利率自由化银行业务发展趋势总结.ppt

* * * * * * * * * * * * * * * 1.每个月可以知道自己的状况 2.对公放款少的银行 都是对私业务做得好的银行 赚最多的银行 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 台湾地区银行定期存款利率今日比较 为什么这么低? 放款余额统计表 人民币存款表 存款业务 永丰银行推人民币定存　 第3个月最高6.66%  第一和第二个月是1.6% 兑换手续费中赚回利率 换汇给国内的银行(战略伙伴) 存款业务 账户管理费 以定存当活存用 揽客户 手续费 利率固定 商户返佣 利率自由化的贷款业务 集体性联合贷款 季节性贷款 1. 团体购买 2. 抢标 3. 集合 1. 淡季高 旺季低(冷气) 2. 百货特卖会（周年庆） 利率自由化的贷款业务 面子贷款 业务款贷款 1. 原车可用贷款 2. 假好人贷款 1. 信用卡商户的刷卡金 2. 特惠商户/联名卡厂商 案例：利率自由化的房贷产品 以顾客为观点 … 储蓄 投资 临时 支出 老人 储蓄 ( 今后的观点 ) 站在「顾客」的立场 ( 从前的观点 ) 个别金融提供者的立场 证劵 公司 寿险 公司 消费者 金融 ? 信用卡 损害保 险公司 都市银行 地方银行 信用金库 依据各业态、业界的「零售战略」之差异，决定胜负 依据「PFS」的差异，决定胜败， 银行应该采取何种因应措施 限制放宽 顾客知识的增加 新竞合局面之产生 新技术与通路的出现 都市银行 地方银行 信用金库 ….. 证劵 公司 寿险 公司 损害保 险公司 消费者 金融 ? 信用卡 一个客户一个商品 各自为政头痛医头 没有CRM意识 Lifecycle经营 金控全面提供服务 CRM领先 个人?家庭全方位 客户依照贡献度分类 Risk 每卡利润/半年 Revenue-Cost H M L L M H Transactor Profit Transactor Profit Transactor Profit Revolver Profit Revolver Profit Revolver Profit 1,097 13,115 214 27,359 304 17,832 165 6,224 -156 8,722 -193 1,195 -383 4,551 -314 5,774 -377 -8,488 L M H 客户依照贡献度分类 Risk Revenue-Cost H M L 每卡利润/半年 Transactor Profit Transactor Profit Transactor Profit Revolver Profit Revolver Profit Revolver Profit 1,097 13,115 214 27,359 304 17,832 165 6,224 -156 8,722 -193 1,195 -383 4,551 -314 5,774 -377 -8,488 客户区隔 每卡利润/半年 挽卡诱因 客户保留成本分析 MLR、LHR、MHR、LLR、MMR、LMR 即(1)、(3)-(7) 约4,551--27,359元 1.话术* 2.年费减免 3.一个月内不停卡给$300刷卡金或赠品择一 HLR、LMR、LHT 即(2)、(7)、(9) (2)：17,832元 其余约1097--1185元 1.话术* 2.年费减免 3.一个月内不停卡给$150刷卡金或赠品择一 HMR、HLT、MLT、LMT、MMT、呆卡户 即(8)、(10)-(13) (8)：1195元、(13)：-156元 其余约165--304元 1.话术* 2.年费减免 3.一个月内不停卡给$50赠品 HMT、MHT、HHT、LLT、HHR、新卡户 即(14)-(17) 约-193至-383元 话术* /当月活动提醒 HHR、目前为逾期户 即(18) 约-8,488元 不须挽卡 客户利率分级 10.69% LHT 对外公布利率拟共分7级(10.69% ~ 20%) 12.69% LHT 及 LLT 年消费12万以上 14.69% LLT 年消费12万以上 15.69% LMT 17.69%~19.69% LHR 19.69% 除上述客群外，之各区隔客群，并包含固定利率客群 除收入面考虑，亦考虑营销面客