网上支付跨行清算系统业务处理办法教材.docVIP

网上支付跨行清算系统业务处理办法 总则 为规范网上支付跨行清算系统的业务处理，保障系统高效、安全、稳定运行，加速资金周转，防范支付风险，依据《中华人民共和国中国人民银行法》及有关法律法规的规定，制定本办法。 网上支付跨行清算系统逐笔实时处理支付业务，轧差净额清算资金。 经中国人民银行批准，在中华人民共和国境内通过网上支付跨行清算系统办理业务的系统参与者和系统运行者，适用本办法。 网上支付跨行清算系统的参与者分为直接接入银行机构直接接入非银行机构代理接入银行机构直接接入银行机构直接接入非银行机构代理接入银行机构直接接入银行机构直接接入银行机构直接接入银行机构收到支付业务已轧差应贷记确定收款人账户 本办法所称收款清算行，是指收款人开户银行所属的直接接入银行机构 （一）网银贷记业务； （二）网银借记业务； （三）第三方贷记业务； （四）中国人民银行规定的其他支付业务 网银贷记业务，是指付款人通过付款行向收款行主动发起的付款业务。网银贷记业务可支持下列行为的资金支付： （一）网银汇兑； （二）投资理财； （三）网银缴费； （四）贷款还款； （五）实时代付； （六）网络购物； （七）商旅服务； （八）交易退款； （九）慈善捐款； （十）其他 （一）实时代收； （二）贷款还款； （三）其他 第三方贷记业务，是指第三方机构接受付款人或收款人委托，通过网上支付跨行清算系统通知付款行向收款行付款的业务。第三方贷记业务可支持下列行为的资金支付： （一）网络购物； （二）商旅服务； （三）网银缴费； （四）贷款还款； （五）实时代收； （六）实时代付； （七）投资理财； （八）交易退款； （九）慈善捐款； （十）其他 网上支付跨行清算系统的参与者接收网银中心转发的支付业务后应实时处理并返回回执。 收款行收到网银贷记业务和第三方贷记业务时，应检查收款人账户是否具备收款条件，并将检查结果实时返回网银中心。 第三方机构发起第三方贷记业务时应指定付款账户的类型。付款行应根据第三方机构的要求对付款账户的类型进行控制。 付款行收到网银中心转发的第三方贷记业务，应通过在线认证或协议认证方式由付款人对支付业务进行确认。 本办法所称在线认证，是指付款行通过第三方机构向付款人提供在线认证界面，依据付款人在线提交的信息进行身份认证后确认付款。 本办法所称协议认证，是指付款人与付款行事先签订支付协议，由付款行根据支付协议对第三方贷记业务中的业务信息进行核验，核验通过后确认付款。 网上支付跨行清算系统的参与者在预定时间内未收到支付业务处理结果的，可主动发起业务撤销指令；参与者也可根据客户要求发起业务撤销指令。 撤销指令应由原业务发起方发起。网上支付跨行清算系统对　未纳入轧差的业务立即办理撤销，已纳入轧差的业务不能撤销。 通过网上支付跨行清算系统办理账户信息查询业务，账户所有人应与开户银行签订账户信息查询协议，协议中应明确查询机构和查询人。 网上支付跨行清算系统支持对下列账户的信息查询： （一）单位银行结算账户； （二）个人借记卡（存折）账户； （三）个人贷记卡账户。 账户信息查询内容包括账户余额和交易明细信息。 账户余额是指被查询账户在查询时点的余额。 交易明细是指被查询账户在指定期间发生的业务明细。 被查询机构收到网银中心转发的账户信息查询业务，应实时进行协议核验并将查询结果通过网银中心返回查询机构。 中国人民银行可根据管理需要对参与者发起或接收的业务种类进行控制。 在线签约管理 网上支付跨行清算系统支持客户通过在线方式与其开户银行签订授权支付协议和账户信息查询协议。 本办法所称授权支付协议，是指客户与其开户银行签订的合同，合同约定开户银行在收到指定机构发来的支付业务时，根据协议内容对支付业务有关要素核验通过后即可从指定账户进行付款。 本办法所称账户信息查询协议，是指客户与其开户银行签订的合同，合同约定开户银行在收到指定机构发来的账户信息查询业务时，根据协议内容对账户信息查询业务有关要素核验通过后即可提供指定账户的余额或交易明细信息。 客户与其开户银行签订授权支付协议时应议定下列事项： （一）支付业务的发起机构。该机构应为网上支付跨行清算系统的参与者。 （二）支付业务的付款账户；如支付业务指定收款人的，还应明确收款人的账户信息。 （三）需要议定的其他事项。 客户与其开户银行在线签订或解除授权支付协议后，开户银行应通过网上支付跨行清算系统将协议内容通知协议约定的支付业务发起机构。 客户与其开户银行签订账户信息查询协议时应议定下列事项： （一）查询机构。该机构应为网上支付跨行清算系统的参与者。 （二）查询人。查询人可以是账户所有人或账户