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中国民生银行大连分行 仓单质押业务操作规程 第一章 总则 为加强银企合作，规范业务发展，根据《票据法》、《担保法》等法律法规和我行有关信贷规章制度，制定本办法。 “仓单质押”即“仓单质押＋押品处置”，是指银行办理承兑业务时，以货物仓单作质押，根据经销商货款回笼情况向其发货；票据到期，经销商以销售回笼款偿还票据；销售回笼款不足以偿还到期票款的，银行向经销商追偿并处置质押仓单项下货物，以偿还票面金额超过销售回笼款的差额。 仓单质押业务具体操作环节包括：贷前调查、贷中发放、贷后跟踪、到期解付四部分。 此操作规程中提到的质押“仓单”为非标准仓单、货物提货单、汽车合格证或其它权利凭证。 仓单质押业务操作必须执行四个原则： 借款人在我行综合授信项下的资金流和物流必须封闭运行，回笼货款必须足额进入借款人在我行开立的保证金帐户； 当一定金额的资金进入保证金帐户后，支行才能让对价金额的动产出库或将对价金额的提货单提交（或确认）约定的提货人提货； 必须始终保证“保证金余额+仓单及提货单的价值*质押率≥银承汇票的承兑余额”的动态平衡； 保证金帐户内的资金，除用于到期承兑汇票兑付外，只进不出。 第二章 条件与范围 第六条 经销商基本条件 1、主营业务突出，进销渠道通畅稳定、近三年连续赢利、无不良信用记录、企业负责人（董事长、总经理）从事该行业经验五年以上；供货商的一级代理商或特许经销商或我行认可的生产厂商推荐的经销商； 2、经销商的上年销售额超过4000万元人民币，在我行信用等级评定为BBB（含）以上。 第七条 经销商的风险提示 1、与生产商的合作关系是否稳定。体现为合作年限、代理商类型、价格优惠程度、供货的及时性等。 2、销售网络的是否健全。销售通畅，回款及时。 3、经营活动的现金流量。经销商的第一还款来源主要体现为经营活动的现金流量情况。 4、法定代表人的道德风险。法定代表人的个人经历、嗜好、子女教育等。 第八条 保管商基本条件 1、有工商局颁发的法人营业执照、法人代码证，专业从事仓储业。 2、仓储业务量大，管理规范，经济实力较强，信誉好，具备一定违约责任承受能力，愿意并承诺配合银行监管质押存货并对银行负责。 3、保管商具有固定资产或长期租赁合同（长于我行授信1年以上且已付租金），保管商股东、管理层与借款人没有关联关系，借款人货物占保管商全部货物的比重低于30%。 4、保管商原则上应选择：国家储备保管商；海关保管商；期货交易所注册保管商；火车站； 若确受当地仓储条件所限，也可酌情选择当地规模较大，能够配合我行、按照我行要求进行有效货物监管的保管商； 第九条 保管商的风险提示 1、仓单（或提货单）格式：无论是仓单，还是其它形式的提货单，必须满足以下两个条件：一是背书质押给我行；二是要素齐全，且唯一可转让物权凭证。 2、保险：原则上要求质物必须办理保险（对于不易损坏、被窃、且行业惯例不保险的质物，如钢材等除外），应指定我行为保险第一收益人（对已经缴纳，固定理赔金额，不对应货物保险的情况酌情考虑）。在途货物需办理运输保险（生产商提供在途回购担保的除外）。 3、保管商应积极与我行合作，未经我行同意不能为经销商办理挂失手续。 第十条 我行现阶段可以接受为质物主要包括：原材料、产成品或半成品，具体种类包括： 粮食作物、上市农产品（玉米、大豆等） 黑色金属（如冷热扎卷板、带钢、镀锌板、螺纹钢、建材等）； 煤炭（煤、焦炭）； 未上牌汽车（国产畅销品牌、进口中高档名牌和品牌工程车、重卡、轻卡）； 石油化工产品（成品油、燃料油等）； 其它价格波动小、品质稳定、易于变现处理的商品或行业。 第十一条 质押率的确定方法 必须按照货物品种、生产厂家及品牌、经销商、申请人经营能力的不同，合理谨慎地针对具体业务条件选定质押货物种类和适用质押率。在估价准确的前提下，办理仓单及动产融资授信业务的一般要求质押率不得超过70%，最高质押率不得超过80％。 第十二条 质押存货的价格确定方法 原则上以厂商开出的增值税发票上标注的价格为依据；对于厂商未即时开具发票的，原则上以厂商和经销商之间签订的购销合同上约定的价格为依据；企业自产商品，一般以不含税的市价与出厂价按孰低法确定；同时参考最近6个月同类产品的市场价格的走势确定。 第三章 授信额度及期限 第十三条 根据企业的销售收入、资产转换周期等因素确定授信敞口。 第十四条 单笔票据期限不超过6个月。原则上要求与企业资产转换周期相匹配。 操作流程 总体流程模型 第十五条 “仓单质押”业务（先货后票）的流程模型： 第十六条 “仓单质押”业务（先票后货）的流程模型： 授信审批 第十七条 授信项目预报 各经营单位对初步达成合作意向的“仓单及动产融资”授信项目，预先通报分行公司银行管理部，公司银行管理部配合经营单位进行方案设计。 第十八条 授信项目申