002第二章信用.pptVIP

延边大学国际经济与贸易系 第二章 信 用 第二章 目录 第一节 信用及其与货币的联系 第二节 高利贷 第三节 信用活动的基础 第四节 信用的内容与形式 第五节 国际信用 第六节 股份公司 第七节 信用缺失与建立市场经济的信用秩序 第二章 信 用 第一节 信用及其与货币的联系 导读 在商品经济高度发达的国家，信用关系已经发展到了前所未有的高度，成为经济中无时不有、无处不在的基本要素。不仅企业单位之间普遍形成信用关系，就是个人也离不开信用，特别是信用卡运用之后，几乎每个人都离不开银行和金融市场了。所以有人把现代经济称为“信用经济”。 一、什么是信用(credit) 1.概念 在社会学中，信用被用来作为评价人的一个标准。 在经济学中，是借贷行为的集合。 借:以归还为义务的取得； 贷:以收回为条件的付出。 2.贷者之所以贷出，是因为可以取得利息(interest)；借者之所以可能借入，是因为承担了支付利息的义务。 二、信用的产生 逻辑推论，私有财产的出现应是借贷关系存在的前提条件。 三、信用与货币的关系 它们之间自古以来就存在着紧密的联系。如货币借贷。它们都以私有为前提。 随着商品货币关系的发展，货币越来越成为借贷的主要对象。 第二章 信 用 第二节 高 利 贷 一、信用的发展 （一）高利贷信用 1.高利贷(usury)的特点：极高的利率(interest rate)是界定高利贷的基本特征。它广泛存在于古代； （二）高利贷的标准 1.现今，在最发达的国度中也并未销声匿迹。在现代经济中，银行体系的利率是标准；极大地高于银行体系水平的借贷，应视为具有高利贷性质的借贷。 2.在过去的中国，月息3分和春借1斗秋还3斗等都是高利贷。 二、资产阶级反高利贷的斗争 1.高利贷不利于生产发展，甚至对生产起到破坏作用。 2.在资本主义经济开始发展的阶段，资本家需要货币资本支持其发展，而超过其经营回报的极高利率则是资本家所不能承受的。 3.马克思说过：“高利贷不改变生产方式，而是像寄生虫那样吸在它身上，使他虚弱不堪。” 4.因此，反高利率曾是新兴资产阶级为发展自己的事业而斗争的一项重要内容。 三、高利贷地位的动摇 1.商品货币关系的极大发展，在经济生活中，各种各样的经济行为主体，或此时或彼时，或多或少有闲置的资金，形成大量的货币资本供给。 2.信用关系不断创造除信用流通工具，替代金属货币。 四、我国的民间借贷 1.当前的民间借贷是否是高利贷？ 2.当现代的信用体系尚不足以满足经济生活中的借贷需求时，民间借贷的存在不可避免；蔑视、谴责，否定不了它的存在；简单禁止必将是禁而不止。 3.应取的对策？ 还是在于深化金融体制改革，活跃融资渠道。 第二章 信 用 第四节 信用的内容与形式 信用产生后，随着时间不断的发展，在现今的经济社会中，主要有如下几种信用的形式：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用和国际信用等。 一、商业信用 1.典型的商业信用，是作为卖主的企业以赊销方式对作为买主的企业所提供的信用。 2.交易，是市场经济的基本联系形式；与交易相伴而生的商业信用，必然是基本的信用形式。 3.商业信用是指工商企业之间相互提供的与商品交易直接相联系的信用活动。商业信用的具体形式有赊购、赊销、分期付款、预付货款、经销(Trade) 、代销（Agency）及补偿贸易等。 （1）商业信用的特点 首先，商业信用的债权人与债务人都是企业。 其次，商业信用是以商品形态提供的信用。 再次，商业信用的运动在经济周期的各个阶段上与产业资本的运动状态相一致。 最后，商业信用是一种直接信用，资金供求双方直接达成协议建立信用关系，无需信用中介机构的介入。 （2）商业信用的局限性 第一，信用规模上的局限性 第二，信用方向上的局限性 第三，信用范围上的局限性 第四，信用期限上的局限性 鉴于上述局限，它虽然是商品经济社会的信用基础，但它终究不能成为为现代市场经济信用的中心和主导。 二、银行信用 银行信用是指银行以及非银行金融机构以货币形式通过贷款、贴现等方式向社会和个人提供的信用。 银行信用活动包括两个方面： 一是以吸收存款等形式集中各方面的闲散资金； 二是通过贷款等形式运用这些资金。 1.银行信用的特点： （1）银行信用是一种间接信用 （2）银行信用是以货币形态提供的 （3）银行信用期限灵活 （4）银行信用作用范围不断扩大 2.银行信用与商业信用 （1）票据贴现：直接支持商业信用中的卖主，间接支持商业信用中的买主。 （2）银行承兑票据：直接支持商业信用中的买主，间接支持商业信用中的卖主。 银行信用在整个经济信用体系中占据核心地位，发挥主导作用。 三、国家信用 国家信用是指以国家为主体的借贷行为，它