商业银行经营管理-重点.ppt

　商业银行经营管理 第 章 商业银行概论 第一节 商业银行的演变 一、商业银行的产生 国际贸易——币制混乱——货币兑换商——货币保管商——货币支付商——货币信贷商 二、商业银行的发展 商业银行形成的途径 从旧的高利贷银行转变而来 以股份公司形式组建而成 商业银行发展的模式 以英国为代表的传统模式的商业银行（分业） 以德国为代表的综合式的商业银行（混业） 第二节 商业银行的特征与职能 一、商业银行的特征 与一般工商企业的相同：盈利性 不同于一般工商企业的特殊企业 与专业银行的不同 二、商业银行的职能 信用中介 支付中介 信用创造 金融服务 第三节 商业银行的经营原则 一、安全性原则 二、流动性原则 三、效益性原则 四 “三性原则” 的关系与协调 第四节 商业银行的组织形式与组织结构 一、商业银行的组织形式 单元制 分行制 二、商业银行的组织结构 决策系统 股东大会 董事会 执行系统 总经理(行长) 部门经理 监督系统 监事会 稽核部门 第 章 商业银行资本管理 第一节 商业银行资本的构成和功能 一、商业银行资本的概念和特点 二、商业银行资本的构成 三、商业银行资本的功能 一、商业银行资本的概念和特点 (一)商业银行资本的概念 资本，也称资本金，是指商业银行在建立之初由投资者投入的资金，以及银行在经营活动中由税后留存收益和银行借入的次级长期债务用来转增资本的资金，它代表投资者对商业银行的所有者权益。 (二)商业银行资本的特点 商业银行资本金所包含的内容比一般企业宽泛 商业银行资本占资产的比重与一般企业相比很小 二、商业银行资本的构成  (一)股本 (二)盈余 (三)债务资本 (四)储备资本 三、商业银行资本的功能 营业功能 保护功能 管理功能 第二节《巴塞尔协议》与商业银行资本 1988年《巴塞尔协议》的主要内容 2004年《新巴塞尔资本协议》的基本框架 一.1988年《巴塞尔协议》的主要内容 该协议对银行的资本结构、风险加权资产和资本比率等方面作了统一规定。 资本比率的标准(即资本充足率=总资本/风险加权资产) 总资本充足率 ≥ 8% = 总资本 / 加权风险资产 × 100% =（核心资本+附属资本） / Σ（资产×风险权数）× 100% =（核心资本+附属资本）/（表内风险资产 + 表外风险资产）×100% 核心资本充足率≥ 4% = 核心资本 / 加权风险资产 × 100% = 核心资本 / Σ（资产×风险权数）× 100% = 核心资本 /（表内风险资产 + 表外风险资产）× 100% 二.2004年《新巴塞尔资本协议》的基本框架 新协议由三大支柱组成： 一是最低资本要求 二是监管当局的监督检查 三是市场纪律  第三节 商业银行的资本筹措 一、商业银行外源资本金的筹集 1．发行普通股 2．发行优先股 3．发行资本票据和债券 二、商业银行内源资本金的增长 商业银行的内源资本金主要源于银行的留存盈余  第 章 商业银行负债管理 学习指引 第一节 商业银行负债业务概述 一、商业银行负债业务的概念及种类 商业银行的负债业务，是指商业银行筹措资金、借以形成其资金来源的业务。亦指银行在经营活动中尚未清偿的经济义务。 具体分析银行债务有广义和狭义之分。广义负债是指除银行自有资本以外的一切资金来源；狭义的负债是指银行存款、借款和结算中的负债等一切非资本性的债务。本章以狭义负债为研究对象。 二、商业银行负债业务的作用 第二节 商业银行存款负债的管理 一、商业银行存款负债的种类 二、商业银行存款管理的目标 三、商业银行存款的稳定性管理 四、商业银行存款的市场营销管理 五、商业银行存款的成本控制和定价管理 一、商业银行存款负债的种类  以美国为代表的西方国家商业银行的存款负债的创新 ——支票存款业务的创新（NOW账户、 Super NOW账户、MMDA账户、ATS账户、大额可转让定期存单CDs等 我国银行业的存款产品创新 本外币活期一本通 本外币定期一本通 通知存款 定期自动转存业务 教育储蓄 结构性存款 二、商业银行存款管理的目标 提高存款的稳定性 提高存款的增长率 降低存款的成本 三、商业银行存款的稳定性管理 （一）影响存款稳定性的因素 存款的结构因素 核心存款 非核心存款 季节性存款 脆弱性存款 客户因素:二八定律 存款的动机因素 存款主体的行业因素 （二）提高存款稳定性的措施 分散存款资金来源 通过提供优质服务来巩固客户关系 注重活期存款客户数量的扩张 积极进行存