熟悉财产保险原则资料.pptVIP

* 北京农业职业学院财金系 * 练习（多选） 最大诚信原则在保险法律和实践中的具体内容包括（ ） A 担保 B 告知 C 保证 D 默示保证 代位求偿原则可适用于（ ）。 A 机动车辆保险 B 人身意外伤害保险 C 养老保险 D 家庭财产保险 * 北京农业职业学院财金系 * 练习（多选） 财产保险的保险利益可包括（ ）。 A．财产所有权人、经营权人对财产及其有关利益产生的经济利益 B．买卖合同、租赁合同产生的经济利益 C．投保人故意侵害他人合法权益所引起的赔偿责任 D．投保人因自己的行为导致他人财产损失，承担民事损害赔偿责任 * 北京农业职业学院财金系 * 练习（多选） 重复保险的分摊方法通常有( )。 A、保额比例责任制 B、顺序责任制 C、赔款额比例责任制 D、部分赔偿制 保险利益的构成应具备如下条件( ) A.不确定的利益 B.合法的利益 C.确定的利益 D.非法的经济利益 E.客观存在的利益 * 北京农业职业学院财金系 * 4、损失补偿原则的例外 （1）约定有免赔额的保险，保险赔偿在被保险人实际损失范围内要扣除免赔额。 （2）在定值保险中，往往以约定保险价值为基础计算保险赔偿金额，而不是以保险标的的实际价值为基础。 （3）重置成本保险，是以被保险人重置重建保险标的所需费用或成本确定保险金额，通常超过原保险的实际价值。 （4）被保险人支付的施救费用、查勘费用和有关诉讼费用由保险人承担。 * 北京农业职业学院财金系 * 5、关于实际损失的确定问题 ①依保险标的的市场价格确定实际损失。如果保险标的已淘汰，则比照类似产品的市价确定实际损失。 ②按被保险人的实际支出费用确定实际损失。主要用于责任保险、信用保险、保证保险中，是指扣除下列费用后的支出：刑事罚金、行政罚款、被保险人因法律规定或与他人约定而支付的费用（除非保险合同有约定）、被保险人没有法律或合同义务而自愿支付的费用。 * 北京农业职业学院财金系 * 5、关于实际损失的确定问题 ③按恢复保险标的的原状所需费用确定实际损失。保险标的遭受部分损失时，以基本恢复保险标的的原有形态和效用所需费用为被保险人的实际损失；如果保险标的经修复后与原先相比有差异，性能有所提高或降低，则保险赔偿金额应在实际修复费用的基础上予以相应扣除或追加。 ④以重置成本减折旧确定实际损失。主要适用于房屋保险、机器保险、汽车保险、家具保险等。 * 北京农业职业学院财金系 * （二）损失补偿原则的派生原则 权益转让原则是指被保险人在其全部或部分损失由保险人按照保险合同予以补偿后，依法应将保险标的的所有权和追偿权转让给保险人。 坚持权益转让原则：可以防止被保险人在一次损失中获得双重或多重补偿，防止道德风险；可以使被保险人及时得到经济补偿，并促使有关责任方承担事故赔偿责任；可以维护保险人的合法权益。 权益转让原则是财产保险特有的原则，在实务中的运用主要是代位追偿和委付。 * 北京农业职业学院财金系 * （1）含义：代位追偿是因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内取代被保险人的地位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，所以也称为代位求偿。 代位追偿原则的本质是追偿权利的转让。 1、代位追偿 * 北京农业职业学院财金系 * （2）代位追偿的条件： ①保险标的所遭受的风险必须属于保险责任范围。 ②保险事故的发生应由第三者承担责任。 ③被保险人要求第三者赔偿； ④保险人事先必须向被保险人履行赔偿责任； ⑤保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权。 * 北京农业职业学院财金系 * （3）适用范围和注意事项： 只适用于财产保险，而不适用于人身保险。 保险人追偿金额以其实际支出的赔偿金额为限，对没有赔偿的部分则不得主张代位权。若保险人代位追偿所获金额超过实际支出金额，应将超过部分归还被保险人。 除非被保险人的家庭成员或其组成人员故意造成保险事故，保险人不得对被保险人的家庭成员或其组成人员行使代位追偿权。 保险人以被保险人的名义行使代位追偿权时，被保险人应当向保险人提供必要的文件和其所知道的有关情况。 保险人行使代位追偿权，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 被保险人不得损害保险人的代位追偿权。 * 北京农业职业学院财金系 * 我国《保险法》第六十一条规定： 保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。 保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿