金融第七章中央银行程序.ppt

第七章 中 央 银 行 第一节 中央银行的产生和发展 第二节 中央银行的性质、职能和独立性问题 第三节 中央银行的支付清算 第一节 中央银行的产生和发展 一、中央银行产生的经济背景和客观要求 二、中央银行的发展 三、中国中央银行的产生和发展 一、中央银行产生的经济背景和客观要求 1. 经济背景 中央银行产生于17世纪后半期，形成于19世纪初。其产生的经济背景和客观经济条件是： ２. 客观要求 资本主义商品经济的迅速发展，经济危机的频繁发生，银行信用的普遍化和集中化，既为中央银行的产生奠定了经济基础，又为中央银行的产生提供了客观要求。 英格兰银行——第一家中央银行 1694年，英格兰银行成立，它是世界上最早的私人股份制银行。 在成立之初，英格兰银行有其特殊性： 接受政府存款并向政府提供贷款； 在银行券发行方面也有较大的特权 其本质还是商业银行 1825年，英国爆发了资本主义的第一次经济危机，很快波及到货币信用领域，出现货币匮乏，信用中断。 1844年，英国通过了《英格兰银行条例》，明确规定英格兰银行发行银行券必须有充足的黄金储备，以政府证券充作准备的信用发行额不得超过1400万英镑。 英格兰银行对货币发行的垄断 政府规定，新设的银行和改组的银行不得发行银行券，英格兰银行可以发行这些银行券减少额的2/3。 1844年，还有280家可以发行银行券——1910年，还有60家，但这些银行总共只可以发行100万英镑，而英格兰银行发行额达到3000万英镑——1928年，英格兰银行成为英国唯一的发行银行。 英格兰银行成为“最后贷款人” 19世纪中叶，英国发生了几次金融危机，英格兰银行以大银行的实力支撑了存款的支付和帐务的结算。 英国经济学家巴吉特《伦巴特街》，提出了“最后贷款人”的原则。 最后贷款人：央行作为最后贷款人，应该对商行提供贷款支持，接受商行的再贴现。 最后贷款人原则的提出和实践，使央行成为“银行的银行”。 英格兰银行成为央行的标志 1854年，英格兰银行成为英国银行业的票据交换中心； 1872年，英格兰银行成为其他银行的“最后贷款者”。 二、中央银行的发展 1.中央银行的初创时期(1656—1913年) 2.中央银行的普遍推行时期(20世纪初至20世纪中叶) 3.中央银行的强化时期(20世纪中叶至今) 三、中国中央银行的产生和发展 1.清政府时期的中央银行 4.国民党时期的中央银行 6.新中国的中央银行 第二节 中央银行的性质、职能和独立性问题 一、中央银行的性质 二、中央银行的职能 三、中央银行的独立性问题 一、中央银行的性质 ▲性质定义： 2.业务的特殊性 二、中央银行的职能 3.中央银行是银行的银行 5.中国中央银行的性质和职能 5.中国中央银行的性质和职能 5.中国中央银行的性质和职能 三、中央银行的独立性问题 1.中央银行独立性问题的提出 2.中央银行独立性的内涵 3.中央银行独立性的表现 4.中国中央银行的独立性 4.中国中央银行的独立性 第三节 中央银行的支付结算 一、支付清算系统的公共产品性质 二、中央银行支付清算的内容 三、国内外支付清算体系比较 一、支付清算体系中的公共产品性质 1.支付清算体系的定义 2.支付清算体系的重要性 3.中央银行在支付清算体系中的作用 二、中央银行支付清算的内容 3.为私营清算系统提供差额清算服务 三、国内外支付清算体系的比较 1. 美国的支付清算体系 (2)联邦资金转账系统(FEDWIRE)　 (3)清算所银行同业支付系统(CHIPS) (4)自动化票据清算系统(ACH) 2.中国的支付清算体系 (2)全国电子联行系统 (3)电子资金汇兑系统 (4)银行卡支付系统 例表 中国主要发卡金融机构及其银行卡品牌 (5)中国现代化支付系统 第四节 英国和美国中央银行比较 一、体制方面比较 ◆ 英国是一元中央银行制；美国是二元中央银行制。 四、执行职能的具体方法比较 ◆ 存款准备率：英格兰银行对商业银行实行全国统一的存款准备率；联邦储备银行则根据存款规模实行分级存款准备率。 ◆ 再贴现方式：英格兰银行通过票据贴现所对商业银行进行再贴现；联邦储备银行直接向商业银行办理再贴现。 ◆ 清算方式：英格兰银行为全国商业银行进行支付清算；联邦储备体系则实行二级清算体系。 ◆ 吸收财政部存款：英国政府大部分收入存入英格兰银行；联邦储备银行只吸收财政部很少部分的存款。 中央银行的法律地位： 直接对国会负责具有较强的独立性 名义上隶属财政部但具有相对独立性 隶属财政部，独立性较小 隶属于政府，与财政部并列 中央银行的权力结构： 体