《电子商务法》(第二版)教学：第02编本论_第09章电子支付法律制度解说.ppt

第五节 非金融机构支付概述 三、非金融机构支付服务的申请与许可 　　三）变更和终止 支付机构变更下列事项之一的，应当在向公司登记机关申请变更登记前报中国人民银行同意：1、变更公司名称、注册资本或组织形式；2、变更主要出资人；3、合并或分立；4、调整业务类型或改变业务覆盖范围 支付机构申请终止支付业务，应当向所在地中国人民银行分支机构提交有关文件、资料。 第五节 非金融机构支付概述 四、非金融机构支付服务的监督与管理 　　一）规范经营监管 二）资金安全监管 1、备付金的性质 支付机构接受的客户备付金不属于支付机构的自有财产。支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金。禁止支付以任何形式挪用客户备付金 第五节 非金融机构支付概述 四、非金融机构支付服务的监督与管理 　　一）规范经营监管 二）资金安全监管 2、开立备付金专用存款帐户 支付机构接受客户备付金的，应当在商业银行开立备付金专用帐户存款帐户存放备付金。 第五节 非金融机构支付概述 四、非金融机构支付服务的监督与管理 　　二）资金安全监管 3、不同备付金专用存款帐户头寸的调整 支付机构调整不同备付金专用存款帐户头寸的，由备付金存管银行的法人机构对支付机构拟调整的备付金专用存款帐户的余额情况进行复核，并将复核意见告知支付机构及有关备付金存管银行。 第五节 非金融机构支付概述 四、非金融机构支付服务的监督与管理 　　二）资金安全监管 4、备付金存管银行的监督义务 备付金存管银行应当对存放在本机构的客户备付金的使用情况进行监督，并按规定向备付金存管银行所在地中国人民银行分支机构及备付金存管银行的法人机构报送客户备付金的存管或使用情况等信息资料。 第五节 非金融机构支付概述 四、非金融机构支付服务的监督与管理 　　三）系统运营监管 1、应当具备必要的技术手段 2、保守客户的商业秘密和信息 3、接受中央银行的监督检查 思考题： 1、电子支付的含义是什么？电子支付的方式有哪些？ 2、分析网上银行的设立与风险防范方法 3、电子货币哪些法律问题？ 4、简述电子资金划拨有哪些基本问题？ 5、简述非金融机构支付服务的申请与许可。 第二节 网上银行及其法律问题 四、电子银行的业务管理 一）数据交换与转移管理 2、银行业金融机构与非银行业金融机构间业务数据交换与管理 银行业金融机构向非银行业金融机构交换或部分电子银行业务数据时，应签订数据交换用途与范围明确、管理职责清晰的书面协议，并明确各方的数据保密责任。 第二节 网上银行及其法律问题 四、电子银行的业务管理 二）业务外包管理 1、建立规章制度，制定风险防范措施 2、谨慎选择外包服务商 3、完善风险评估与监测机制 4、建立业务外包报告制度 第二节 网上银行及其法律问题 四、电子银行的业务管理 三）跨境业务管理 电子银行的跨境业务活动是指开办电子银行业务的金融机构利用境内的电子银行系统，向境居民或企业提供的电子银行服务活动。金融机构提供跨境电子银行服务，除应遵守中国法律法规和外汇管理政策等规定外，还应遵守境外居民所在国家的法律规定。 第三节 电子资金划拨法律制度 一、电子资金划拨的概念 电子资金划拨是以电子数据传送方式进行的无经纸化的资金转移，是以计算机技术与通信技术为基础，通过网络实现的。 电子资金划拨具有无因性的特征。 第三节 电子资金划拨法律制度 二、电子资金划拨的立法概况 美国1978年制定的《电子资金划拨法》，适用于小额的消费性电子支付。 美国《统一商法典》第4A编针对商业性电子支付系统作出了明确的规定。 联合国国际贸易法委员会《国际贷方划拨示范法》为国际电子资金划拨统一化起到了重要的作用。 我国人民银行制定的《电子支付指引（第一号）》。 第三节 电子资金划拨法律制度 三、电子资金划拨的当事人 联合国国际贸易法委员会的《电子资金法律指南》中将电子资金划拨关系双方当事人定义为资金的“划拨人”和“受拨人”。 电子资金划拨的当事人最多可有五方： 1、资金划拨人或称发端人；