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联行子系统业务 温芳 2013年08月 联行主要业务种类 汇兑、托收、进账单、支票截留、银行汇票清算、内部资金划拨、银行卡清算、同城交换清算、外币内部资金划拨、外币客户划款等。 业务种类 汇兑 是单位和个人作为汇款人委托银行将款项支付给收款人的结算方法。汇兑分为信汇和电汇两种，适用于异地或同城结算，不受金额起点限制。 托收 是收款人按照签订的购销合同发货后，委托银行向付款人收取款项的一种结算业务。托收按适用范围与使用条件不同，又分为“托收承付”和“委托收款”二种。 业务种类 进账单 是指在同一交换区域内，往账行根据客户提供借记凭证(银行汇票、银行本票、支票等)和他行进账单，不再将进账单交换到收款人开户行，而是通过网内往来系统向来账行发起贷记信息，ABIS实时进行往账贷记处理的业务。 支票截留 是指在同一交换区域内，持票人开户行收到客户提交的纸质支票后，不再将支票交换至出票人开户行，而是通过网内往来系统向出票人开户行发出一笔借记业务指令信息、支付密码等确认支票的真实性，完成系统内跨行资金清算的业务。 业务种类 银行汇票清算 是指代理付款行受理客户提交的他行签发的银行汇票后，通过网内往来系统向来账行划付票据清算资金的业务。 内部资金划拨 是指往账行与来账行之间，因发生人民币内部资金往来，而进行的资金划拨清算。 业务种类 同城交换清算 是指在手工交换模式下，由于发生同城票据交换业务，由同城票据清算行对交换行提出、提入的票据进行的资金轧差清算。 银行卡清算 是指客户在异地使用银行卡业务时，因网络原因，未实行联机作业而产生的资金清算。 业务种类 外币内部资金划拨 是指往账行与来账行之间，因发生外币内部资金往来，而进行的资金划拨业务。 外币客户划款 是指往账行与来账行之间，因客户办理存单托收、转存款、转汇款、转扣款、转划款等业务产生的资金划拨。 联行联行机构管理 总中心 省中心 往账行(汇出行)(发起清算行) 来账行(汇入行)(接收清算行) 出票行 兑付行(代理付款行) 联系业务主要功能及流程 汇出 汇入 查询 查复 汇出—操作流程 审核凭证（信息完整与否） 扣款 根据行名行号簿查找汇入行联行行号 录入(汇款的信息) 确认 汇入—操作流程 账号户名相符的： 自动入收款人账户——打印客户入账通知。 账号户名不相符或收款人不在本行开户 的： 自动入接收行的大额应付结算专用帐户——查询来账当日报单——生成贷方来账凭证、打印贷方来账凭证 ——判断报单有无问题或是否是所属网点——有问题的来账暂入暂收款户——发出查询；无有问题的来账核销贷方报单 ； 非本行但为本行所属网点 的来账转汇网内联行 。 查询—业务流程 向发报行发出查询。 登记“查询、查复登记簿”。 发出查询收到查复后，与原发出的查询书及原始凭证核对无误后，按查复书要求及时进行相关处理。 查复—业务流程 （一）收到往账报单查询时，须与原始凭证认真核对，若属经办员操作差错引起的，按原始凭证的内容及时发出查复；若属客户差错引起的，须由客户提出书面申请后，按客户要求发出查复。 （二）收到要求更正来账报单错误信息的查询时，除不得更正的事项外，应按查询书要求予以更正，并将更正情况发出查复。有疑必查，有查必付。 联行现有应用系统 网内往来系统 大额支付系统 小额支付系统 漫游汇款系统 银行汇票系统 银行本票系统 网内往来系统 定义： 是中国农业银行综合应用系统的组成部分，主要处理同一数据中心内资金汇划和查询查复业务。 特点： 支付指令实时传输、汇划资金适时到达、汇差当日自动清算。 网内往来系统 行号规定: 网内往来行号6位：XX YYYY XX代表2位行别号； YYYY代表4位机构号； 即具有网内往来账权限的ABIS机构号。 网内往来系统 24小时运行。（实时到账业务，以来账行行所签退时间为止。） 节假日不运行。 大额支付系统 定义： 是中国人民银行现代化支付系统的一部分，主要完成同城或异地跨行资金实时转账，该系统实时清算跨行资金，是世界上最先进的现代化支付系统。 特点： 支付指令逐笔实时发送、全额清算资金、实时到账的特点。 大额支付系统 行号规定: 大额支付行号12位：XXX YYYY ZZZZ D XXX代表3位行别号； YYYY代表4位参与机构人行代码； ZZZZ代表4位参与机构的ABIS机构号；