第九章电子银行业务及其发展解说.ppt

课后任务 1.掌握我国商业银行主要电子银行业务 2.了解电子银行业务风险 * 本章复习题 1. 怎样理解资本充足？资本充足是否意味着银行在稳健经营？ 2.银行资本的需要量与哪些因素相关？怎样测定最佳资本规模？ 3.《新巴塞尔协议》的主要精神是什么？ 4.银行资本筹集的主要渠道有哪些？ 情景演练 假设你是某某商业银行的客户经理，怎么样把你们行的电子银行业务向客户营销。 第9章 ? 电子银行业务及其发展 上次回顾 1. 中间业务概述 2. 无风险/低风险类中间业务 3. 不含期权期货性质风险类中间业务 4. 含期权期货性质风险类中间业务 5. 租赁类中间业务 6. 商业银行中间业务产品的定价 本讲目标 9.1 电子银行业务概述 9.2 主要的电子银行业务 9.3 电子银行业务风险管理 9.4 中国电子银行业务及其未来发展趋势 第一节 电子银行业务概述 银行电子化发展历程 银行电子化主要意义 电子银行业务的特点 我国银行电子化现状 电子银行业务对商业银行的影响 20世纪60年代，美、日等发达国家已经开始银行电子化建设。 20世纪70年代开始，我国银行电子化建设开始起步。 目前，网上银行已成为国内各商业银行开发建设的新热点。 9.1.1 银行电子化发展历程 1 传统业务处理实现电子化阶段 2 自助银行服务阶段 3 提供信息增值服务阶段 4 提供网络银行服务阶段 9.1.1 银行电子化发展历程 1、促使商业银行的业务发展实现三次飞跃： 第一次飞跃，是使银行从手工操作实现电子化，推出自助银行服务，从而大大提高银行的生产效率，强化银行的信用中介作用。 第二次飞跃，是使传统银行发展成电子银行。 第三次飞跃，是使实体银行向虚拟的网络银行发展。 9.1.2 银行电子化主要意义 2 增强中央银行的宏观调控作用 中央银行能更准确、更快、更方便地获取各种反应经济运营形式的金融信息，经过分析并且做出及时反应。 3 促进信息化建设和国民经济的发展 9.1.2 银行电子化主要意义 9.1.3 主要电子银行业务 电子银行通过电话银行、网上银行、手机银行等为客户提供查询、转账、理财和支付结算等服务。 网上银行逐渐发展成为我国商业银行为高端客户提供服务的主要方式。 1、以计算机技术为基础，以网络为媒介 2、客户自助服务 3、灵活便捷的全天候服务 4、边际经营成本低 5、业务综合性强 9.1.3 主要电子银行业务—特点 9.1.4 我国银行电子化现状 1 柜面业务已基本实现电子化 2 电子化基础设施建设初具规模，科技队伍不断壮大 3 现代化支付系统建设已进了实施阶段，日趋完善 5 资金清算系统稳步发展 （1）中国人民银行电子联行系统 （2）商业银行资金清算系统 6 信贷管理信息系统规范创新 7 办公自动化建设成效显著 8 银行卡业务加速发展 9 网络金融发展前景可观 网上证劵、网上保险潜力巨大 9.1.5 电子银行业务对商业银行的影响 挑战+机遇 1. 改变了商业银行竞争格局 2.改变了银行与客户的关系 3. 改变了商业银行传统发展模式 4. 改变了商业银行产品创新的思路 5. 改变了商业银行风险管理的范畴 第二节 主要电子银行业务 网上银行 电话银行 手机银行 自助银行 网上银行又称网络银行，是利用互联网技术实现银行与客户之间安全、方便、友好的链接，通过网络为客户提供各种金融服务的一类电子银行业务产品。 1、个人网上银行 2、企业网上银行 9.2.1 网上银行 电话银行也称客户服务中心（Call Center），是利用电话网络与计算机集成技术实现银行与客户之间安全、方便的连接，通过电话网络提供语音和人工方式提供银行服务的一类电子银行业务产品。 1、自动语音服务 2、人工坐席服务 3、外拨服务 9.2.2 电话银行 手机银行（Mobile Banking），也称移动银行，是利用移动网络（GSM\CDMA）以及移动技术实现银行与客户之间安全、方便、友好连接，通过移动网络为客户提供各种金融服务的一类电子银行业务产品。 手机银行的种类 短信手机银行 WAP手机银行 9.2.3 手机银行 自助银行是利用银行提供的机具设备，由客户自助操作，并获取银行提供的存取款、转账、账户查询等全方位金融服务的电子银行业务产品。 具有全天候性、迅捷性、安全性等特点 1、销售终端（POS） 2、自动柜员机（ATM） 3、自动存款机（CDM） 4．多媒体自助终端 9.2.4 自助银行 1. 电子银行风险种类 2. 电子银行风险管理原则 3. 电子银行业务风险管理内容 第三节 电子银行业务风险管理 电子银行风险种类 战略风险 安全风险 法律风险 操作风险 声誉风险 9.3.1 电子银行风险种类 9.3