商业银行经营学第1章商业银行课件.ppt

商业银行概述 第1章 学习目标 　 通过对本章的学习，了解商业银行的起源、形成和发展过程，商业银行的性质与功能，商业银行的设立条件、程序以及商业银行的组织形式和内部组织结构等。 1.1 商业银行的起源与发展 1.1.1 商业银行的起源 　 银行的产生与发展是与商品经济的发展紧密相联的。随着商品生产和流通的扩大而出现的货币兑换业和货币经营业，是商业银行的先驱。 意大利是银行最早产生的发源地。 威尼斯银行是世界上第一家现代意义上的银行。 英格兰银行是历史上第一家股份制银行，它的成立也是现代银行业产生的标志。 1.1.2商业银行的形成和发展 1.商业银行的形成 商业银行的名称来自于它早期主要从事与商业活动相关的短期自偿性贷款业务。人们将这种经营工商企业存贷款业务，并且是以商品生产交易为基础、以发放短期贷款为主要业务的银行，称为商业银行。 商业银行是商品经济发展到一定阶段的产物，它主要通过两种途径形成： 第一条途径是由旧式的高利贷银行转变而来。这是早期商业银行产生的主要途径。 第二条途径是根据资本主义经济发展的需求，按照资本主义的企业组织原则，以股份公司的形式组建而成。大多数的现代商业银行都是按这一方式建立起来的。 商业银行仅仅是一个抽象化的笼统的概念，各国对此有不同的表述。 美国实行“双轨注册”制度，即按注册机关不同把商业银行分为两大类：一类是国民银行；一类是州立银行。 日本的商业银行称作普通银行，分为城市银行和地方银行两大类。 我国的商业银行体系（见下图） 我国商业银行体系示意图 2.商业银行的发展 尽管世界各国商业银行产生的条件不同，称谓也不一致，但商业银行的发展基本上是遵循两种传统。 一是英国式融通短期资金传统。 特点是商业银行的贷款业务以短期自偿性商业贷款为主。 优点是能够较好地保持银行的安全性和清偿力；缺点是银行业务的发展受到了一定的限制。 二是德国式综合银行传统。 特点是：商业银行不仅提供短期商业性贷款，而且提供长期贷款，甚至还进行一系列的投资银行服务。 优点是利于银行开展全面的业务经营活动，为企业提供全方位的金融服务；缺点是会加大银行的经营风险，因而对银行的经营管理提出了更高的要求。 1.2商业银行的性质与功能 1.2.1 商业银行的性质 商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象，能够利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性、多功能的金融服务企业。 第一，商业银行具有一般的企业特征。商业银行的经营目标是利润最大化，这也是它与一般企业的共性。 第二，商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金的特殊企业。商业银行的特殊性主要表现在： 1）商业银行的经营对象和内容具有特殊性。 2）商业银行的责任特殊。 第三，商业银行不同于其他金融机构。 首先，商业银行不同于中央银行。 其次，商业银行也不同于中央银行之外的其他金融机构。 1.2.2　商业银行的功能 　1. 信用中介 信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的功能。 信用中介指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。 信用中介是商业银行最基本的功能，这一功能的发挥可以起到三个方面的作用： 1）将闲散货币转化为资本； 2）使闲置资本得到充分利用； 3）将短期资金转化为长期资金。 2.支付中介 支付中介是商业银行的传统功能。 支付中介是指商业银行借助支票这种信用流通工具，通过客户活期存款帐户的资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动，从而成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳人和支付代理人。 商业银行的支付中介功能与信用中介功能是密切相联的。 商业银行发挥支付中介功能主要有两个作用： 1）节约流通费用，增加生产资本投入 2）降低银行的筹资成本，使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资金来源。 3.信用创造 信用创造是商业银行的特殊功能。 信用创造是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会的货币供应量。 商业银行信用创造的基础是非现金结算制度和部分准备金制度。 影响商业银行信用创造功能的因素主要有： 1）中央银行的货币政策工具； 2）公众的流动性偏好； 3）贷款的有效需求。 商业银行发挥信用创造功能的作用主要在于： 通过创造存款货币等流通工具和支付手段，既可以节省现金使用，减少社会流通费用，又能够满足社会经济发展对流通手段和支付手段的需要。 4.金融服务 金融服务功能产生的背景介绍 企业的客观需要 商业银行之间的竞争压力 商业银行自身条