汽车车辆保险与理赔146预案.ppt

复习上节课（ 2014-10-08 ）内容： 第二章 车辆保险制度 第一节、相关制度 第二节、强制性车辆保险制度（交强险） 第三节、人与车 从车主义的车辆保险制度的缺点； 贯彻人本原则（从人主义）的车辆保险制度 第二章小节： 本节课（2014-10-15）内容： 贯彻人本原则（从人主义）的车辆保险制度 基本定义： 在车辆保险业务，比如保险风险的评价，保险合同条款的拟订以及保险费率的确定等操作过程中，始终从“人”的角度考虑问题； 即人的因素为第一； 人的因素是从生理与心理两个层面对车辆行驶安全影响以及实际风险状况； 或者说： 关注与考虑人的因素是减少车辆事故的根本； 所以该制度针对和关注的主要是人； 人的因素属于主观因素，能有效防止、规避或转移被保险人的主观性风险，包括道德风险及心理风险等； 特别强调的是，根据最新统计：公路交通事故中人为因素比例为80%～85%； 车辆因素仅占5 ～10%； 环境因素仅占5 %； 因此，人本原则（从人主义）的车辆保险制度应运而生； 解析交通系统中人的因素： 从“人”的角度评估与确定风险（请参考P36～P37）； 现在的研究日益多样化； 比如： 性格分析，心理分析，素质与心理素质分析； 原则： 可确定性，可重复性和具有普遍性； “从人主义”汽车保险制度的特点： “从人主义”汽车保险制度的要求； 抓住本质，灵活多样，贴近现实，科学合理；与时俱进； 但在我国实行该制度尚需日时； 该保险制度代表了先进的社会发展与科学技术的发展趋势； 而且人性化操作满足各类人群的不同需求； “从人主义”汽车保险制度的特点： 人的因素第一，调动人的因素，发挥人的主观能动性； 因人而异，因地而异； 促进车辆更新换代，“开好车”; 奖罚分明：无赔款优惠； 无赔款（出险）优惠： 指被保险车辆在上一年保险期限内无赔款（出险） ，续保时可享受无赔款（出险）减收保险费的优惠待遇； 享受无赔款优惠的条件： 保险期限必须满1年。享受无赔款优惠实际上是对被保险人上一保险年度安全行驶的奖励，中途退保者不能享受； 保险期限内无赔款的条件包括保险车辆投保的所有险种。比如车辆同时投保车损险、交强险及附加险的，只要其中有任何一个险种或发生赔款，就不能给予无赔款优待； 享受无赔款优待的时间必须是在投保人办理续保时，绝不能变相用于销售时的“返佣”； 国际上无赔款优待的最高幅度为30%； 反之则将受到经济性惩罚； 案例：经常出事故者被视同瘟神； 但“从人主义”在操作上较为复杂；? ? 因为社会中每个人都不尽相同，而且随着时间的推移、所处环境的改变，个人时刻都发生着变化，包括有形变化以及无形的内在变化。 只有在足够的原始数据、统计数据、丰富的经验、先进的技术和优良的社会/经济环境基础上，“从人主义”的汽车保险制度才能得以完善、准确和公平实行； ? ? 第二章 小结 制度问题是抽象的理论基础； 同时又是观念的具体体现，以及系统性的指导方针； 现行制度有不足之处，但同时又具备合理的一面，即：有其生存的理由； 新制度的诞生与成熟实际上是对旧制度的不断完善与更新； 思考： 新事物全面替代旧事物尚需日时，此时我们能做写什么？ 本章第四、五节自学 提示： 行业监管、行政监管与法律制约； 有关现实状况的思辩； 有关中国车辆交强险的补充： 第三章 自学 垫付与追偿 保险人垫付：被保险机动车在下列情形下发生交通事故，造成受害人受伤需要抢救的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后，按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实； 驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒； 被保险机动车被盗抢期间肇事； 被保险人故意制造道路交通事故。 符合规定的抢救费用， 保险人在医疗费用赔偿限额内垫付； 被保险人在交通事故中无责任的，保险人在无责任医疗费用赔偿限额内垫付； 其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿； 垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿； 抢救费用垫付条件： 同时满足以下条件可垫付受害人的抢救费用： 符合《机动车交通事故责任强制保险条例》垫付追偿情形； 接到公安机关交通管理部门要求垫付的通知书； 受害人必须抢救，且抢救费用已经发生，抢救医院提供了抢救费用单据和明细项目； 不属于应由道路交通事故社会救助基金垫付的抢救费用。 小知识： 经国务院同意，财政部、保监会、公安部、卫部、农业部联合发布的《道路交通事故社会救助基金管理试行办法》于2010年1月1日起施行； 道路交通事故社会救助基金： 依法筹集用于垫付机动车道路交通事故中受害人人身伤亡的丧葬费用、部分或者全部抢救费用的社会专项基金； 基金来源： 机动车交强险的保险费的一定比例提取； 未按照规定投保交强险的机动车的所有人、管理人的罚款； 救助基金孳息； 救助