保险学多媒体讲稿教程.ppt

定期寿险的特点在于： 一是保险期限确定，费率较低廉 二是具有可续保选择权和可转换性 三是容易产生逆选择 2.终生寿险（终生死亡保险） 是提供终生死亡保障的保险，即不论被保险人何时死亡，保险人都向其受益人给付保险金。 终生寿险具有以下特点： 一是为被保险人提供终生保障 二是保险费率较高 三是费率中含有储蓄因素，保 单具有现金价值 (二) 生存保险 是指被保险人如果生存到保险期满（一定年限或至一定年龄），保险人给付保险金的一种保险。生存保险是以年金保险的形式出现的。所谓年金保险，是指以被保险人的生存为给付保险金条件，保险人按照年度周期向被保险人支付保险金的保险。 生存保险的特点主要有： 一是如果被保险人在保险期内死亡，保险人不给付保险金，也不退还保险费。 二是生存保险是可以满足被保险人生存至保险期满后的各项费用开支，如成年人的养老金需求、未成年人的教育或婚嫁金。 （三）两全保险。 也称生死合险。即被保险人无论在保险期内死亡还是生存至保险期满，保险人都给付保险金的一种人寿保险。 两全保险的主要特点是： 一是两全保险都是定期的，可以用一定年数或一定年龄来限制。 二是两全保险与终生寿险相同，保险金的给付是必然的 ,因此保险费率较高。 三是两全保险的保险责任也是最全面的，既可以保障被保险人死亡给家庭经济生活带来的困难，又可以保证被保险人生存至保险期满后所需日后经济开支需要。 三、创新型人寿保险 创新型人寿保险，是保险公司为了有效抵御通货膨胀，增强与其他金融机构的竞争能力，降低寿险经营的利率风险而设计出的新型寿险产品。既具有保障功能又具有投资理财的功能的人身保险。 （一）变额人寿保险 变额人寿保险（variable life insurance），简称变额寿险，是 其保险金额随其保费分离帐户的投 资收益的变化而变化的终身寿险。 （二）万能人寿保险 万能人寿保险（universal life insurance），简称万能寿 险，是一种缴费灵活、保险金额 可以调整的的寿险。 （三）变额万能人寿保险 变额万能人寿保险（universal variable life insurance）， 简称变额万能寿险，是一种终生寿 险，将万能寿险的缴费灵活性和变 额寿险的投资弹性相结合。 （四）分红型人寿保险 是指保险公司在为被保险人提供寿险保障的同时，在每个会计年度结束时，将上一会计年度该类险种的可分配盈余，按一定比例，以一定形式分配给客户的一种人寿寿险。 第三节 人身意外伤害保险 一、人身意外伤害保险的含义和特征 （一）意外伤害保险的含义 是指在保险合同有效期内，被保险人由于遭受意外伤害造成死亡或残疾时，由保险人按照保险合同规定给付保险金的人身保险。 （二）意外伤害保险的特征 1、就可保风险而言，意外伤 害保险承保的则是由于外来的、 剧烈的、突然的事故对人体造成 伤害导致的残疾或死亡。 2、就费率是根据保险金额损失率计算来看，这点与财产保险相似。 3、就责任准备金提取来看，按当年保费收入的一定比例提存，这点与财产保险相似。 二、人身意外伤害保险的保险责任 1、一般承保的意外伤害。 2、特约承保的意外伤害。 3、不承保的意外伤害。 三、人身意外伤害保险的给付 人身意外伤害保险的给付前提是保险期限内的意外事故所致死亡残疾应发生在责任期限之内。 责任期限是意外伤害保险和健康保险的特有概念，是指自被保险人从可保意外伤害发生之日开始的一段时间里（通常为90天或180天）如果发生了死亡或残疾等保险事故的，保险人才承担保险责任。 四、赔偿方式 人身意外伤害保险采用定额赔偿的方式。即按保险合同中约定的金额赔偿，而不管被保险人的实际损失的多少。基本给付责任是死亡给付和残疾给付。 五、人身意外伤害保险的保险费率 人身意外伤害保险的保险费率是依据被保险人的职业性质确定的。 六、人身意外伤害保险的主要险种 1、普通伤害保险 2、团体人身意外伤害保险 3、旅行意外伤害保险 4、职业伤害保险 第四节 健康保险 一、健康保险的基本概念 又称疾病保险，是对被保险人在保险期限内因疾病或意外伤害导致医疗费用支出或收入损失进行补偿的人身保险。 健康保险所承保的疾病必须满足的条件： 1、身体内在的或非明显外来原因引起的。 2、须是非先天原因造成