走进理财解说.ppt

三.分散投资，资产配置 鸡蛋不能放在同一个篮子里 合理理财，一个都不能少！ 投资理财 investment 通膨率 inflation rate 5% 保险产品 insurance 银行存款 deposit 期货 股票、基金 集合理财、信托 现金管理、组合理财 帆船理论—财富人生 保守型 50% 稳健型 20% 保障：年收入10倍 保费：年收入10% 积极型 ?% 能容忍 的亏损 期望的 报酬率 投资组合建议 保守型 投资人 10% 以下 4~6% 多布局债券型基金、股债平衡基金、固定收益类信托等，不必担心突发的金融风暴或股灾。 稳健型 投资人 10%~ 20% 8~25% 短期内能承受相对幅度的亏损，可搭配股票型基金、平衡型基金、浮动收益信托等。 积极型 投资人 20% 以上 25% 以上 能承受较大的波动幅度，直接投资股票或股票型基金为主，但必须要娴熟停利、停损的投资人，才能规避风险。 三种类型投资人的投资组合建议 投资者属性调查问卷 您对于理财产品的投资是不是已经有很多经验了？ 您从事投资活动首要考量的是？ 假设您手上有100万可供投资，依照您的个性，您会？ 投资的这笔钱，您希望一年的投资报酬期望值是多少？ ?报酬和风险是相对的，倘若投资100万元，一年内您最多能忍受多少的亏损？ 假设最近市场涨势凶猛，您原本获利目标是20%，现在投资报酬率已达17%，依照您的个性，您会？ 请问您投资的这笔钱，何时会动用？ 总分 投资者属性 7-12分 保守型 13-17分 稳健型 18分以上 积极型 目 录 认识理财 如何理财 理财产品 风险规避者 风险爱好者 低风险 低报酬 高报酬 高风险 基金 货币 债券 期货 股票 金融工具风险结构图 已入市 未入市 很专业 没利润 金融投资理财工具 保本型：银行存款、货币型基金、国债、传统保险 收入型：金融债券、公司债券、债券型基金、贷款信托、融资租赁信托、分红保险 成长型：价值型股票、混合型基金、权益信托、不动产信托、投资型保险 投机型：垃圾债券、成长型股票、股票型基金、期货、权证、外汇 理财产品的全面学习（Flash视频课程） 模块 序号 课程 个人理财起源 1 《个人理财的历史》 2 《个人理财的原理》 财务规划 1 《现金管理》 2 《债务管理》 3 《保险规划》 4 《税收规划》 5 《人生事件规划》 6 《投资规划》 理财工具 1 《股票与股指》 2 《债券类》 3 《基金类》 4 《保险类》 5 《黄金、房产、收藏品》 6 《衍生品——期权、期货、远期、掉期》 7 《外汇市场》 指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。 安全性好 流动性高 风险较低 回报率较低 定 义 特 征 银行存款 银行存款分类 1、活期存款是一种不限存期，凭银行卡或存折及预留密码可在银行营业时间内通过柜面或通过银行自助设备随时存取现金的服务。 2、定期存款是在存款时约定存期，一次存入本金，到期时一次支取本息的一种定期储蓄。 2.1、整存整取：整笔存入，到期一次性支取本息。　　 2.2、零存整取：每月存入固定金额，到期一次性支取本息。2.3、整存零取：整笔存入，固定期限分期支取。（存本取息） 3、通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。 即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。 安全性好 流动性高 风险较低 回报率较低 定 义 特 征 人民币理财产品 指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。 定 义 特 征 安全性好 收益比银行存款高 流动性较强 债券 影响债券投资价值的因素 内部因素 外部因素 债券期限 票面利率 提前赎回规定 利息课税 流动性 信用等级 基础利率 市场利率 通货膨胀水平 外汇汇率风险 债券的类型 政府债券 金融债券 公司债券 收益率 风险度 税收高低 高 低 债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制(国债) 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税 金融债券：个人投资者无法购买到 　　是一