学习单元1个人住房贷款总结报告.ppt

商业银行银行产品学习情境3：零售银行产品 贷款 贷款是银行或其它金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。 银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。 贷款的要素包括贷款对象、品种、金额、期限、利率/费率（价格）、担保方式、使用方式、清偿方式、约束条件等。 如今在一线城市，白领早已脱去了头上的光环，更多的是众多忙忙碌碌兢兢业业的劳动者中的一员。那他们现在的住房状态如何？是买房还是租房？房租或房贷的压力大吗？收入足够买房吗？ 36.1%的受访网友认为自己的房贷或月租压力大，22.9%买不起首套住房；但未来5-10年仍有高达79.4%的受访网友希望买房或换房，仅14.7%表示不买房。 租房族：沉甸甸的购房梦 在记者采访的多个租房族案例中，几乎所有的人最终都会选择买房，只是时间早晚的问题。在他们看来，不断攀高的房价和房租一直在刺激着他们脆弱的神经，通货膨胀大环境中生活成本日益沉重，买房似乎成为对抗通胀、成家立业的唯一通道。 租房族：沉甸甸的购房梦 对刚毕业两年的郝英（化名）来说，在广州买房似乎是一件不可能完成的任务。现在她与朋友一起租住在客村一套160㎡的四房一厅里，自己的房间最小，月租780元。“如果房租超过一千就会比较吃力，所幸这房子很大，装修也不错，唯一不满意就是室友抽烟，天天要吸二手烟。”郝英说，自己还是希望未来能有个家，不再租房。她对这个家的要求是“在地铁附近，周围设施齐全，不是城中村，面积在100-150㎡之间”，但目前来说，实现的难度很大，“我身边的不少同学都买房结婚了，但几乎每一个都是啃老，毕业一两年想靠自己买房根本不可能。” 而对同样毕业两年的陈火华（化名）来说，在经历过漫长的租房历程后，买房终于正式被提上日程，100万以下的地铁小两房就是他在艰辛寻觅的房子。按照广州目前的房价，市中心的一手房肯定少，只能到番禺、金沙洲等稍微偏的区域找。“看了不少房子，感觉100万在广州只能找很差的房子，”陈火华说，“但无论怎么难，房还是要买的，因为房租很贵，通胀也厉害。”目前他与朋友合租一套88㎡的三房，每月房租1000元。买房的首付大部分靠父母支持，考虑到月供压力，还是想买总价低于100万的房子。“看着那么破旧偏远的房子，居然也那么贵，未来10年中国房价肯定还是涨，还是早买早安心”。 买房族：房贷压力大未来想换房 有房无贷生活也不轻松 在租房一族眼中，已经买了房的无疑是幸福的一群人。然而在记者采访的多个案例中，大多数人都觉得房贷压力大，不敢轻易换工作，害怕银行涨息，担心生病、失业，更没时间好好享受生活。甚至那些已经还清贷款、脱掉房奴帽子的人，也直言压力一样存在，为孩子购买学位房、为家人换房改善住房条件等，也一样需要攒钱，生活并不轻松。但对他们来说，买了房才有归属感，当房奴是痛并快乐着。 32岁的陈晓明（化名）来自广东的一个二线城市，硕士毕业后在广州一家IT公司打拼了七八年。对于年收入10多万的陈晓明来说，无论面对公司繁杂的工作压力，还是赡养父母的压力，他都能坦然面对，唯独对于房子，始终是一道难过的槛。2011年，他经相亲认识了现在的妻子，经过一年的相处，买房结婚被提上议程。看了几个月的房子，最终他在白云买了一套二手房，房子不大，只有60多㎡，但首付和前期的装修费用就花了32万了，这里面有父亲给的10万和向妻子借的10万。即使目前每月3200元的房贷尚算可以承担，但陈晓明还是感觉压力很大。因为马上面临着买车生孩子养孩子，“到时候可能每个月工资都会花到一毛不剩了。” 学习单元1 个人住房贷款 学习任务 1.个人住房贷款的基本知识。 2.个人住房贷款的办理手续。 3.个人住房贷款的经营流程。 4.个人住房贷款的风险。 5.关于个人住房贷款的相关法律法规和银行 政策规定。 一、个人住房贷款介绍 (一)定义 个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。 (二)种类 1.按照资金来源划分 2.按照所购房屋的形态划分 3.按照贷款利率的确定方式划分 一、个人住房贷款介绍 1、按照资金来源划分 自营性个人住房贷款：银行运用信贷资金发放的贷款。 公积金个人住房贷款：指银行接受住房公积金管理部门的委托，以职工缴存的住房公积金存款为主要资金来源发放的贷款。 个人住房组合贷款：兼有以上两种个贷 一、个人住房贷款介绍 2.按照所购房屋的形态划分 首次住房贷款：即“一手房”贷款，指向一级市场购买住房人发放的贷款。 再交易住房贷款：即“二手房”贷款，指向二级市场购买住房人发放的贷款。 个人住房转让贷款：即转按揭贷款，是指尚未结清个人住房贷款的客户出售已经抵押的