个人投资理财基础知识讲述.ppt

分红保险 分红型保单的客户与公司共享经营成果 固定保障，确保利益 抵御通货膨胀，实现世纪理财的梦想 累计领取红利 经营稳健透明 股票 股票市场的铁律 1 ： 2 ： 7 赢 保本 亏 投资股票的最佳公式 股票占总资产的比例=100-当前年龄 分红保险 分红型保单的客户与公司共享经营成果 固定保障，确保利益 抵御通货膨胀，实现世纪理财的梦想 累计领取红利 经营稳健透明 机构（专家）理财的优势 个人 机构 规模 较小 大 渠道 某些领域不能涉及 在允许的渠道内涉足 信息 滞后、较小 最小、超前 操作 个人 专家 收益 较小，不稳定 高，稳定 风险 大 较小 成本 高 低 不同年龄阶段理财考虑因素 在职 早期 在职 中期 在职 后期 退休 早期 退休 后期 风险承受度 高 高 中 中 低 回报 发展 发展 发展 发展、收益 收益 投资 期限 长期 长期 长期 中长期 中短期 征税额 低 低 高 低 低 不同年龄的理财策略 独身期 重点在于计划未来 储蓄作为实现理想的手段 最宜参与高风险投资 不同年龄的理财策略 成家立业期 必备的房地产投资 节约是理财的开始 适度考虑股票债券投资 不同年龄的理财策略 中年期 考虑流动性 为子女教育做准备 不同年龄的理财策略 老年期 注意安全 保持收支平衡 考虑遗产的分配 财商（FQ) 什么是财商 ------投资理财的倾向和能力 它由四方面的知识构成 财务知识 投资策略 了解市场 法律知识 提升FQ的十大秘诀 财富来自我要 每天做出自己的选择 慎重的选择朋友 快速学习能力 首先支付自己 提升FQ的十大秘诀 6、给经纪人以优厚的回报 7、做一个印第安给予者 8、用资产购买奢侈品 9、崇拜英雄 10、先予后取 成为千万富翁的八个步骤 要迈出，现在就开始10%--15%强制投资 制定目标 把钱投资在成长型投资方面 不要眼高手低 投资成功习惯 买了要抱住 把税务局当作投资的伙伴 限制你的财务风险 投资理财的终极目标 回馈社会！ * 【33％法則】： 指每個人或家庭若有各類貸款，那麼每月的償付額不要超過收入的33％。 有負債就會帶來利息的負擔和償還本金的負擔，通常是按月給付。根據國外理財專家的觀察，貸款的每月給付額若超過每月收入的33％（三分之一），就會影響到個人或家庭的生活品質，超過比率愈高，生活品質就愈低落。其中房貸的給付負擔，則不宜超過月收入的28％。《取材自Smatr理財生活創刊三號》  * 10%法则”就是将收入的10%存下来进行投资，比较适合低收入群体，积少成多，集腋成裘，将来就会有足够的资金应付理财需求。为了帮助自己做到10%法则，还得利用定期定额投资法，持之以恒地累积资金。每隔一段时间，如每个月以固定金额（1000元或2000元）投资某选定的投资工具。根据获利原则，选定某个基金或其他之类的理财产品，这样长期下来可以累积相当可观的财富。 机会成本（Opportunity Cost）是指做一个选择后所丧失的不做该选择而可能获得的最大利益。 简单的讲，可以理解为把一定资源投入某一用途后所放弃的在其他用途中所能获得的利益。 比如你有两种选择，一种是为别人工作，每年的收入是两万块，另外一种是你自己开一家店面，每年可以赚到两万五千块。如果你选择自己开店的话那么你就会失去每年两万块的薪水，这两万块就是你开店的机会成本。其实道理很简单，就是你为做这件事情而不能做另外一件事情所牺牲的价值。 * 所谓的“72法则”就是以1%的复利来计息，经过72年以后，你的本金就会变成原来的一倍。这个公式好用的地方在于它能以一推十，例如：利用5%年报酬率的投资工具，经过14.4年(72/5)本金就变成一倍；利用12%的投资工具，则要六年左右(72/12)，才能让一块钱变成二块钱。 因此，今天如果你手中有100万元，运用了报酬率15%的投资工具，你可以很快便知道，经过约4.8年，你的100万元就会变成200万元。 资本为A，第2年为A＊（1+1％），第3年A＊（1+1％）（1+1％），第N年为A＊（1+1％）＾n,要翻倍，第N年的资本为2A，即（1+1％）＾n＝2，算得n得72 * 愛因斯坦被譽為歷史上最偉大的科學家，曾有人問他：「世界上最強大的力量是什麼？」他的答案不是星球撞擊的力量或核子爆炸的威力，而是《複利》。 【複利】：指將獲利滾入本金，繼續獲取利潤，也就是大錢生小錢，大錢再與小錢生小錢，生生不息，資金可以像滾雪球般，愈滾愈大，累積為可觀的財富。相對的，單利與複利不同，沒有錢滾錢的效果，例如借錢給人賺利息，所賺