对制约黑龙江村镇银行开展要素剖析.docVIP

对制约黑龙江村镇银行开展的要素剖析?一、导言??? 当时,黑龙江省乡村金融变革进入到一个全新期间,大多数乡村金融疑问都环绕怎么向“三农”供应推进其开展的金融效劳打开,黑龙江省乡村经济的开展迫切需要乡村金融的配套开展,而村镇银行作为金融准则的组织和金融效劳的立异行动破解了这一系统难题。??? 到2011年5月末,全国共组成村镇银行536家,其间开业440家、正在筹建96家。当前,已开业村镇银行全体运营安康平稳,危险处于可控规划内。截止 2011年6月底,黑龙江省已开业14家村镇银行,这14家村镇银行在增强黑龙江省乡村金融商场的有用竞赛,进步乡村金融效劳质量,削减假贷壁垒,推进乡 村融资规范化,立异乡村金融事务,满意乡村金融多层次需要等方面发挥了活跃的效果,但其本身开展进程中也呈现了许多疑问。这篇文章对黑龙江省村镇银行进行 介绍,要点挑选桦川融兴村镇银行进行研究,指出制约其开展的要素,以辅导黑龙江省村镇银行安康开展,非常好地推进黑龙江省农业经济的开展。??? 二、黑龙江村镇银行开展现状??? 自2008年10月10日黑龙江省首家村镇银行——东宁远东村镇银行股份有限公司树立以来,当前黑龙江省已组成树立了14家村镇银行(如表1),这14家村镇银行动当地农人、乡村和农业经济的开展供应了金融效劳,推进了当地经济繁荣与开展。??? 表1 黑龙江省村镇银行一览表??? 三、制约桦川融兴村镇银行开展的要素??? (一)宣扬力度不行,社会可认知度底??? “三农”开展对国家开展至关重要,而“三农”疑问复杂多变,关于国家和政府来说,处理起来艰难重重,因为效劳“三农”是村镇银行的根本意图,所以国家和政 府要活跃撑持村镇银行的开展,而做好宣扬是第一步。可是当前国家全体对村镇银行的宣扬力度却不行。相较于国有商业银行和大型城市商业银行来说,村镇银行的 广告很少,政府没有在电视、报纸等媒体上给予广告撑持,广阔农人没有充沛认识村镇银行的重要性和效劳性,在必定程度上制约了村镇银行的开展。别的,村镇银 行作为一种新式乡村金融组织,本身本大概充沛宣扬,进步本身的知名度,可是因为村镇银行当前运营规划小,金融供应才干弱,没有满意的资金打广告,制约了本 身的开展。??? (二)方针定位不明晰,村镇银行遵循支农意图难??? 一是在运营方针方面,村镇银行施行商业化运作,在商场拓荒与客户挑选时首要思考资金的盈余性。二是在方针方针方面,村镇银行树立的意图是添补乡村金融效劳 “真空”,引入乡村金融范畴竞赛。但农业作为高危险职业,受天然危险和商场危险影响无穷,加之经济欠发达区域农业产业根底薄弱,高新产业、龙头公司较少, 村镇银行无高效益项目撑持,盈余空间较小,存续远景不达观。在当前难以找到切入点的状况下,村镇银行必然以防备危险和本身效益为前提来扶植客户,这样很容 易不坚定效劳“三农”、撑持新乡村建造的商场定位,乃至违反效劳“三农”和撑持新乡村建造的办行意图。??? (三)不得发放异地借款,约束了村镇银行规划的扩展??? 《村镇银行处理暂行规则》第五条需要村镇银行不得发放异地借款,不允许跨区域运营。 中国乡村规划广,各地区别大,跨区域运营的信贷危险难度也将加大,不允许跨区域运营关于规划小、技术水平低的一些村镇银行是有现实含义的。但关于某些有良 好诺言的银行组织兴办的村镇银行,大概将规范适度放宽,如此在一致法人的条件下,才干完成规划效应。??? (四)付出结算途径不畅??? 当前,村镇银行名义上开办了存款、借款、结算三大类事务,但因为参加进程繁琐、本钱高级多种要素的影响,村镇银行基本上没有参加人民银行大小额付出系统、 电子对账、账户处理、全国支票印象交流、银行卡跨行付出、同城票据交流等系统,不能充沛享受到现代化付出系统带来的快捷效劳,处理事务艰难重重。在村镇银 行开户的法人客户很少,大多仅仅自己储蓄客户。除此之外,银联对各大金融组织处理银联卡“天公地道”,关于村镇银行这样事务量较少,银联卡发放较少的金融 组织要与事务量大、银联卡发放量大的各类大型商业银行上交相同的费用,这无疑加大了村镇银行的本钱,制约了其开展速度。??? (五)借款事务受限大??? 依照国家的有关规则,村镇银行发放借款的金额不得超越存款余额的75%,并且村镇银行的本钱金不能用于发放借款,若是没有资金来源,村镇银行的借款事务也 无从做起,这样就制约了村镇银行的借款事务。例如,某村镇银行注册本钱金为1000万元,上交存款准本金400万元,置办办公用品等固定资产100万元, 剩下资金500万元按规则只能存储,不得用于发放借款。而因为该村镇银行树立之初,知名度不高,得到当地乡民的存款很少,所以按规则该行能够用于发放的借 款就很少,这严峻制约了该行的借款事务,使当地农人的资金需要得不到满意,制约