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动态监测 防患未然 《信贷风险预警工作制度》解读 目 标 定 义 对信贷项目出现危及（影响）安全回收的信号后，进行警示和提请及时处理的操作过程。 信贷预警信号 信贷风险预警信号是指可能导致我行信贷项目面临较大风险或者可能导致客户不能偿还到期债务的不良情况或征兆 及时发现此类信号，并采取恰当的措施，将可以有效地缓释信贷风险 预警信号分类 风险预警步骤 风险预警流程 报 告 持续跟踪与解除 问 责 近期工作安排 日常工作 铭记预警信号 提高对风险敏感意识 发现预警信号，及时、规范地按制度报送 对已发生的预警信号持续跟踪 近期工作安排 定期工作 按月度汇总报送 每月25日前（遇节假日顺延）报送 对已发生的预警信号的最新现状、采取措施的进展情况及贷款的最新情况 * * 近期工作安排 职责与问责 发现、识别、报告、处置 定义、分类、流程 背景、目标 背 景 国内外经济形势复杂多变，不容乐观，对国内金融经济的影响日趋明显，风险管理需更加谨慎 我行信贷资产近期受各方面因素影响，时有逾期及其他不利于我行信贷资产安全的因素发生 在总行领导层及母行的推动下，贷后管理工作将进一步完善和细化，预警工作是重要的一环 经济形势 我行近况 深化贷后 提前发现 1 提高我行风险管理的主动性和前瞻性 2 及时发现风险隐患，并按规范的流程迅速做出决策并采取行动 及时发现 3 最大限度维护信贷资产安全 最大限度维护 近期工作安排 职责与问责 发现、识别、报告、处置 定义、分类、流程 背景、目标 轻度风险预警信号 中度风险预警信号 高风险预警信号 预警信号 业务经营 公司治理及管理 授信项目 财务状况 与银行往来记录 担保情况 行业情况、产品情况 风险程度 发生来源 Step 2 Step 3 Step 1 根据事前设置的风险预警信号，对有关授信客户的各类信息进行收集、整理和分析 据此判断借款人及其授信的风险性质与程度 根据报告路线，迅速将预警信息汇报至相应的管理层级 相应管理层级据此制定有关风险管理行动策略 相关职能部门负责落实行动策略 将结果反馈至相应的管理层级 授信业务人员 贷后管理发现 预警信号的处理 贷后策略调整 中级风险预警 风险管理部 预警信号识别 低风险预警 高风险预警 风险管理部 风险管理部 信贷委员会 风险委员会 风险管理部 信贷委员会 评级及分类 调整 贷款提前到期 增加担保措施 冻结及扣划 提起诉讼 授信业务人员 负责 执行与反馈 其他措施 预警问责 转为不良 贷款管理 预警信号 解除 信贷发放中心 监控发现 风险管理部 监测发现 信贷发放中心进行信贷档案检查 风险管理部 负责对执行情况 进行督促 合规及审计 检查发现 风险预警的关键 直至授信收回或预警信号消除 持续动态 跟踪监测 近期工作安排 职责与问责 发现、识别、报告、处置 定义、分类、流程 背景、目标 日常贷后管理（包括常规贷后检查及非现场监控） 公司信贷业务根据附件一表1 个人信贷业务根据附件一表2 通过客户接触、企业走访、网络舆情主动获取 行业信息 信贷产品 系统性风险 信贷发放环节 贷款到期/逾期情况 贷款发放环节所涉及文件的贷后跟进 合规检查发现 内审检查发现 外部检查发现 授信 业务人员 风险 管理部 信贷 发放中心 合规 内审 发现与识别 表3 表4、表5 授信业务部门2个工作日内报送 预警报告及拟采取措施 风险管理部2个工作日内提出行 动策略 授信业务部门1个工作日内报送 预警报告及拟采取的措施 风险管理部2个工作日内提出行 动策略 提议召开临时信贷委员会审议 按照重大突发事件报告处理 当日提交重大突发事件报告 风险管理部1个工作日内提出行 动策略 提议召开临时信贷委员会，必要 时上报风险管理委员会 发现预警信号 当日报送简要情况 授信业务部门主管 分管信贷负责人 行长 风险管理部 初判风险预警级别 一日内 通知授信业务部门 轻度 L 中度 M 高风险 H 合同的有效性、完整性 借款人基本资料的有效性 贷款卡信息 抵质押担保的有效性与充足性 保险的有效性 检查授信档案 完整性、有效性 先行口头汇报请示 采取必要的处置措施 确保处置的及时性 及时处置 避免延误 授信业务人员发现预警信号时，第一时间调阅 授信业务部门主管和风险管理部门人员收到预警 信号报告后，立即查阅相关客户资料 调阅资料 发现瑕疵及隐患 处置中重点关注事项 风险评级及风险分类调整 其他控制风险的措施 贷后管理策略的调整 诉前保全/提起诉讼 宣布贷款提前到期 冻结额度/停止出账/账户止付/扣收 要求增加抵质押担保或保证 调整为受质疑类贷款需审批 向风险管理部提交申请 按《