商业银行及信贷基础知识重点.pptVIP

课程安排 中国银行业概况 银行经营环境 银行主要业务 贷款基础知识 信贷基本理论 银行管理 中国银行业概况 中央银行、监管机构与自律组织 中央银行 中国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。 2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。” 具体职能包括：发布命令和规章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行业同业拆借市场和银行间债券市场；监督管理银行间外汇市场行和黄金市场，经理国库，从事国际金融活动等 中国银行业概况 监管机构： 中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会（简称银监会） ，成立于2003年4月。《银行业监督管理法》规定：“银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理的工作。” 监管理念：“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度” 自律组织： 中国银行业的自律组织是中国银行业协会，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为银监会。 中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益与市场秩序，提高从业人员素质，促进银行业健康发展。 中国银行业概况 银行业金融机构 政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行 大型商业银行：工农中建交 中小商业银行： 股份制商业银行 城市商业银行 农村金融机构： 农村信用社、农村商业银行和农村合作银行 村镇银行和农村资金互助社 中国邮政储蓄银行 外资银行 非银行金融机构 中国银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等 中国证监会监管的非银行金融机构包括：证券公司、基金管理公司、期货经纪公司以及证券期货投资咨询机构等 中国保监会监管的非银行金融机构包括：财产保险公司、人身保险公司、再保险公司、保险中介机构以及保险资产管理公司等 银行经营环境 经济环境 经济发展水平决定可供银行利用的资金的富裕程度，以及经济主体对借贷资金和服务的需求程度，从而决定银行的资金实力、业务种类和范围。 周期性：商业银行的资产规模和利润是顺经济周期的。在衰退阶段，生产缩减，商品滞销，企业资金周转困难，造成商业银行负债规模严重下降，信用投放能力下降；而在经济复苏阶段，企业开始大规模投资，经营利润增加，对借贷资金需求增加，银行的资产业务规模和利润也有了明显扩大。 产业结构：我国产业结构主要是传统的第一产业、第二产业，增长方式是粗放的，第三产业在国民经济中占比较低，这是商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。 消费与投资的比例：推动经济增长的主要力量是投资，私人消费对经济增长的贡献较小，决定了我国商业银行的主要业务对象是企业，主要业务内容是批发业务。 经济全球化：经济全球化使得企业业务扩展到境外，引发银行业务的全球化。 银行经营环境 金融市场 我国金融市场从20世界80年代起步，经过二十多年发展，形成了初具规模、层次清楚、分工明确的金融市场体系。包括货币市场、资本市场、其他市场如外汇市场、黄金市场、期货市场、保险市场等。 金融市场发展对银行的影响： 促进作用 银行是金融市场的重要参与者，金融市场是银行融入资金的重要来源，也为银行富余资金的运用提供了有效的渠道。 货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高风险管理水平。 金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准。 对银行的挑战： 随着资本市场的发展，优质客户在资本市场上直接融资，造成银行优质客户的流失；另外，储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行资金的来源 金融市场的波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行风险管理的难度也越来越大。 银行经营环境 金融工具 按期限长短划分：短期金融工具和长期金融工具 按融资方式划分：直接融资工具和间接融资工具 按投资人所拥有的权利划分：债权工具、股权工具和混合工具 按金融工具职能分：用于投资和筹资的工具；用于支付、便于商品流通的工具；用于保值、投机等目的的工具 货币政策 商业银行是货币政策的主要传导媒介，尤其是在中国金融体系是以商业银行为主题的环境下，货币政策的调整将直接影响商业银行的经营管理。 货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中，前三者是中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为“三大法宝”。 银行主要业务 存款业务 基本概念：存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以按约定时间支取款项的一