1.风险与保险详解.pptVIP

第四节 保险的基本概念 （五）可保风险的理想条件 1、经济上具有可行性； 2、大量风险标的具有独立、同分布的性质； 3、损失分布是可以确定的； 4、损失的发生是随机的，损失的大小是可以 确定的和计量的； 大数法则是非寿险的依据，生命表是寿 险的依据。 5、特大灾难一般不会发生。 第四节 保险的基本概念 （六）风险管理与保险的关系 1、关系密切：风险是保险存在的前提，也 是风险管理存在的前提；两者都以概率论和数 理统计、生存分析、统计学原理为分析的基础 和方法；保险是风险管理最有效的方法之一。 2、区别：风险管理管理一切风险（包括某 些投机风险），而保险主要对付纯粹风险中的 可保风险。 第四节 保险的基本概念 (七)保险与储蓄 保险与储蓄都是应付灾害和意外损失的经济保障手 段。但是保险是互助行为，而储蓄是个人行为。原则上 储蓄可由存款人自由支取，由于保险合同的约束，所交 保费不能被自由支取。存款人储蓄所得是本利之和，而 被保险人在未遭受保险损失时得不到“回报”，一旦遭受 保险损失，则获得的保险赔偿往往会远远超出所交保 费。 随着保险业的发展，现在许多险种也兼有储蓄的性 质。如人身保险中的长期储蓄保险，到规定的年限后， 这种储蓄保险既可以还本，还可以有利息。家庭财产： 保险经营中也出现了还本保险等险种。 第四节 保险的基本概念 （八）保险与救济 都是为抗御灾害和意外损失而实行的经济 补偿制度。 保险是一种法律行为，保险双方都受合同 条款的约束；而救济是政府部门、社会团体或 个人单方面的行为。 救济是无偿援助，其补偿一般维持在低水 平上，救济对象和数额由救济方单方面确定， 只能使受害者短时间维持生计。保险赔付可使 遭受保险损失者恢复正常的生产经营和生活。 第四节 保险的基本概念 （九）保险与赌博 从单个经济单位来看，参加保险 后的赔付有偶然性。有时缴保险费后，因没有发生约定 事故而得不到任何“回报”；有时保险补偿远高于所缴保费。这容易使人误解为保险与赌博一样，只需投入少量资金，有时有去无回，有时却回报颇丰厚。 保险与赌博具有本质的差异：1、目的不同；2、保 险是受法律保护的一种经济行为，符合社会道德规范， 具有保障经济、稳定社会的功能，赌博不符合社会道德 规范，一般会受到法律的制裁。3、赌博交易本身制造 出参赌方受损失的风险，保险期间各种风险始终存在。 4、赌博面临投机风险，保险面临纯粹风险。5、赌博是 为赌博者制造损失风险的经济活动，保险是将损失风险 从一方转移到另一方的经济工具。 第五节 保险的分类 一、按实施形式分为自愿保险和法定保险 （一） 自愿保险 投保人和保险人在平等互利、等价有偿与 协商一致的基础上，通过签订保险合同而建 立的保险关系。 （二）法定保险 又称强制保险，即由国家或政府颁布保险法规，凡在规定范围之内的单位或个人，不管愿意与否，都必须依法参加保险。 第五节 保险的分类 （三）自愿保险与法定保险的比较 1、保险关系建立的根据不同 保险合同,国家法规 2、涉及的风险性质不同 个别人的利益和多数人的利益 3、实施的目标不同 避害的需要和社会目标或政策目标 4、保障的水平不同 前者保障水平较高，后者保障水平较低。 第五节 保险的分类 二、按照保险的对象（或标的），分为财产保险和人身保险 有形财产保险 （一）财产保险 责任保险 无形财产保险 信用保险 保证保险 人寿保险 （二）人身保险 意外伤害保险 健康保险 第五节 保险的分类 (三) 财产保险和人身保险的比较 财产保险的标的是经济客体的物，而人身保险的标 的是经济主体的人，两者差异很大。 1、补偿和给付性质不同。财产保险的标的是各种财 物，其价值一般都能用货币衡量或估算，保险金额的确 定和损失补偿都以财产的实际价值和实际损失为依据， 故又称为“损失保险”。而