《票据产品营销与创新》(大连)解说.ppt

* * 业务流程 在建设工程项目中，投资方、总包方、分包方三方签订《项目建设合同》，并约定采用工程款票据贴现的结算模式； 分包商完成约定工程量后，向总包方开出发票； 总包商向投资方申请付款； 投资方向承兑行申请开立以分包方为收款人的银行承兑汇票，并交付分包商； 分包商持银票向承兑行申请贴现。 * 风控关键点 本项商业承兑汇票的出票人和收款人为建设项目合同的相关方，受理承兑与贴现业务时，须严格把好对合同和付款条件的审核工作； 本项贴现业务若由买方付息时，须收妥利息后再予发放贴现款。 * 8.先票后货存货质押 * 9.保兑仓（提货担保） * 保兑仓（提货担保）操作流程 1. 企业、供应商与银行签署《三方合作协议》； 2. 企业与银行签署相关授信协议文本； 3. 企业按协议向银行缴存保证金；向供货商下订单； 4. 银行授信资金（银票）支付给上游供应商； 5. 企业划付赎货款项； 6. 银行签发提货通知书，通知供应商按订单发货； 7. 授信到期客户若未完全提货，供应商承担差额退款责任。 10.票据库功能 汇票预检 汇票归集 汇票先查 汇票处理 实时监控 核心企业及下属企业将汇票交给银行网点，汇票将传递到指定的银行网点保管 银行可对所保管汇票做先行查询查复，为业务办理节省时间 客户可实时对汇票的归集、传递、管理及查询查复状态等进行监控 主要功能 客户指令对我行代为保管的商业汇票进行取走、贴现、托收、冻结或质押新开等业务 银行指定专人对票面进行检验，使假票、变造票和瑕疵票等被提早发现 * * * 11.票据池质押融资方案 客户与银行签订最高额票据质押合同，以持有票据作为担保开展的总量控制模式的融资业务。 融资业务包括以票据质押发放贷款、签发银行承兑汇票、开立信用证、办理商业承兑汇票贴现等。 银行提供票据鉴别、保管、托收等增值服务。 * * 票据池质押融资业务 一 二 三 与传统业务相比，好处体现在： 提高企业资金使用效率 增强风险控制能力 提升信息化管理水平 由银行把关验票，剔除假票、废票和克隆票 由银行对票据进行专业保管，避免票据遗失、损毁的风险 票据保管于银行，企业可通过电子银行查询票据信息 通过电子银行发送电子指令，申请办理票据贴现、质押融资等业务 票据集中管理，加速资金回笼并调剂集团公司收支平衡 有效提升融资能力，实现“票据池融资”功能 * * 产品设计灵活、业务办理简便 信息系统设计完善 便于集团企业融资及内部管理 产品优势 产品适用范围广泛 票据池 票据结算量大的单一客户、集团客户均可使用 可实现集团核心企业对成员企业的灵活管控 通过电子银行渠道辅助企业管理票据信息 电子票据、纸质票据均可办理质押 三、电子票据的创新运用 近年来，电子票据业务在交易规模、客户数量呈现快速发展态势。央行统计，2015年1季度商业汇票发生笔数526.75万笔，同比增长12.7%；电票笔数25.18万笔，同比增长63.68%；商业汇票发生额5.28万亿，同比增长10.24%；电票发生额9558亿，同比增长81.67%。电票占比18.1%. 电子票据业务用户所属行业逐步由汽车零售业，向家用电器批发、建材批发、有色金属、电子商务等行业拓展。随着互联网金融发展与电子商务运用，票据工具电子化已成必然趋势。 41 * 电票业务趋势图 票据工具电子化的趋势 * 项 目 2013年度 占比 2014年度 占比 商业汇票累计发生额 182,400亿元 100% 192,800亿元 100% 其中：电票累计发生额 15,864亿元 8.7% 31,299亿元 16.2% 商业汇票累计笔数 1,630.67万笔 100% 1842.14万笔 100% 其中：电票累计笔数 52.09万笔 3.2% 84.49万笔 4.6% * 承兑业务机构排名 * 承兑业务省市排名 * 贴现业务机构排名 47 产品 定义 合规 依据 电票管 理办法 类金融机构电子商业汇票贴现业务是指商业保理公司、融资租赁公司、小额贷款公司等拥有融资经营范围的类金融机构企业，将其在债权债务项下受让的电子商业汇票向商业银行申请贴现的业务。 人民银行《电子商业汇票管理办法》电子商业汇票的用途“真实交易关系或债权债务关系”。 “持票人申请贴现时，应向贴入人提供用以证明其与直接前手间真实交易关系或债权债务关系的合同、发票等其他材料，并在电子商业汇票上作相应记录，贴入人应负责审查。” 类金融机构电票贴现业务 （1）商业保理公司电票贴现 48 人民银行《电子商业汇票管理办法》对电子商业汇票的用途已放宽至“真实交易关系或债权债务关系”。 第四十六条“持票人申请贴现时，应向贴入人提供用以证明其与直接前手间真实交易关系或债权债务关系的合同、发票等其他材料，并在电子