第三章贷款定价重点介绍.ppt

银行信贷管理 第三章 贷款定价 主要内容 影响贷款定价的因素分析及定价原则（理解掌握） 贷款定价原理与模式（掌握三种定价模式，掌握原理，各自的优缺点并会计算） 商业银行的贷款风险定价实践（了解） 第一节 影响贷款定价的因素分析及定价原则 影响贷款定价的因素 资金成本 业务费用 贷款的期限和方式 借款人的信用及其与银行的关系 银行贷款的目标收益率 贷款供求状况 中央银行利率及准备金政策 管理政策 第一节 影响贷款定价的因素分析及定价原则 贷款定价的原则 资金流动性、安全性、盈利性原则 保持贷款的流动性 争取优厚的利息收入 以银行经营成本作为确定贷款价格的下限原则 根据借款者的风险等级定价原则 市场竞争原则 第二节 贷款定价原理和模式 贷款定价的基本原理 古典利率理论、流动性偏好理论、可贷资金说 信贷配给现象（20世纪60年代） 实际利率往往＜均衡利率 斯蒂格利茨和维斯理论（20世纪80年代） 银行在信息不对称情况下采取的理性选择 银行提高利率可能产生的消极影响 逆向选择：安全项目（低收益）退出，高风险项目获得贷款 逆向激励：道德风险增加 资金供求和风险程度决定贷款价格 风险贷款的利率 古典利率理论、流动性偏好理论和可贷资金说 利率 资金供求和风险程度决定贷款价格 风险贷款的利率 (1+r*