我国网络银行风险监管的研究.doc

Research on Risk Supervision of Internet Banking in Our Country  Candidate Supervisor College Program Specialization Degree University Date  Yang Jia Prof. Xie Luoqi Business School Finance International Finance Master Degree Xiangtan University June10th, 2010 湘潭大学 学位论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所 取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任 何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡 献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的 法律后果由本人承担。  作者签名：  日期：  年  月  日  学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意 学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文 被查阅和借阅。本人授权湘潭大学可以将本学位论文的全部或部分内容编 入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇 编本学位论文。 涉密论文按学校规定处理。  作者签名： 导师签名：  日期： 日期：  年 年  月 月  日 日 摘  要  国际互联网的产生和发展正深刻地影响人们生产生活等各个方面。国际互联 网技术在传统银行业的应用催生了 20 世纪最伟大的金融创新——网络银行。网 络银行以其低成本、高效益、方便快捷、应用广泛等特点显示了强大的生命力， 但是，它也给银行带来更多更复杂的经营风险。因此，网络银行的安全性和稳定 性成为金融监管当局关注的问题。我国金融监管当局对网络银行的监管一直持审 慎态度，既要为网络银行保留充足的发展空间，又要避免网络银行监管制度过与 僵化，制约了网络银行的发展。制定合理有效的风险监管体系是网络银行发展的 重要环节。构建和完善网络银行风险监管体系，建立公平竞争的金融环境，增强 社会公众对网络银行安全性的信心，促进银行业在新的技术条件下稳步发展，无 疑具有重要意义。 本文运用比较的方法、定性和定量分析方法对我国网络银行的风险进行分 析。在分析国外网络银行监管现状的基础上，借鉴美国、欧盟和香港地区的网络 银行风险监管的成功经验，得出启示：完备的风险监管法律体系，先进的监管技 术手段以及适度宽松的监管模式是促进网络银行稳健发展的必要条件。随后，具 体分析了我国网络银行在风险监管上还存在法律法规体系不健全，金融机构内部 控制体系薄弱和风险监管措施不得力等三个方面的问题。建设性地提出构建我国 网络银行风险监管体系要从完善网络银行运行的外部环境，构建科学的风险评估 和防范体系，加强国内外金融监管部门的交流与合作等方面入手，并尝试设计网 络银行风险监管预警系统的指标体系，构建网络银行风险评估系统。只有加快立 法步伐，加强风险的内部控制，改进风险监管手段,才能确保我国网络银行稳健 发展。 关键词：网络银行；金融风险；金融监管 I Abstract The emergence and development of Internet is profoundly affecting all aspects of peoples production and living. The internet technology applications in traditional banking also lead to the 20th centurys greatest financial innovation-Internet banking. Internet banking displays powerful vitality because of its low cost, effectiveness, convenience, widely used, etc. However, it also brings the banking to more complicated risk. Therefore, the security and stability of internet banking become the principal concern problem of financial supervision authority. The financial supervision authority in our country ha