利率市场化对我国商业银行的影响总结.pptVIP

* 利率市场化以后，银行为争夺存款，存款利率肯定会有一定程度的上涨，而为了争夺优质客户，其贷款利率又会趋于下降，银行传统主导业务的比重将会逐渐下降。与此同时，必然会有大量的新型金融产品出现，那些不受利率波动影响和不占用银行自身资金的中间业务和表外业务将获得较快的发展。银行竞争的加剧必然迫使金融机构加速金融创新。从美国经验来看,商业银行与金融机构将依次经历存款创新、贷款创新、衍生品创新的创新路径。 利率市场化将导致商业银行竞争加剧,收入结构发生变化,利息收入占比下降、非息收入占比上升。这是商业银行竞争加剧的一个必然结果,在所有利率市场化的国家中没有例外。利率市场化导致商业银行盈利能力短期承压、长期受益。由于利率市场化导致商业银行竞争加剧,同时净息差波动加大,使得存贷业务的收入下降,而中间业务短期内还难以取代存贷业务,从而导致商业银行的盈利能力下降。 28.57% 35.71% 40% 27.27%利率市场化导致商业银行盈利能力短期承压、长期受益。但从长期来看,利率市场化有助于提升商业银行的竞争力与盈利能力。 在利率没有市场化的时期，政府通过信贷配给来完成信贷资源分配，一般情况是利率被压制在市场利率之下，借款人可以获得较低利率优惠。当利率市场化后，取消利率上限，允许利率上浮，减少信贷配给，从而形成对国内信贷的一次重新分配，名义利率大幅上升，极大提高了借款企业的资金成本，有些企业难以承受如此之高的成本，可能面临倒闭破产的风险，从而银行信贷资产的风险也会相应增加。如果商业银行的风险管理能力木有得到相应的提高，可能会引发行业中最脆弱的银行破产，甚至导致系统性危机，增加银行业的系统性风险和脆弱性。 就不同规模的商业银行而言，大型商业银行综合经营能力较强，具备较为广泛的分销网络和强大的客户基础，在发展中间业务上具备比较优势。综合经营、财富管理、投资银行可以是大型银行中间业务发展的重要方向。中小型商业银行中间业务发展的重点应体现在专业化和差异化上，并以传统的结算、代理业务为主。对于一些对产品的设计、创新和风险管理均有较高要求的中间业务，中小型银行应谨慎开展。 利率市场化对我国 商业银行的影响 学院： 班级： 姓名： 学号： 一：利率市场化的概念与背景 由麦金农在60年代末，70年代初提出 利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。它是由市场供求来决定，包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。实际上，它就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。 二：利率市场化的必要性 1 高收益理财产品迫切要求利率市场化 2 银行高利润增长现象引人关注 3 有效遏制高利贷现象 4 缓解中小微企业融资难 1.高息揽储、高收益理财产品迫切要求利率的市场化 高息理财产品的大规模发行，正在挑战我国银行存贷款利率半管制的局面，在一定程度上，银行通过创新理财产品来规避一些利率管制，推动利率市场化进程的表现。另一方面随着银行脱媒现象的加剧 ，也在一定程度上推进了中国利率市场化的进程。 理财产品的快速发展，基本上可以视为银行负债方对利率市场化提出了非常迫切的要求。 2.银行高利润增长现象引人关注 近年来，银行高利润增长被广泛关注 。银监会2012年2月份披露了一份报告，报告 显示2011年商业银行净利润为10412亿，相比 2010年7637亿净利润，增长率达36.34％，银行日均利润高达28.5％。银行作为企业，提高了自身利润本应该受到社会肯定，但却招致一片谴责，其主要原因就是银行获取高额利润靠的是高息差（有数据显示，商业银行的收入80％靠息差），而高息差的原因就是利率的非市场化。 3.有效遏制高利贷现象 民间金融利率与整体市场利率相差甚远，高利贷现象层出不穷。实行利率市场化后，则会有效遏制该现象。 4.缓解中小微企业融资难 全国人大代表、雅戈尔集团董事长李如成就认为，要解决小企业融资 难，就应该加快推进利率市场化， 改变这一畸形现状。长期利率管制 维持了银行业的垄断利润，造成银 行为小企业提供金融服务的动力不 足，正规金融为中小企业金融服务 的缺位，使得地下金融泛滥，甚至 高利贷现象屡禁不止。 三：利率市场化的举措条件 1 2 3 .4. 有一个公平、统一、公开的充分竞争的资金市场 资金市场参与者具有一定的理性 资金流动具有合理性和合法性 国民经济发展战略目标主要通过财政政策来实现 由于利率市场化，银行系统将面临着更加严重的不确定性。为