商业银行银行卡业务案件风险防控知识重点.ppt

八、恶意破坏 韶关某联社ATM被恶意破坏 第一章 银行卡欺诈的表现形式 第一章 银行卡欺诈的表现形式 第二章 银行卡欺诈案件中银行面临的法律风险 第三章 防范银行卡欺诈风险的几点建议 银行卡业务案件风险防控知识 一、银行卡真伪鉴别的风险 二、密码交易规则适用的风险 三、未充分履行对持卡人签名审核义务的风险 四、客户身份证件审核的风险 五、履行安全保障义务的风险 六、责任主体不明的风险 七、诉讼举证困难的风险 八、出现声誉损失的风险 九、第三方网络支付平台无明确监管主体的风险 十、法律依据亟待完善的风险 第二章 银行卡欺诈案件中银行面临的法律风险 第一章 银行卡欺诈的表现形式 第二章 银行卡欺诈案件中银行面临的法律风险 第三章 防范银行卡欺诈风险的几点建议 银行卡业务案件风险防控知识 一、加强发卡环节风险管理，严把风险源头关 二、加强收单风险管理，防范交易风险 三、加强ATM风险联合防范 四、建立健全银行卡风险防范合作机制 五、加强宣传教育，提高风险防范能力 第三章 防范银行卡欺诈风险的几点建议 结束语 银行卡的风险来自多方面，防范和化解工作是一个系统工程。每一个环节上的问题和漏洞，都可能转变成现实的损失。只有在不断提高银行卡业务自身安全性的同时，及时消除各个环节上的风险隐患，才能使银行卡这一现代信用工具在给客户提供快捷、方便服务的同时，带来更多的安全。 谢谢! * * * * EMV迁移是指按照EMV2000标准，在发卡、业务流程、安全控管、受理市场、信息转接等多个环节实施推进银行磁条卡向芯片卡技术的升级，即把现在使用磁条的银行卡改换成使用IC卡的银行卡。 3DES改造是指为保护敏感账户信息PIN及用于保护PIN的密钥，将现有的单倍长密钥算法加解密升级为双倍，从而极大的提高数据的安全系数。 Mastercard提供的数据显示，曾经信用卡诈骗横行的马来西亚采用EMV迁移后，伪卡诈骗率下降了90%。 同时根据Mastercard和Visa组织在全球范围内启动的风险转移政策，亚太区从2006年2月开始发生信用卡诈骗之后，将由发卡行和收单行中未采取EMV迁移和3DES改造的一方承担责任。 * * * * * * 江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照 省联社电子银行部 * * （二）虚假告示 肇庆地区某联社ATM虚假告示照 省联社电子银行部 * * （二）虚假告示 惠州地区某联社ATM虚假告示照 省联社电子银行部 * * （二）虚假告示 河源地区某联社ATM虚假告示照 省联社电子银行部 * * （二）虚假告示 佛山地区某联社ATM虚假告示照 省联社电子银行部 * * （二）虚假告示 云浮地区某联社ATM虚假告示照 省联社电子银行部 * * （二）虚假告示 韶关地区某联社ATM虚假告示照 省联社电子银行部 * * （二）虚假告示 韶关地区某联社ATM虚假告示照 省联社电子银行部 * * （二）虚假告示 韶关地区某联社ATM虚假告示照 省联社电子银行部 * * （二）虚假告示 清远地区某联社ATM虚假告示照 省联社电子银行部 * * （二）虚假告示 清远地区某联社ATM虚假告示照 省联社电子银行部 * * （二）虚假告示 清远地区某联社ATM虚假告示照 省联社电子银行部 * * （二）虚假告示 清远地区某联社ATM虚假告示照 省联社电子银行部 * * （二）虚假告示 茂名地区某联社ATM虚假告示照 省联社电子银行部 * * （二）虚假告示 风险教案（内部监控视频） 佛山某联社ATM出钞口被破坏 佛山某联社ATM被粘贴虚假告示 韶关某联社ATM视频 省联社电子银行部 * ATM假告示，银行被判3成责任 省联社电子银行部 * * 风险教案（新闻报纸） （二）虚假告示 防范建议： 加强对持卡人的风险宣传，促使持卡人牢记银行客服热线，不轻易上当受骗 加强对ATM的监控和巡查 处理步骤： 发现虚假告示后，保护现场，及时报警 及时整理案发期间涉及的银行卡交易信息，在第一时间向银联通报 收到银联的虚假告示风险提示后，及时与持卡人联系，提醒持卡人注意防范 发现持卡人上当受骗，应协助持卡人及时报警，并采取冻结资金、更换卡片、更改密码等有效措施，同时向银联通报 第一章 银行卡欺诈的表现形式 二、伪卡及自助设备欺诈 （三）拍肩换卡 定义：不法分子通过拍肩、“好心人”提醒等方式，引开持卡人的注意，伺机将假卡放进插卡口，使持卡人误以为ATM已自动退卡而取走插卡口上的假卡，从而骗取持卡人卡内资金。 欺诈特征： 一般组成小型犯罪团伙，各有分工 多针对单个持卡人（特别是女性） 作案手法较易模仿 第一章 银行卡欺诈的表现形式