银通智略-信用证业务模式及创新程序.doc

信用证业务模式及创新分析 一、新闻事件 单证中心是商业银行国际结算业务的后台集约化处理中心。各行单证中心提供的服务和运营模式逐步趋同，单证中心所面临的同质化竞争的压力也越来越大。由于单证业务操作复杂，专业性强，业务人员的培养周期较长，因此经营成本较高，操作风险大。单证中心模式实现了操作标准的统一，同时降低了操作风险，节约了经营成本。 单证中心在西方主流银行涵盖了商业银行的多种贸易金融产品和服务。单证中心在我国发展迅速。截至2013年，主要商业银行中，5家国有股份制商业银行已全部采用单证中心模式，13家全国性股份制商业银行中也有8家采用了单证中心模式。 各家商业银行组织架构和集中进程有所不同。5家国有股份制商业银行中，除交通银行单证中心是一总多分的模式外，其余四家银行单证中心均为一总两分模式。工商银行2006年成立单证中心，2013年基本完成了全行境内外业务集中;中国银行2010年成立单证中心，2013年完成了除境外业务和出口业务之外的集中;建设银行2006年成立单证中心，2013年集中进程过半;农业银行2010年成立单证中心，业务集中进程尚未过半;交通银行2013年确定单证中心建设格局，相关工作正在推进。 全国性股份制商业银行的单证中心组建工作大都早于上述5家大型银行，且大部分已完成了业务集中。如兴业银行在马江和成都设立了两家单证中心，并完成了全行业务集中;浦发银行设立了总行单证中心和沿海八个分中心，分中心处理当地出口业务，总行中心集中所有的进口业务和分中心之外的出口业务。这些银行的服务功能较国有银行更具多样性。如兴业银行单证中心将业务范围从传统的单证业务扩展至所有的国际贸易融资业务、外汇汇款业务和国内信用证业务;广东发展银行单证中心的业务范围也涵盖了单证业务、外汇汇款业务和国内信用证业务等。 跟单信用证业务较长时期内都是国际贸易结算中的一个重要方式，也是单证中心目前的主要服务品种。但随着航运、保险、物流技术的进步和信息技术的快速发展，因信息不对称造成的贸易障碍和风险相应减少，国际结算方式也随之发生变化。据环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）的统计，2011年，国际贸易中跟单贸易的比例只有18%，其余82%都是赊销。预计到2020年，赊销的比例将进一步扩大到91%，而跟单贸易的比例缩小至9%。由此可以预见，单证中心目前的主营业务未来将出现大幅萎缩，或被其他业务所取代，而兼具赊销、保理、银行付款责任等贸易融资业务的单证中心，将成功立足于未来市场。 我国商业银行单证中心的建设多数源起于国际业务部，业务范围局限在国际结算单证业务和配套国际贸易融资业务。而国内信用证业务与国际信用证业务的原理相同、流程和操作模式相似，且相对简单，因此，可率先纳入单证中心的业务处理范围，发挥单证中心控制风险、节约成本的集约化优势，然后再逐步延展至其他国内贸易服务。 国内信用证业务是适用于国内商品交易的结算工具，银行应买方的要求和指示开出国内信用证，凭符合信用证条款的单据支付货款给卖方的一种国内贸易融资业务。国内信用证以中文办理、以人民币计价，只限于转账结算，且农行可基于国内信用证提供买方押汇、卖方押汇、打包贷款和议付等贸易融资业务。 国内信用证可凭借银行信用代替商业信用，且促进合约的确立和履行，有效解决货到不付款、款到不发货、异地应收款等传统结算难题，避免买卖双方贸易纠纷，促进资金周转，降低资金成本、提高资金效益，增加客户融资渠道等优点，特别是能保障刚发生业务往来的买卖双方交易安全。 二、监管政策背景 （一）信用证监管政策 信用证监管政策 政策 内容 《跟单信用证统一惯例（UCP600）》 内容包括信用证定义、解释、单据与货物履约行为、使用性、提示有效期限及地点、开证行的义务、保兑行的义务、信用证及修改书的通知、银行间偿付的安排、审查单据的标准等 《国内信用证结算办法》 《结算办法》规定了适用范围、可转让性、业务品种、货运单据、议付规则及监管限制等内容。国内信用证只限于转账结算，不得支取现金；保证金比例不低于20%；未规定交单期时，交单期为15天；延期付款信用证的付款期限不得超过6个月等。议付行必须是开证行指定的受益人开户行，未被指定议付的银行或指定的议付行不是受益人开户行，不得办理议付。议付权仅限于延期付款信用证，国内信用证议付的利息承担人为信用证受益人。 资料来源：中国人民银行 银通智略整理 1、国际信用证 国际信用证是世界各国之间进行贸易的结算方式，遵循国际商会颁布的《跟单信用证统一惯例（UCP600）》、《关于审核跟单信用证项下单据的国际标准银行实（ISBP681）》、《跟单信用证项下银行间偿付统一规划》（URR525）、《国际备用信用证惯例》（ISP98）、《跟单信用证项下电子交单统一规则》（EUCP）。 《跟单信用证统一惯例》（UC