商业银行与理财业重点.pptVIP

1、形象礼仪：要符合所在银行的要求，匹配银行的企业文化； 2、注重沟通：既能够积极主动的让银行人员了解您的个人情况和公司情况，还要能够积极获取银行的情况。如保险公司产品有什么特点、卖点、甚至缺点要传递给银行的人员；能够了解到银行各阶段的工作重点、政策导向，并能加以利用。 3、团结才能成功：这里的团结是动词，是要您去团结银行的人员，避免出现小团体的现象。 4、要有信用：承诺要兑现，无论是对客户还是银行的人员。 * LIBOR—伦敦同业拆借利率 两类形式： 1、固定收益型：当日LIBOR在【0，X】之间，即有收益； 2、浮动收益型：观察日LIBOR在X以下，即有收益。 * 三.商业银行理财业务介绍 市场状况 基本要素 产品介绍 总结 基本概念 基本概念 （3）个人理财业务模式 个人理财业务 理财顾问 综合理财 银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务 银行理财产品 银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动 三.商业银行理财业务介绍 市场状况 基本要素 产品介绍 总结 基本概念 基本概念 （4）银行理财业务发展阶段 私人银行 财富管理 个人理财 综合金融服务 客户关系管理 理财产品销售 三.商业银行理财业务介绍 基本概念 基本要素 产品介绍 总结 市场状况 20世纪90年代——个人理财业务起始阶段 2001年至2006年——个人理财业务形成阶段 ——2004年被业界称为“中国个人理财元年” 2006年以后——个人理财业务快速发展阶段。 ——2007年被业界称为“中国私人银行元年” 我国商业银行个人理财业务发展历程 三.商业银行理财业务介绍 基本概念 基本要素 产品介绍 总结 市场状况 商业银行理财业务发展趋势 初始期 发展期 成熟期 形成期 衰退期 2001年12月11日 中国 加入WTO 2006年底 时间 市场 三.商业银行理财业务介绍 基本概念 基本要素 产品介绍 总结 市场状况 我国商业银行理财业务种类 （1）人民币理财产品 （2）理财规划 （3）代销开放式基金业务 （4）基金定投服务 （5）国债代销 （6）第三方存管 （7）外汇买卖 （8）外汇理财产品 （9）代客境外理财（QDII） （10）纸黄金买卖 （11）实物黄金买卖 （12）保险代销 三.商业银行理财业务介绍 基本概念 基本要素 产品介绍 总结 市场状况 我国商业银行贵宾理财服务简介 银 行 名 称 贵宾理财 服务品牌 推 出 时 间 进 入 门 槛 中国工商银行 理财金账户 2002年 20 万元人民币 中国银行 中银理财 2002 年7月 50 万元人民币或等量外币 中国农业银行 金钥匙理财 2003年 根据产品、地区而不同 中国建设银行 乐当家理财 2004年 分行级：金融资产 20 万元； 总行级：金融资产 50 万人民币或交易量达到一定要求 交通银行 交银理财 沃德理财 2003年 50 万人民币的账户总资产或规定交易量 招商银行 金葵花理财 2002年 50 万元以上资产 三.商业银行理财业务介绍 基本概念 基本要素 产品介绍 总结 市场状况 我国商业银行理财产品市场概况 （1）市场规模快速扩张 （2）中资股份制银行与国有大银行之间竞争日益激烈。 （3）外资银行参与： 市场份额逐步提高、侧重外汇理财产品。 （4）固定与非固定收益类型理财产品交替变动 （5）产品收益率水涨船高 （6）新股申购产品炙手可热 （7）结构性产品创新频繁 三.商业银行理财业务介绍 基本概念 市场状况 基本要素 产品介绍 总结 产品类型 1、保本固定收益产品指商业银行按照约定条件向客户承诺支付一定的收益并承担由此产生的投资风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。 2、保本浮动收益产品指商业银行向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。 3、非保本浮动收益产品指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付浮动收益，并不保证客户本金安全的理财产品。 三.商业银行理财业务介绍 基本概念 市场状况 基本要素 产品介绍 总结 日期 销售 起始日 投资 起始日 兑付日 销售 结束日 投资 到期日 三.商业银行理财业务介绍 基本概念 市场状况 基本要素 产品介绍 总结 币种 委托币种：客户购