第单元投资理财的选择教材.ppt

投资理财方式——企业融资方式 1)有：储蓄，购买债券、股票、保险 还有：购买基金、期货、外汇、金银、钱币、房子、古董、字画、邮票、保险、彩票、珠宝…… 2）每种方式都有不同的特点，应该寻找适合自己的投资理财方式 要认清各种理财方式的利弊，才能更好地规避风险，使自己的资金保值增值 3）从个人而言：是投资理财方式 从企业而言：是融资方式 如何投资理财 投资理财方式 1、储蓄——便捷的投资 1）储蓄存款的类型及我国的主要储蓄机构 类型：活期与定期储蓄（特点比较） 机构：商业银行、信用合作社、邮政储蓄 2）利息的含义及计算b 存款利息=本金×利息率×存款期限 利息的实际收益：利率与CPI上涨幅度 利率： 宏观调控的重要经济杠杆，是重要的货币政策工具。 利率上调 存款增加、贷款减少 流通中的货币量减少 社会总需求（投资、消费）下降 物价回落 3）商业银行的主要业务 ①存款业务：基础业务。没有存款，就没有足够的资金和基础开展其他业务，就没有商业银行。 ②贷款业务：主体业务，商业银行营利的主要来源。 工商业贷款、消费贷款 ③结算业务：现金结算、转帐结算 结算工具：信用卡、支票、汇票 此外，还有债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱服务等业务 4）储蓄投资总特点：信用高、风险低、流动性好、便捷 2、股票 1）股票含义：股份凭证 股票价格计算=预期股息/利率 3、债券 1）性质：债务证书 4、保险 1）种类：社会保险；商业保险——人身保险和财产保险 2）订立保险合同的原则：平等互利、协商一致、自愿订立 3）特点：规避风险的途径 * * 二单元第6课 投资理财的选择 （企业融资方式） 连线： 便捷的投资方式 稳健的投资方式 规避风险的投资方式 高风险、高收益同在的投资方式 储蓄存款 购买债券 购买国库券 购买商业保险 购买社会保险 购买股票 收益——风险 投资方式相互影响 流动性与流通性的区别： 1）所谓流动性，是指资产能否迅速转化为现金的能力。现金不需要转化，它的流动性最好。 常见资产流动性大小：现金活期储蓄 短期国债 蓝筹股 一般股票房产 2）所谓流通性，是指资产能否在市场上交易转让。资产的流动性与流通性未必一致。 如活期储蓄存款流动性好，但不能像股票、债券一样在市场上流通。 信誉——流动性、流通性 银行储蓄的风险分析： ①通货膨胀，纸币贬值（利率与CPI的对比） ②商业银行作为企业，也有市场竞争、经济效益高低，甚至生死存亡的压力 ③提前支取的利息损失；利息税的调剂影响 债券都有较好的流通性？ “5+3”P27三种投资方式（储蓄、国债、股票）的风险——收益比较 购买股票与债券一定有收益吗? 规避风险 都属于投资方式 债务证书 股息或红利 买卖差价 假设某储户有5万元的存款，利率如表。则该储户半年、两年的定期存款利率是 50000× 3.05%× 0.5 50000× 3.75%× 2 假设某储户有5万元的活期存款，年利率为 2.2%。当年居民消费品的价格上涨了5%，则该储户的存款收益的实际购买力是 50000× 2.2%－ 50000× 2.2% × 5% 上调基准利率、加息，旨在有效管理通胀预期和稳定物价 注意： 年利率=月利率×12=日利率×365 下列关于商业保险的认识，不正确的是(　　)A．商业保险一般可以分为财产保险和人身保险两大类B．商业保险是用以补偿自然灾害或意外事故造成损失的一项措施C．商业保险是参与保险者个人及单位意志的体现D．商业保险是一种针对风险本身的投资方式 * * *