第二章信用2讲述.ppt

第二章 信用 教学目的与要求1.了解信用产生和发展的历史及其演变，重点掌握高利贷信用的特点。2.了解掌握信用与货币的关系。3.正确理解现代信用与经济的关系，重点掌握现代信用对经济的推动作用及其可能以出现的泡沫经济问题。4.掌握现代各种信用形式及其特点。 教学重点与难点 1、 信用与货币的关系 2、 信用的本质 3、 五大信用形式的特征 4、 商业信用与银行信用的关系 5、 现代经济是信用经济及信用工具 本章结构 第一节 信用的产生与发展第二节 信用形式和信用工具 第三节 信用与经济 第一节 信用的产生与发展 一、信用的概念 信用就是以偿还和支付利息为基本特征的借贷行为。信用的本质可从以下几个方面分析和理解： １．信用是偿还和付息为条件的借贷行为。 ２．信用关系是债权债务关系。 ３．信用是价值运动的特殊形式。 二、信用关系的构成 债权人与债务人 时间的间隔 信用工具 三、 信用的产生和发展 （一）信用的产生 1、什么是信用？ 原义：信任 现代意义的信用：未来偿还商品赊销或货币借贷的一种承诺，是关于债权和债务关系的约定。借出叫授信，接受叫受信，债务人依诺还债叫守信。 中国历史的上信用 中国的信用传统：重视信用借贷和保人 哲言：孙武：为将五德，忠勇智信严。孔子：信则人任。言而有信。信近于义，言可复也。言必信、行必果，硁硁然小人哉。 信用及债务关系的保证：政府对契约的保护，担保联坐制度、债务奴、债务犯 2、信用的产生 第一，信用存在和发展的前提是商品交换和私有制。 第二，信用最初产生于商品流通过程中。 第三，信用产生的社会根源是商品和货币的不均衡分布。 （二）信用的发展： 1、前资本主义信用——高利贷信用 高利贷是指通过贷放货币或实物而获取高额利息的借贷行为，是历史上最早的、最古老的生息资本的形式。 （1）高利贷信用中的债权人与债务人： 债权人有：商人、各类宗教机构、封建主和地主。 债务人有：小生产者、贵族。 （2）高利贷信用的特点： 利率高、剥削残酷；非生产性；保守性。 （3）具体形式 高利贷形式：印子钱、转子钱（复利）、短票（借贷时多记）等。 （4）社会影响 解燃眉之急 长远影响：加速社会两极分化、影响中产阶级的形成、造成消费低下、造成官商不分与官员腐败、破坏政治安定和军队稳定，黑社会势力抬头 2、资本主义信用——借贷资本 借贷资本是货币资本家为了获取利息而贷放给职能资本家使用的货币资本。 借贷资本的来源：生产经营中的闲置资本；用于积累的利润；货币储蓄等。 借贷资本的特点： （1）借贷资本是一种所有权资本。 （2）借贷资本是一种特殊的商品资本。 （3）借贷资本具有特殊的运动形式。 3、社会主义信用： 商品货币经济是社会主义信用存在的客观依据。  四、信用的作用 筹集资金 配置资金 宏观调控 五、信用与货币的关系 货币因信用而扩展了其职能 货币因信用而发展了其形式 金属货币——不兑现信用货币 信用因货币而发展了其形式 实物信用——货币信用 信用因货币而扩展了其规模 第二节 信用形式和信用工具 信用形式是指借贷活动的表现方式，它是信用活动的外在表现。 一、信用形式 按照借贷关系中 债权人和债务人的不同，现代信用可分为以下几种主要形式： １．商业信用 ２．银行信用 ３．国家信用 ４．消费信用 ５．国际信用 （一）商业信用 是指企业间在商品交易过程中，以赊销预付等形式相互提供的信用。（相互提供的与商品交易联系的信用形式）。 1、商业信用的特点： 借贷双方为企业 借贷的对象是商品资本 商业信用与产业资本动态一致 是直接信用 2、商业信用的作用 3、商业信用的局限性 规模上限制：商业信用的规模以产业资本的规模为度。 方向上限制：一般由上游产品企业向下游产品企业提供信用。 商业信用的使用范围受到限制 商业信用在管理和调解上受到限制 1997—2002年中国商业汇票发生额 （二）银行信用 由银行和各类金融机构以货币形式提供的信用。 1、银行信用的特点： 银行信用发生在银行与企业、政府、家庭和其他机构之间 银行信用是以货币形式提供的信用 银行信用动态与产业资本动态不完全一致 2、银行信用与商业信用 从信用发展的历史来看，银行信用是在商业信用广泛发展的基础上才产生和发展起来 商业信用直接和商品的生产和流通相联系，即使在银行信用发达的情况下，也不可能完全取代商业信用 在市场经济条件下，商业信用的发展日益依赖于银行信用，并在银行信用的促进下得到进一步完善，二者在总体上互相依存、互相促进。 （三）国家信用 国家信用是以国家(政府)为主体借助于债券向国内外筹集资金的借贷活动 ；或者说是政府的借贷活动； （一）国家信用的形式——国债 （二）国家信用的作用 是调剂政府收支不平衡的手段 ; 是弥补财