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1、意健险承保理赔情况 短期健康险和意外险从2003年4月正式开展，仅经过8个月的努力，实现保费收入1.56亿元，计划完成率104%；已决赔款769万元，已决赔付率为5%；未决赔款124万元。 2、意健险的效益情况 从按照IAS的规则进行效益评价情况看，短期健康险和意外险的综合成本率为73%（其中综合赔付率为48.3%，综合费用率为24.7%），承保利润1113万元，表现出良好的盈利能力。 3、意健险各月销售业绩图 各月业绩表现出明显的波动性，表明我们尝未建立起稳定的业务增长平台。 单位：万元 4、初步打下了意健险发展的基础 组织架构和人员队伍初步建立 20个大中型机构，成立意外险和健康险部 建设了一支86人的专职意外险推动和两核人员队伍 全系统70%以上业务员初步掌握了意外险和短期健康险的基本知识 组织编写《人身险行销手册》 ，提升销售队伍技能 制定了意外险和健康的业务管控、风险管理、业务流程等多项规章制度；并通过对日常业务的审批，对机构两核工作进行业务指导和风险管控，积累了管控经验； 制定了和实施了多个业务推动和激励方案，为今后的业务推动积累了经验。 建立技术平台、报批报备了数十个产品 制定了切实有效的制度和推动措施 和集团IT部分配合，建立PCLS、GBS业务系统平台，开发了EPCIS系统 设计并组织印刷30多项单证及定额保单；报批报备了20多个险种条款 意外险和健康险在取得良好的经营业绩的同时，还在组织架构与队伍建设、技术平台搭建、产品开发报备、业务管控与推动等方面取得了良好的工作成效，为今后的发展打下了一定的基础。 5、意健险经营存在的问题 现有产品与市场需求有较大差距 缺乏具有差异化的产品，现有产品与国寿和人保的产品相比缺乏竞争优势。 IT系统有待完善，功能有待健全 目前意外险和健康的IT系统尚无法满足个人产品、组合产品的需求，无法全面满足管理功能的需求。 部分机构的重视、推动不够，力量较弱 部分二级机构重视程度不够，对意健险业务推动不力，没有专门的推动人员，工作方法有待改善， 业务员意外险技能有待提升，三级机构的意外险推动和管理模式也不健全。 总体经营情况分析 车险经营情况分析 财产险经营情况分析 意健险经营情况分析 人员效能情况分析 第一部分.总体经营情况分析 1.人员编制控制 经过上半年大规模的人员分类和清理工作，年末产险人员编制控制情况较好，前后线人数均控制在编制之内，前线的编制控制率略好于后线。 2.人员结构 2003年12月底全系统员工总数13284人 团队长：725人（10.4%） 业务员：5960人（85.4%） 综合开拓专员：298人（4.3%） 10万元以下：1214人（18%） 10-30万元：1002人（15%） 30-50万元：1009人（15%） 50-80万元：1167人（17%） 80-100万元：503人（8%） 100万元以上：1081人（27%） A类：128人（2.0%） B类：617人（9.8%） C、D类：5457人（86.6%） 其他：99人（1.6%） 两核人员：2453人（39.7%） 财务人员：1089（17.6%） 电脑人员：101人（1.6%） 行政管理人员：2658人（41.1%） 3.前后线比例月度趋势 人员总数呈下降趋势。 下半年以来前后线比例趋于稳定。 4.人力成本分析 金额单位：万元 说明： 此表中的数据剔除了预提和上年转回预提费用的部分，为产险人力费用实际发生额。 2003年底，产险人力成本已占到全部营业费用的49.9%。 人力费用的56%为前线人力费用。 5.人均产能分析 全年销售人员人均保费为120.5万，全员人均保费63.4万元。 产险全员人均产能呈逐月上升趋势。 前线人均产能5、6、7月份最高，下半年以来基本维持平稳，总体而言下半年前线人均产能高于上半年。 主 要 内 容 第一部分：2003年总体经营情况分析 第二部分：2003年机构经营情况分析 第三部分：2003年经营情况简要小结 考核指标分析 监测指标分析 第二部分.机构经营情况分析 1、考核指标分析 A 机构考核指标总体状况 B 车险考核指标分析 C 非车险考核指标分析 D 综合开拓考核指标分析 年度考核说明 根据考核方案和有关文件、工作通知的要求，年度考核和月度考核有所变化，具体说明如下： 1、对机构之间的共保业务，在月度考核时只考虑了保费收入计划达成率的影响，在年度考核时逐单计算了其对分出保费、摊回赔款、摊回手续费、营业费用、手续费支出、UPR、