PP简介与风险把控.说课.ppt

P2P实践在中国 拍拍贷信用评级 * P2P简介与风险把控 民间借贷的概括 指自然人之间、自然人与法人之间、自然人与其它组织之间的借贷。 是一种民事法律行为，行为人在具有完全民事行为能力（即年满18周岁，且不存在足以影响自身行为的精神疾病的情形）、意思表示真实，借款合同符合法律法规，则该借款合同完全受到《合同法》等法律的保护。 有关民间借贷的法律 《中华人民共和国合同法》从法律上肯定了民间借贷行为的合法性， 并从法律层面保护出借人收回借贷资金和利息的权利。 《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”。 由央行起草的《放贷人条例》草案已经提交国务院法制办，民间借贷正在国家立法层面得到确认。 传统民间借贷的弊端 传统民间借贷大多数以某个固定收益去向身边的亲戚朋友或不特定人群募集资金，然后以更高的利息去放贷，基本都涉嫌非法集资、非法经营两项罪名，所以一般不会大张旗鼓的宣传，基本都在地下操作。 P2P（peer to peer ） 概念 P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易，由具有资质的第三方公司作为中介平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。 P2P运行规则 坚持原则：不吸储、不放贷。 P2P 特点 1、是银行体系的必要的和有效的补充。 2、不参与借款，更多做的是信息匹配、工具支持和服务 等一些功能。 3、资料透明化 。 4、法定最高利率限制的设定。 5、对象是中低收入以及创业人群。 Click to add title in here 自2006年中国第一家P2P信贷平台宜信诞生起，P2P信贷行业在过去四年的时间里取得长足发展：不论是以助农、助学、助工、助商为目的，还是以都市、农村人群为目标，越来越多的P2P信贷平台成长起来 发达国家的P2P信贷平台主要起需求对接的作用，因为那里的信用体系相对健全；而中国的P2P信贷平台则需要首先在信用管理和风险控制上下功夫，这就决定了线下服务成为中国P2P信贷平台的必经之路 商业模式 他们是谁？ 工薪阶层 微小企业主 学生及其家长 贫困农民 平台提供的服务 信用审核 制定贷款计划 匹配借贷需求 还款管理 信用教育 他们是谁 中产阶级 高端人士 收入模式 借款人 利息 出借人 信用评估 需求对接 风险控制 服务费 P2P平台 收入模式： 服务费 立体风控 风险控制 信用审核 商帐追收 信用教育 流程对接 还款管理 …… 释放信 用价值 工薪阶层 微小企业主 学生及其家长 贫困农民 获取收益 精神回报 中产阶级 高净值人士 客户定位 工薪阶层 贫困农户 大学生 微小企业主 中产阶级 高净值人群 P2P平台的两端，一端是工薪阶层、贫困农户、大学生、微小企业主等高成长性人群，另一端是中产阶级和高净值人群。帮助贫困农民、大学生、工薪阶层、微小企业主获得信用贷款资金支持，改变他们的生活乃至命运；同时，为中产阶层和高净值人群提供全方位的理财规划与财富管理顾问服务，在帮助客户获得较高稳定的经济收益的同时也获得精神回报。 构筑诚信 通过P2P平台使出借人与借款人之间产生互信，更为借款人带来自信与自尊，从而实现其自我发展；同时，信任不断延伸和扩展，互信群体不断扩大，增加整体社会资本，助力构筑诚信社会。 Click to add title in here 借款原因、借款金额、预期年利率、借款期限 1. 户口簿2. 企业营业执照（正本及副本原件）、税务登记证（正本原件），组织机构代码证等企业资料3. 常用银行卡/存折连续六个月的流水明细 4. 结婚证、学历证明证书（或进行学历认证）5. 企业纳税凭证、个人名片6. 信用卡对账单7. 个人信用报告 1. 学生证2. 常用存折或银行卡流水明细（六个月以上）3. 每年学费和住宿费扣款（或缴费）证明4. 勤工助学证明5. 信用卡对账单6. 个人信用报告 借入信用分是投资人判断借入者违约风险的依据之一。借入信用分越高，借入者违约率越低，贷款成功率越高。 借出信用分是了解借出者的投资经验、投资历史和投资判断力的途径。借出信用分越高，收益越稳定，最大借出的金额额度越大。 最大借出金额=借出信用总得分*200+3000 *