电子商务支付修改剖析.pptVIP

第五章电子商务支付 电子支付发展现状 电子支付工具 电子支付模式 典型的电子支付系统 电子商务支付存在的问题 电子支付的发展阶段 第一阶段是银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算； 第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，代发工资等业务； 第三阶段是利用网络终端向客户提供各项银行服务，如客户在自动柜员机（ATM）上进行取、存款操作等； 第四阶段是利用银行销售点终端（POS）向客户提供自动的扣款服务； 第五阶段是网上支付。网上支付的形式称为网上支付工具，主要有信用卡、数字现金、 电子支票等。 电子支付工具 银行卡：信用卡、借记卡 电子现金 电子钱包 电子支票 银行卡 信用卡：信用卡是主要的网上支付工具，是全世界最早使用的电子货币。信用卡起源于美国，已经有80多年的历史。信用卡是按用户的信用限制事先确定一个消费限度，用户可花完卡中的余额，并支付一个最低费用，信用卡发卡银行将对未结清的赊帐收取一定的利息。 借记卡：在我国，借记卡的规模十分庞大。目前我国许多银行支持借记卡网上支付，借记卡成为现阶段人们进行电子支付的主要工具之一。持卡人只要在 银行办理相关业务，即可使用借记卡进行网上支付。相对于信用卡来讲，借记卡的风险程度降低。而在超市刷卡消费已经相当普及。 银行卡 银行卡的网上银行服务 （1）商业银行业务（如转账结算、汇兑） （2）在线支付（对顾客B2C商务模式下的购物） （3）新的业务领域（集团客户查询各子公司的账户余额和 交易信息）　 （4 ) 最终使得包括顾客、商户、行政机构在内的多种交易 主体都可以真正做到足不出户即可完成交易的支付。 银行卡 信用卡支付流程：信用卡支付的参与者主要包括发卡行、收单行、持卡人、商家及信用卡组织。 银行卡 借记卡支付流程：借记卡支付同样包括发卡行、收单行、持卡人、商家及清算网络。 电子现金 称为数字货币( digital cash )，是一种非常重要的电子支付系统，它可以被看作是现实货币的电子或数字模拟，电子现金以数字信息形式存在，通过互联网流通。但比现实货币更加方便、经济。 电子现金主要包括两类： （1）以数据文件形式存储在计算机的硬盘上 （2）是币值存储在IC卡上 电子现金 电子现金应具备以下性质?： 1.独立性:电子现金的安全性不能只靠物理上的安全来保证，必须通过电子现金自身使用的各项密码技术来保证电子现金的安全; 2.不可重复花费:电子现金只能使用一次，重复花费能被容易地检查出来 3.匿名性:银行和商家相互勾结也不能跟踪电子现金的使用，就是无法将电子现金的用户的购买行为联系到一起，从而隐蔽电子现金用户的购买历史； 4.不可伪造性:用户不能造假币，包括两种情况：一是用户不能凭空制造有效的电子现金；二是用户从银行提取N个有效的电子现金后，也不能根据提取和支付这N个电子现金的信息制造出有效的电子现金； 5.可传递性:用户能将电子现金像普通现金一样，在用户之间任意转让，且不能被跟踪； 6.可分性:电子现金不仅能作为整体使用，还应能被分为更小的部分多次使用，只要各部分的面额之和与原电子现金面额相等，就可以进行任意金额的支付； 电子钱包 电子钱包（E-wallet）也是电子商务活动中顾客常用的一种支付工具。电子钱包有两种概念：一是纯粹的软件，主要用于网上消费、帐户管理，这类软件通常与银行账户或银行卡账户是连接在一起的。二是小额支付的智能储值卡，持卡人预先在卡中存入一定的金额，交易时直接从储值帐户中扣除交易金额。 电子钱包 电子钱包主要功能 (1)个人资料管理 (2)网上付款 (3)交易记录查询 (4)银行卡余额查询 (5)商户站点链接 电子票据 电子票据是随着经济的发展而逐渐产生并发展起来的，其是借鉴纸张票据关于支付、使用、结算和融资等功能，利用数字网络将钱款从一个账户转移到另一个账户，利用电子脉冲代替纸张进行资金的传输和储存。 以电子支票为例 电子支票（Electronic check, echeck）是一种借鉴纸质支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式 。 电子支票 电子支票特点 1) 电子支票与传统支票的工作方式十分相似，客户易于理解和接受。 2) 电子支票适合作小额付款的清算。加密的电子支票易流通，收款人、收款人银行和付款人银行都可使用公开密钥来验证支票，而且数字签名也可以被自动验证。 3) 公司企业可以使用公司支票，节省支付费用。电子支票容易与EDI应用结合，推动EDI基础上的订货与支付。 4) 第三方金融服务者不仅可以从交易双方抽取固定交易费用或按一定比例抽取费用，电子支票存款账户很可能利率极低（甚至利率为零），因此给第三方金融机构带来了收益。 5) 电子