短期融资业务立项审查操作流程解说.docVIP

短期融资业务立项审查操作流程 操作流程 短期融资业务基本操作流程包括受理立项、风控审查、项目审批、贷款发放、贷后管理及资产管理等六大阶段，本办法为市场项目立项调查与风控部门审查的指导原则。 业务流程示意图 注 1：Y=Yes，代表通过；N=No，代表否定；S=Safe，代表业务正常；U=Unsafe，代表业务非正常。 一、受理立项 1、业务受理 （1）短期融资业务实行项目经理负责制，以首问负责制下确定的项目接洽人为项目经理，市场运营中心项目小组其他成员做好分工协作，配合进行该项目的具体实施。 （2）客户资格要求。借款人应当是经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、其他经济组织和兼具经营和管理职能且拥有贷款卡（证）的政府机构；具有完全民事行为能力的自然人。客户基本条件是有按期还本付息能力，经过工商部门办理年检手续，持有人民银行核发的年检合格的贷款卡（证）。 （3）项目经理接到客户申请或者项目信息后，在市场运营中心进行项目备案登记，并填写《客户融资意向备案登记表》（附件1），针对客户提请的融资需求予以接洽，简要告知费率标准、合作模式和操作流程。 2、提交资料 （1）对符合资格要求的客户，经与客户初步接洽认可后，项目 经理向客户发送《短期融资业务申请材料清单》（附件2）。 （2）项目经理收到客户提交的资料后，对资料的完整性、合法 性、规范性和有效性进行初步审查，并要求提供的资料加盖公司公章。 3、立项标准 （1）银行过桥项目： ①要有银行最近续授信批复与客户最新银行信用征信报告； ②贷款发放与用款对象必须是借款申请人与其关联企业； ③对放款账户（借款申请人）与贷款收款人账户能得到有效控制，银行放款路径与借款回款路径要清晰可控； ④借款申请人经营情况正常，积极成长向上的企业优先； ⑤股权质押、不动产抵押、财产权利质押，以及其他担保方式； ⑥借款申请人的基本资料、财务资料、经营资料。 （2）银行承兑汇票保证金项目： ①真实有效的银行批复，确认银行承兑汇票收款人账户信息； ②本次到期的银行承兑汇票的复印件及银行借款合同； ③填付敞口的银行还款凭证； ④银行承兑汇票开立的要求不得有“重大限制性条款”，例如不得有“不得转让”，“只可收票人承兑”等字样； ⑤收票人及背书人必须是出票人可以控制的关联企业，并能控制借款人与收款人的账户印鉴； ⑥借款人申请人的基本资料、财务资料、经营资料； ⑦股权质押、不动产抵押、财产权利质押及其他担保方式。 （3）招投标保证金项目： ①招投标正式公告； ②围标过程中，我公司作为竞标人之一，但不举牌； ③借款申请人先付费息； ④借款申请人基本资料。 （4）银行显账项目： ①标准费息为每天2‰； ②如在对方公司账户显账，按照公司账户监管的要求对账户进行监管。 （5）优质房产贷款项目： ①房产项目所处的地段优越，商业配套与交通配套日趋成熟； ②五证齐全； ③工程项目已经封顶，在建外立面工作； ④有银行按揭介入，按揭账户可以监管； ⑤可以提供土地及在建工程抵押； ⑥开发商的投资与负债情况清晰； ⑦实际控制人没有不良嗜好，没有不良背景； ⑧实际控制人健康状况良好，年龄在55岁以内； ⑨借款用途主要用于项目的收尾工程和支付部分前期工程款，不得用于偿还第三方民间借款。 （6）生产流动资金项目： ①生产企业的所在行业政策符合国家产业指导政策； ②企业的生产经营处于扩张期或上升期，销售收入连续3年在增长； ③生产企业的产品适销对路，销售网络渠道稳定，有竞争优势，应收账款周转率高，获利能力与获现能力明显； ④一般生产企业能够提供足值且易变现的资产或财产权利作为抵押或质押作为担保方式； ⑤借款额度不得超过生产企业正常平均现金流量的10%； ⑥没有不良银行信用记录，没有重大法律纠纷； ⑦实际控制人没有不良嗜好，健康状况良好，没有不良背景，年龄在55岁以内； ⑧生产企业没有重大非关联的项目投资活动； ⑨生产企业战略规划清晰，内部管理制度日趋完善，用人激励制度有效合理。 4、调查评价并撰写报告 项目初审通过后，进入项目调查阶段。市场运营中心各部门做好人员调配和职责分工，加强协作配合。 调查评价包括借款申请人资信评价、业务评价和担保评价三个部分，由参与调查人员共同完成，项目经理对调查评价报告负责，并签名确认（调查评价报告格式见《关于ＸＸＸ公司融资业务的调查评价报告》（附件3）。 （1）借款申请人资信评价 对借款申请人的资信评价，是指对借款申请人的经济地位、领导者素质、信用状况、生产经营状况、资产负债状况、偿债能力、发展前景等进行全面分析、客观评价。 调查人员必须坚持实事求是的原则，对考察 调查借款申请人及关联企业目前的融资、对外担保及履约情况，借款申请人近三年对其