我国商业银行个人理财业务的探析.pdf

摘要 随着社会的进步，人民生活水平的提高，人们的投资理财观念也发生很大变化，许 多人不再想使用传统的储蓄方式，而是希望有新的投资理财方式的出现。商业银行的个 人理财产品就在这时应运而生。理财业务不仅仅在银行利润来源中占据显著比例，也是 商业银行持续发展的动力。相比于较低的存款利息，个人理财产品一经推出就大受欢迎。 中国的商业银行的第一款银行理财产品发行于2004年，这不但使投资者增添了一种新 的投资手段，也为理财市场增添了新的活力。此后，商业银行理财产品进入急剧发展的 阶段，商业银行的收入组成也变成了四大部分，即“存、贷、汇”和“理财业务”。2013 年，个人理财产品的发行数量和发行规模均超越了历史水平，达到新的高度，互联网理 财产品的活跃令个人理财市场竞争呈白热化…。近年来，国家大力推广金融市场改革， 开放更多之前禁止商业银行涉及的业务，商业银行个人理财产品在金融市场改革和信息 技术高度成熟的便利条件下发展更加顺利。 中国国民财富急剧扩张，与此同时商业银行也面临经营结构转型和多元化经营的需 求，因此我国的个人理财业务市场发展空间非常广阔。我国的个人理财产品一直在坚持 不懈地求异创新，在市场上也受到广大投资者的热烈欢迎。依靠商业银行在风险控制和 产品营销上具有的得天独厚的优势，个人理财产品的市场的发展前景也更商业银行被看 好乜1。个人理财在为商业银行增加了新的利润点的同时也改善了银行整体收支结构，对 商业银行的核心竞争力的提升具有很大帮助。 个人理财市场蓬勃发展的同时也面临了不少问题，在全球经济一体化的背景下，我 国商业银行与个人理财相关的业务的投资方向肯定会面向国外市场，在个人理财产品诞 生伊始我国熟悉国际交易规则并能维护自身合法权益的专业金融人才比较少，难以满足 理财业务市场国际化发展的要求。但是各家商业银行已经认识到这一问题，并为此作出 努力。2002年中美金融策划论坛在北京举行，我国开始与国际CFP组织接洽培养中国的 这一人数仍不能满足我国金融机构对于国际金融理财专业才的需求。各大商业银行仍需 将积极培养专业人才作为员工培养的重点工作来执行。 本文先介绍了个人理财业务的概念，使读者对于个人理财有初步的理解，接着描述 了个人理财业务市场目前的发展状况及美国发展较成熟个人理财业务对我国的借鉴意 义，并对发展过程中遇到的困境与问题作出分析，在这种基础上为个人理财产品市场的 更好发展提出建议及对策并对未来的理财也如市场的发展做出展望。 关键词：个人理财业务；中美理财业务现状；问题及对策；发展前景 lI ABSTRACT Withthe ofthe of also progresssociety,theimprovementlivingstandards，people‘Sconcept infinancial no wantthe hasbeen inthe changesgreatly investment，manypeoplelonger money deposited bank，buttohavethe ofthenew offinanceandinvestment．Commercialbank hope presence way personal finance atthistime．Financialisnot a of inthe products only significant product occupy proportionprofits alsoa forceforthe ofthecommercialBanksCancontinue．Chinasfirst bank，is driving development commercialbankfinancial i