2012吉林公务员考试调查预付卡实名制能否制住“卡腐败”引关注.docVIP

2012吉林公务员考试：调查：预付卡实名制能否制住“卡腐败”引关注 作者：wsn 来源：华图网站运营中心 【导读】调查：预付卡实名制能否制住“卡腐败”引关注 　　中国人民银行和商务部等部门发布的“商业预付卡新规”将在11月1日正式实施，预付卡的购买限制将进一步收紧。事实上，关于预付卡的发行，相关部门曾多次发文进行规范，但从目前的情况看，不少商家仍旧存在不规范发卡行为。此次新规能起到多大作用?《法制日报》记者和业内人士进行了探讨。 　　预付卡因为自身的一些特点，一直被认为是暗藏腐败玄机。中国人民银行近日制定并发布《支付机构预付卡业务管理办法》，自2012年11月1日起施行。 　　上述办法出台之后，叫好者有之，质疑者有之，《法制日报》记者对此进行了采访。 　　多数商家“化整为零”规避 　　在去年，为了防止商业预付卡洗钱、套现、偷逃税款以及行贿受贿等行为，国务院办公厅就转发了中国人民银行、监察部、财政部、商务部、税务总局、工商总局、预防腐败局《关于规范商业预付卡管理的意见》，首度对一直“地位未明”各种商业预付卡进行了规范。意见要求，达到一定额度的预付卡购买须实名登记。未经批准，任何非金融机构不得发行多用途预付卡。此外，还对不记名商业预付卡的面值进行了限定，要求面值不得超过1000元。 　　据不完全统计，我国目前有30个省市的283个地级以上城市主要商场都发行过封闭式专用预付卡，预计预付卡市场规模将保持年均30%以上的增速。 　　近日，记者走访了多家商场和超市后发现，预付卡实名制在各个商家间的执行情况并不完全一致。 　　在一家大型商场内，记者提出要购买一定数量的购物卡，对方告诉记者，商场发行的购物卡主要包括1000元和5000元两种，如果购买1000元的购物卡是不需要用身份证登记的，而购买5000元的购物卡则需要登记。此外，如果一次性购买1000元的购物卡在5张以上也是需要实名登记。而且，无论是单张或者累计在5000元以上的购物卡，均要求使用支票或者转账等非现金结算方式，不得使用现金。 　　而在另一家大型商场内，记者提出要购买5000元的购物卡，售卡工作人员告诉记者，这家商场只出售1000元的购物卡。 　　“你可以一次买5张，不需要使用身份证登记。我再给你个袋装在一起，送人和5000元的卡也是一样的。”工作人员向记者建议。 　　记者还了解到，在这家商场里，是可以通过现金购卡的。 　　随后，记者又来到一家大型超市，并了解到，这家超市发行的购物卡主要包括300元、500元、1000元三种面值，同样，1000元的购物卡可以购买多张并无需使用身份证登记。 　　在记者走访的多数商场中，都可以通过“化整为零”的方式，不使用身份证而购买大额购物卡。 　　此次出台的办法要求，个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡1万元以上的，应当使用实名并提供有效身份证件。发卡机构应当识别购卡人身份，核对有效身份证件，登记身份基本信息，并留存有效身份证件的复印件或影印件。 　　办法还要求以银行转账方式购卡和充值。单位一次性购买预付卡5000元以上，个人一次性购买预付卡5万元以上，或办理一次性5000元以上预付卡充值业务的，应当通过银行转账等非现金结算方式，不得使用现金，以增加购卡和充值透明度。 　　“通过以上规定，在发行、购买、充值等环节落实实名要求，有利于防止预付卡被用于洗钱、套现等活动。”央行有关负责人解释说。 　　“黄牛”收费代办预付卡 　　采访中记者了解到，目前，各大商场都热衷于发行各类购物卡。 　　一家商场的工作人员告诉记者，商家之所以热衷于发购物卡，关键在于购物卡能提前带来现金流，达到“商品还没卖出去，钱已先收回来”的效果。 　　面对实名制，除了商场采取“曲线救国”的策略外，“黄牛”也找到了新的业务范围。 　　在一家商场内，在听完记者询问购物卡是否需要登记身份证之后，一名中年男子对记者说，“办卡要是有麻烦，我可以帮你。” 　　经过交谈，记者了解到，代办购物卡一种就是对方直接将手里收上来的旧卡买过来，收一定的手续费，但是无法开具发票，还有一种就是直接由对方去登记办理，发票手续齐全，但办理的费用会高一些。 　　“我们帮你办下来的卡，以后绝对不会查到你头上的。”对方向记者保证。 　　北京市海淀区人民检察院的一位办案检察官认为，总体来看，预付卡在刺激消费、活跃经济等方面发挥了一定作用，但就预付卡的属性和特征来看，容易成为权力寻租的工具和行受贿的载体，从而造成公款消费和收卡受贿等问题突出，严重扰乱国家金融管理秩序。比如，在受贿案件方面，犯罪嫌疑人利用职务之便，以专家费用等名义向业务合作单位索要预付卡;在贪污案件方面，犯罪嫌疑人利用过年过节为业务单位购买预付卡的职务便利，将购买的预付卡部分地进行贪污。而且，预付卡使用人不用实名，一旦案发查处困难较大。