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投资理财规划方案 客户的基本资料简介 客户的家庭经济情况介绍 理财建议 一、客户的基本资料简介 杨华，现年35岁 ，在上海一家外贸公司做市场经理，太太黄茜，现年30岁，目前在一家健身中心做专职的美体教练， 以下是其家庭的相关财务数据， 资产负债表 姓名：杨先生和杨太太家庭 资产 金额 金融资产 现金与现金等价物资产 现金 5000 活期存款 10000 定期存款 80000 其他类型银行存款 0 货币市场基金 2000 人寿保险现金收入 0 其他现金资产 20000 现金与现金等价物资产总计 117000 其他金融资产 债券 0 股票及权证 40000 基金 48000 期货 0 外汇实盘买卖 0 人民币及外币理财产品 0 保险理财产品 0 证券理财产品 0 信托理财产品 0 个人社保养老金余额 0 其他金融资产总值小计 88000 金融资产小计 205000 实物资产 自住房 720000 投资的房地产 0 机动车 0 家具和家用电器类 50000 黄金珠宝首饰和收藏品类 10000 其他个人资产 0 实物资产小计 780000 资产总计 985000 负债 短期负债 信用卡透资 0 个人借款 0 医疗费用 0 分期付款消费贷款 0 中长期负债 房贷余额 480000 车贷余额 0 创业贷款余额 0 其他贷款余额 0 负债总计 480000 净资产（总资产减去总负债） 505000 家庭收入支出表 姓名：杨先生和杨太太家庭 一、收入 　 数量（元） 占总收入的比率 工资和薪金 姓名：杨华 165000 77.46% 姓名：黄茜 48000 22.54% 自雇收入 0 　 奖金和佣金 　 　 投资收入 利息 1497.6 0.81% 资本利得 -15000 -8.07% 分红 0 　 租金收入 0 　 其他收入 0 　 其他收入 0 　 总收入 199497.6 二、支出 房产 租金/抵押贷款支付 48903.9 45.33% 修理、维护和装修 0 0 日常生活开支 水电煤气等费用 1800 1.67% 通讯费 2400 2.22% 交通费 4200 3.89% 日常生活用品 7200 6.67% 外出就餐 6000 5.56% 其他费用 1200 1.11% 购买衣物开支 衣服、鞋子及附件 5000 　 个人开支 黄茜化妆品、美容、美发等 8400 7.78% 杨华个人支出 7200 6.67% 休闲和娱乐 度假 5000 4.63% 其他娱乐和休闲 4600 4.26% 赡养支出 杨华父母 3000 2.78% 黄茜父母 3000 2.78% 商业保险费用 人生保险 0 　 财产保险 0 　 责任保险 只有社保 　 医疗费用 医疗费用 0 　 其他支出项目 　 　 总支出 107903.9 现金结余 91593.7 以下是个人的简要的理财建议 从上表我们可以基本得出杨先生家的基本经济情况，杨先生的年收入为165000元，占家庭总收入的77.46%，杨太太的年收入为48000元，占家庭总收入的22.54%，该家庭属积极成长型家庭，夫妻二人尚无子女，每年除了自己的工资和薪金收入以外，还可活得银行存款的利息1497.6元，夫妻二人现有活期存款10000元，定期存款80000元，无货币市场基金，没有买任何保险理财产品，有一套价值72万元的商品自住房，，家庭日常开支22800元，夫妻二人的个人开支为15600元，平时购买衣物开支5000元，休闲娱乐开支9600元，每年赡养老人开支6000元，除此之外，夫妻二人还必须承担每年48903.9元 的房贷，每年的现金结余为91593.7元，净资产达到505000，从以上数据可以看出这个家庭的现金结余比较多，我们建议杨先生建立适当的家庭备用金，避免因失业、疾病或是意外变故而带来的致使家庭经济出现重大变动，也为未来宝宝的出生建立一定的教育基金，夫妻两人每月的工资收入17500元，所以建议二人把储备准备金保留为家庭每月支出的三倍，即为24000元左右，另除了家里预留的现金5000元外，建议客户可以将银行里的存款去出来，购买一款适合自己及家人的保险理财产品，这样即使家里真的出现了什么意外事故，除了可以动用家庭储备金外，还可以从保险理财产品上得到补偿，使家庭的