保险原则与保险合同.pptVIP

二· 财产保险合同 1.保险利益 保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。(48条） 2.标的转让（49条） 被保险人或者受让人应当及时通知保险人。 因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到前款规定的通知之日起三十日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。 被保险人、受让人未履行规定的通知义务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。 货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。 3.保险金额与保险价值 保险价值可约定，未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。 保险金额不得超过保险价值，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。 保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。 4.重复保险 重复保险---是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。（56条） 重复保险的保险金额超过保险价值的，赔偿金额不得超过保险价值。 重复保险的投保人可以就保险金额总和超过保险价值的部分，请求各保险人按比例返还保险费。 各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。 5.防止损失的费用 由保险人承担，另行计算，不得超过保险金额（57条） 6.标的发生部分损失后 保险人在赔偿之日起30日内，双方可解除合同 保险人解除合同需提前15日通知投保人，并按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。 已赔付全部保额后，受损标的归保险人，保险金额低于保险价值的，按比例获得权利。 7.第三者对保险标的造成损害 保险人向被保险人赔偿后，有代位求偿权利。（60条） 被保险人已从第三者处获得赔偿的，保险认可等额扣减赔偿金（60条） 保险人有求偿权不影响被保险人就未获得部分向第三者的请求权（60条） 被保险人放弃对第三者求偿权利，保险人不承担赔偿责任。（61条） 被保险人过错使保险人不能行使代位求偿权的，保险人可扣减保险金。（61条） 第三者是被保险人家庭成员或组成人员,保险人不得有代位求偿权，家庭成员故意行为除外。（62条） 对责任保险，保险人可直接向第三者赔偿。（65条） 8.责任保险 责任保险--是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。 被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。 人身保险合同与财产保险合同的比较 1、标的不同 人身保险：被保险人的身体和寿命 财产保险：财产及其有关利益 2、性质不同 人身保险合同：定额合同，多保多得 财产保险合同：限于补偿保险利益遭受侵害的范围，补偿金额不得超过合同的保险金额。 3、代位求偿权适用不同 财产保险使用代位求偿原则，而人身保险不可使用。 4、索赔时效不同 保险金请求权，自保险事故发生之日起，人身保险5年不行使而消灭，其他保险2年不行使而消灭。 5、保险主体不同 人身保险：保险人、投保人、被保险人、受益人 财产保险：保险人、投保人 作业 1、名词解释 保险人、投保人、被保险人、受益人、保险单、保险利益、保险标的、保险责任 2、投保人有哪些权利和义务？ 3、保险合同有哪些基本条款？ 5.保险代理人 保险代理人---根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代办保险业务的单位或者个人。 保险代理人在代理授权范围内的保险业务所产生的法律责任由保险人承担。 分为： 专业代理人---专门从事保险代理业务的保险代理公司。 兼业保险代理人---受保险人委托，在从事自身业务的同时，指定专用设备和专人为保险代理人代办保险业务的单位。 个人保险代理人---受保险人的委托，在保险人授权的范围内代办保险业务并向保险人收取代理手续费的个人。 保险代理的特点： 1）保险代理人应在代理权限内，以保险人名义代为办理保险业务。 保险法规定：保险人应与代理人签订委托代理协议（委托代理），超越代理权由行为人承担责任，对保险人不发生法律效力。 在超越代理权行为时，投保人有理由相信其有代理权，若已订立保险合同，保险人应当承担保险责任，保险人可以依法追究越权的保险代理人责任。 2）保