于保险还是证券？如果属于保险，按照《公法》第15条可以免除联邦管辖。这场诉讼案持续多年，最后美国最高法院对变额年金寿险公司一案判决中裁定：个人变额年金合同是一中属于《1933年证券法》中定义的证券，任何提供这种合同的组织都是投资公司，必须受《1940年投资公司法》管理。因此，任何出售个人变额年金的公司必须受双重管理，即同时受证券和交易委员会与州保险管理部门管理。 我国的新型寿险产品 分红保险：投保人可享受保险人的投资收益与经营效益，但保险费只是提供保障服务，不分成两部分，因此实际上是传统寿险之一。 分红保险的红利来源：死差益、费差益、利差益 分红保险比同等保障水平的其他保险保费要高，相当于交期权费买了个期权 我国的新型寿险产品 投资连结保险：一种将保险和投资结合起来的新型金融产品，相当于美国的变额寿险或变额万能寿险。 中国证券报上每天都有投资连结保险投资帐户余额的披露。 本章课堂习题 1、人寿保险是以被保险人的（）作为保险事故的人身保险业务 A、生命 B、意外 C、健康 D、损失 2、不仅可以得到利息收入，而且还要分享保险人经营成果的人身保险是（） A、长期寿险 B、分红人身保险 C、意外伤害保险 D、投资型保险 3、纯保障性，无储蓄性的险种是（） A、定期寿险 B、终身寿险 C、生存保险 D、两全保险 4、人寿保险 是以被保险人的（）作为保险事故的人身保险业务 A、生存 B、健康 C、意外 D、死亡 5、我国监管部门所认定的创新型人寿保险包括（） A、分红保险 B、投资连结保险 C、团体年金 D、万能寿险 E、终身寿险 6、定期寿险的特点包括（） A、保险期限一定 B、保险费不退还 C、名义保险费一般比较低廉 D、存在较大逆向选择风险 本章课堂习题 7、年金按给付开始的时间分类可以划分为（） A、即期年金 B、确定年金 C、终身年金 D、延期年金 8、按年金给付额是否变动，年金保险可以分为（） A、终身年金 B、定额年金 C、定期年金 D、变额年金 9、分红保险的红利来源分为（） A、死差益 B、费差益 C、利差益 D、退保益 第四章 人寿保险 4.1 人寿保险的概述 4.2 普通人寿保险 4.3 特种人寿保险 4.4 创新型人寿保险 4.1 人寿保险的概述 4.1.1 人寿保险的概念 4.1.2 人寿保险的特征 4.1.3 人寿保险的类型 是以被保险人的生命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡作为保险事故，在保险期间内发生保险事故时给付一定保险金额的一种人身保险形式。 4.1 人寿保险的概述 4.1.1 人寿保险的概念 与健康保险与意外伤害保险的区别：保险标的不同，后两者以身体为标的，以疾病或伤害等对人体健康、健全构成危害的事件为保险事故 1、危险特殊、经营稳定 4.1 人寿保险的概述 4.1.2 人寿保险的特征 2、以长期业务为主 3、具有储蓄性质，日渐成为一种投资手段 4、保险费确定方式不同于财产保险 4.1 人寿保险的概述 4.1.3 人寿保险的分类 根据保险性质划分 根据保险事故划分 根据保险利益划分 普通人寿保险 特征人寿保险 年金保险 简易人寿保险 团体人寿保险 次标准体保险 死亡保险 生存保险 两全保险 分红人寿保险 不分红人寿保险 根据危险程度划分 标准体保险