大道金融赎楼业务标准作业指引(大桔版)介绍.docx

标准体系标准操作程序文件编号： 版本号:1．0页数: 17过程名称：大道金融赎楼业务标准作业指引（深圳1.0版，2015年） PAGE  PAGE17 / NUMPAGES17 标准体系STANDARD OPERATION PROCEDURE ID Code：Revision: 1.0Page #:17PROCESS NAME – SOP NAME：大道金融赎楼业务标准作业指引（深圳1.0版，2015年） 大道金融赎楼业务标准作业指引（大桔版） （广州1.0版,2015年） 目录 Index  TOC \o 1-3 \h \z \u  HYPERLINK \l _Toc420582738 1 概述  PAGEREF _Toc420582738 \h 3  HYPERLINK \l _Toc420582739 2 目标及范围  PAGEREF _Toc420582739 \h 3  HYPERLINK \l _Toc420582745 3 岗位及职责分工  PAGEREF _Toc420582745 \h 3  HYPERLINK \l _Toc420582746 4 操作流程  PAGEREF _Toc420582746 \h 4  HYPERLINK \l _Toc420582747 5 岗位作业册………………………………………………………………………………………………………………13 6 表格附件……………………………………………………………………………………………………………17 概述 赎契贷款业务是大道金融结合市场需求推出的，为二手房交易中卖方需要赎楼的客户，提供的赎楼信用贷款服务。 该流程详尽描述了***大道金融服务有限公司（以下简称“大道”）赎楼贷款业务全流程，从获客、初审、面签、预约申请、报单、审查、审批、账户托管、放款、二次查册、赎契、领证涂销、缴税过户、抵押、领取他项权证、还款等，对各个环节进行标准化作业。 目标：指引中关键目标有3方面：风险控制、客户体验、运作高效： 风险控制：该流程的设计通过将赎楼业务各个环节进行有效切分，明确岗位分工，加强各环节作业的标准化程度和风险可控性，使涉及的各个作业人员在其工作职责范围内有效防止操作风险和道德风险，避免由于自身的工作失误带来风险损失。 客户体验：该指引的设计是为了满足客户的需求，以客户为中心，提高客户服务品质，强化服务职能，在风险可控的情况下，尽可能保障客户体验。 运作高效：用最低的成本，高效率、高质量地完成赎楼贷款业务。 岗位及职责分工 岗位职责分工客户经理1、客户经理从中介渠道获取客户，收集客户基本信息，对客户进行初步判断； 2、跟客户办理贷款合同、服务合同、扣款凭证、收款卡等资料的签收手续；运营处理—面签岗1、接受客户经理转发的客户基本信息，准备签署材料； 2、调查客户的基本信息，核实房产交易真实情况； 3、当面收集并核对客户资料；依据公司规程签署公司法律文件； 4、协助客户办理银行资金监管和买方按揭手续，并领取监管协议及承诺书； 5、打印公证委托书，办理公证委托， 6、用档案袋封装，粘贴条形码，跟风控助理核对资料办理资料交接；运营处理—风控助理岗A受理客户经理的查询资料，办理征信查询、法院诉讼查询； 通知过户抵押岗办理产权查册； 准备提前申请还款、赎楼、取证材料； 业务办结后的档案整理、装订、入库；B受理赎楼业务档案，登记台账，扫描资料，分发给风险审查、审批岗； 与公司总部及合作机构对接，交互审批材料；C接受赎契专员/客户经理的提前还款申请、赎契、取证的预约，统计数量； 8、根据还款银行、取证银行的地域统筹安排赎契专员办理申请、赎契、取证事宜； 9、做好与赎契专员/客户经理、过户抵押岗资料的交接手续； 10、逐个环节跟进，并对各环节异常情况及时报告；审查岗对业务进行审查，出具审查意见；05审批岗当地赎契风险政策的拟定； 对报批业务在权限内进行终审； 根据当地市场变化及时提出风险政策和操作流程调整方案；06运营处理—账户管理岗卖家还款账户、收款账户（卡/折）以及网银密钥的收存，并交由资金管理岗保管； 取消手机、电话银行转账功能及其他绑定功能，更改并保管网银密码、交易密码等； 配合资金管理岗进行资金划转操作； 赎契前对赎契账户进行测试和（自雇人士)抵押递件次日对回款账户进行测试；07资金管理岗保管客户身份证、账户、网银秘钥等资料； 赎契贷款放款，跟进客户赎契贷款资金划入到公司赎契专户； 根据审批结果和还款的时间进行赎契资金划转； 跟踪还款进程，如果银行无