个人住房贷款_商业贷款_买房全攻略.docVIP

个人住房贷款 个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。目前，个人住房贷款主要有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。 简介 　　（1）个人住房委托贷款[1]全称是个人住房担保委托贷款，它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，一方面是它的利率低；另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余，因而目前无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。 　　（2）个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，建设银行称为个人住房贷款，工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款。 　　（3）个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和白营贷款的组合。此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。 担保公司的意义 　??? 设计适宜的贷款方案 　　争取优惠的贷款利率 　　加快贷款办理的进度 ?????? 提供专业评估担保服务 　　目前，许多投资担保公司，在贷后管理和贷款风险化解方面的规范和高效运营，获得了银行充分信任，一些合作银行把贷后催收、贷款资产处置外包给担保公司，双方都取得了比较好的合作效果。 　　其中北京厚泽投资担保有限公司就是一个非常成功的案例。厚泽担保是一家专业化的个人信贷服务机构，致力于为银行、商家、客户提供专业化的信贷服务。截止2009年12月底，厚泽担保累计办理各类房屋抵押贷款超过3.6万余笔，累计贷款额度超过220个亿，市场占有率为北京市场的20%左右。与国内各家商业银行、外资银行和非银行金融机构都有着广泛的合作。 贷款用途及对象 ?　　个人住房贷款用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房。 具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。 贷款条件 　　借款人必须同时具备下列条件： 　　（1）有合法的身份。 　　（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。 　　（3）有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件。 　　（4）有所购住房全部价款30%以上的自筹资金（对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的, 自筹资金比例为20%），并保证用于支付所购住房的首付款。 　　（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。 　　（6）贷款行规定的其他条件。 ???????（7）提供的证明包括：户口本和身份证，半年内的银行流水明细，收入证明，有无房屋的证明，婚姻证明。 贷款额度期限及利率 最高为所购（建造、大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80％； 贷款期限一般最长不超过30年。 贷款利率按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关利率政策执行。?? 年限 年利率(%) 月利率(%) 月还款额(元) 本息总额(元) 6个月 4.86% 到期一次还本付息 1 5.31% 2 5.40% 4.50 440.51 10572.18 3 5.40% 4.50 301.51 10854.29 4 5.76% 4.80 233.75 11220.07 5 5.76% 4.80 192.21 11532.84 6 5.94% 4.95 165.45 11912.10 7 5.94% 4.95 145.80 12247.04 8 5.94% 4.95 131.12 12587.75 9 5.94% 4.95 119.76 12934.19 10 5.94% 4.95 110.72 13286.33 11 5.94% 4.95 103.36 13644.14 12 5.94% 4.95 97.27 14007.57 13 5.94% 4.95 92.16 14376.58 14 5.94% 4.95 87.80 14751.12 15 5.94% 4.95 84.06 15131.14 16 5.94% 4.95 80.82 15516.58 17 5.94% 4.95 77.98 15907.38 18 5.94% 4.95 75.48 16303.49 19 5.94% 4.95 73.27 16704.85 20 5.94% 4.95 71.30 17111.37 21 5.94% 4.95 69.54 17523.01 22 5.94% 4