风险管理张德本01.pptVIP

* 　 风险测试方法 客户的关联交易人反担保意愿测试，以测试客户市场信用水平； 现金支付能力或即期筹资信用测试，要求新客户保前按综合风险等级交纳10～20%的履约保证金； 内幕人员反担保意愿测试，根据内幕人员的信息对称性条件，测试中小企业业主的历史信用记录。 评审费测试：应当收１％或一定固定费用。一般应当提交评审报告．意义：配比成本，堵住投机 风险管理概论 七、担保机构的风险管理方法 * 正确运用担保机构的存入保证金 履约保证作用，加大违约成本 对冲风险 测试风险 降低流动性风险 合规性：《担保法》、《合同法》、《担保会计办法》、国家关于互助担保原理。 规范操作：10%以内、保前收 影响担保定价 防止变相融资，加大金融风险。 风险管理概论 七、担保机构的风险管理方法 * 　 风险决策方法 业务人员的有限决策程序。 五级权限。在三级权限及其以下，总经理有双向否决权，但否决时应书面陈述理由； 四、五两级权根，总经理只有单向（只能否定“同意担保”）否决权。 在审保小组中，实行德尔菲法决策，即背靠背记名负责地书面表决。决策成员根据决策能力和拥有信息量不同而被赋予不同权重． 风险管理概论 七、担保机构的风险管理方法 * 　　保后风险监控方法 报表调查： 　　　定期收集客户财务报表及其他信息资料。 实地调查： 　　　定期到客户单位调查了解情况，调查对象包括主办会计、财务负责人或主管、企业负责人、部分职工、往来关联户等；调查内容包括贷款使用、货款回笼、月营业收入、销售价格、销售合同计划、应收帐款、流动负债、现金存量、现金流量、盈利情况、机构人事、经营机制、其他情况等。 风险管理概论 七、担保机构的风险管理方法 * 　　　保后风险监控方法 银行调查： 　　　定期到贷款银行调查了解客户贷款使用情况和资金流量情况、借款增减、还本付息情况等。 反担保调查： 　　　定期对反担保财产、反担保人的变动情况调查了解。 相关调查： 　　　定期到法院、税务部门等单位了解客户的重大或有事项的变化，包括经济纠纷诉讼、税务纠纷、担保事项等。 风险管理概论 七、担保机构的风险管理方法 * 　　保后风险监控方法 工作要求： 　　　包括整理成工作底稿，进行简单分析、提交分析报告、提交对客户整改建议方案、提交干预控制客户行为的方案。 权利行使： 　　　包括收集客户报表、检查客户、参予客户经济和诉讼活动、委派会计干预客户活动、冻结资金帐户，这些权利作为保留权利写进《委托担保协议》，有条件行使。 风险管理概论 七、担保机构的风险管理方法 * 　　　逾期和代偿管理 逾期管理 　　　逾期前管理期，为担保到期前1个月，项目经理分析和评估，提前制定预案，严防信用破损。预案内容包括制定资金计划；是良性逾期应及时和贷款银行联系，商量展期方案；帮助客户筹措还贷资金等。 代偿前管理期。 　　　从逾期日起至代偿前5日止，主要责任人为项目经理，责任部门为担保业务部，具体要求：项目经理经常与担保客户联系，督促其履行债务，查找逾期原因，分析客户偿债意愿和偿债能力，了解反担保措施的稳定性，提出相关对策，拟定代偿、续保或其他预案，每周不少于两次向担保业务部和总经理报告督促情况,原则上为周二和周五。 　　　 风险管理概论 七、担保机构的风险管理方法 * 　　　逾期和代偿管理 代偿决策。 　　　代偿前5日为代偿决策期，在此期间内项目经理根据督促情况，确定有无其他控制风险方案． 　　　若无,则了解债权人意向后，核实应代偿金额，及时提交担保项目代偿报告审批表，经担保业务部审查，风险评审部复核，报总经理审批。 　　　项目经理根据总经理的代偿决定通知综合部调度资金，配合财务人员办理代偿手续。代偿手续及程序由风险评审部负责指导，并予以必要协助。 风险管理概论 七、担保机构的风险管理方法 * 　　　追偿管理 协议追偿。 　　　追偿责任人为项目经理，风险评审部负责指导和配合。具体要求：项目经理要严格按照追偿方案督促债务人还款，要求债务人制作还款计划书，每周检查一次债务人经营情况，了解债务人的现金流量，计划还款情况，关注各项反担保措施的稳定性和有效性，要分析、检查原因，特别要掌握债务人有无逃债迹象。要及时将检查情况向风险评审部报告，风险评审部视情况重要性程度报告总经理，若协议追偿无效，由风险评审部确认后报总经理批准，可中止协议追偿方案，转为通过诉讼途径进行追偿。 风险管理概论 七、担保机构的风险管理方法 * 　　　追偿管理 诉讼追偿。 　　　责任人为风险评审