银行融资贷款流程材料.ppt

贷款发放与支付 我国传统信贷管理文化将贷款发放与支付视做贷款审批通过后一个附属环节，认为审批后即可放款。造成已获贷款资金的借款人 往往缺乏落实贷款前提条件的内在动力，贷款前提条件形同虚设，为贷款挪用打开方便之门，可能给银行债权造成损失。为此《贷款新规》中将银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，使行贷放分控。 《固定资产贷款管理暂行办法》第二十一条、《流动资金贷款管理暂行办法》第二十三条、《个人贷款管理暂行办法》第二十七条中都有明确规定。存款利率 实贷实付 实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。 实贷实付之所以成为贷款新规的重要创新和重大变革，是和我国银行业金融机构长期以来忽视贷款支付管理，纵容实贷实存、派生存款的实际问题密不可分的，实贷实存是指借款人在申请贷款获得贷款人批准后，由贷款人根据借款人指令，把贷款资金划拨到借款人在贷款处开立的账户上并形成借款人的存款。贷款发放至借款人账户后，一般由借款人自主决定资金的使用，只要资金使用不违反协议约定的贷款用途，贷款人不实施干预和管理。我国银行业长期存在的实腊肉实存现象，其直接后果是银行业金融机构自动放弃了对贷款资金发放和支付进行管理的权利，滋生